Qual das opções a seguir deve ser evitada ao selecionar uma hipoteca?
Com as mudanças nas taxas de juros,hipotecas de taxa ajustável (ARMs)são uma escolha particularmente arriscada para mutuários com situações financeiras aquém do ideal. Na verdade, algumas hipotecas de taxa fixa também podem ser problemáticas nas circunstâncias erradas.
- o melhor tipo de empréstimo para suas necessidades específicas.
- solidez financeira do seu credor hipotecário.
- os requisitos do credor em relação à pontuação de crédito.
- o que você pode pagar como entrada.
Com as mudanças nas taxas de juros,hipotecas de taxa ajustável (ARMs)são uma escolha particularmente arriscada para mutuários com situações financeiras aquém do ideal. Na verdade, algumas hipotecas de taxa fixa também podem ser problemáticas nas circunstâncias erradas.
Sua relação dívida / rendimento– ou quanta dívida você está pagando a cada mês em comparação com quanto dinheiro você está ganhando – é apenas um fator que os credores consideram ao analisar seu pedido de hipoteca. Se estiver acima de um determinado limite (normalmente 43%), você será considerado um mutuário de risco.
- Seu depósito. Os bancos normalmente exigem um depósito de 20% e isso determina contra qual LVR (relação empréstimo-valor) o banco emprestará.
- Seu rendimento. Sua renda é suficiente para pagar a hipoteca que você está contraindo? ...
- Seu nível de dívida pessoal. ...
- Conduta da conta. ...
- Acessibilidade do empréstimo. ...
- Taxas Corporativas. ...
- Evite “sem juros”.
De acordo comRegra 28/36, você não deve gastar mais que 28% de sua renda bruta mensal com moradia e não mais que 36% com todas as dívidas. Os custos de habitação podem incluir: O pagamento mensal da hipoteca. Seguro de proprietário.
Empréstimos convencionaistêm requisitos de pontuação de crédito mínima mais elevados do que outros tipos de empréstimo – normalmente 620 – e são mais difíceis de se qualificar do que hipotecas apoiadas pelo governo.
- Empréstimos consignados. Os empréstimos consignados são o pior tipo de empréstimo para se obter, porque oferecem taxas de juros muito altas e prazos de reembolso curtos. ...
- Empréstimos de títulos. Os empréstimos de títulos são outro empréstimo com juros altos a ser evitado devido às altas taxas e à exigência de usar seu próprio carro como garantia. ...
- Adiantamentos em dinheiro. ...
- Empréstimos familiares.
Em vez de uma hipoteca, você podecomprar uma casa com dinheiro, um empréstimo privado, financiamento do proprietário ou alugando para si. As circunstâncias de cada pessoa são diferentes e não existe uma forma correta de comprar ou financiar uma casa.
Eempréstimos consignados(um tipo comum de empréstimo de alto risco) pode ter taxas exorbitantes que podem aumentar o custo de uma dívida relativamente pequena até uma TAEG de 400% ou mais.
O que é bandeira vermelha em hipotecas?
A presença de um ou mais sinais de alerta num ficheiro não significa necessariamente que houve intenção fraudulenta. No entanto, vários sinais de alerta em um arquivo podem sinalizar uma transação fraudulenta. Bandeiras vermelhas de alto nível. ▪ Discrepâncias no número do Seguro Social no arquivo do empréstimo. ▪ Abordar discrepâncias no arquivo do empréstimo.
As bandeiras vermelhas em extratos bancários para qualificação de hipoteca incluemgrandes depósitos inexplicáveis, saques a descoberto frequentes, transações irregulares, pagamentos excessivos de dívidas, passivos não divulgados e depósitos de renda inconsistentes, o que leva os credores a examinar minuciosamente a estabilidade financeira do mutuário e pode exigir mais ...
Opções de empréstimo apoiadas pelo governo, comoEmpréstimos FHA, USDA e VA, são normalmente o tipo de hipoteca mais fácil de obter porque podem ter requisitos de entrada e pontuação de crédito mais baixos em comparação com os empréstimos hipotecários convencionais.
Regra 3-30-10 para comprar uma casa
Se você realmente deseja manter suas finanças pessoais fáceis de gerenciarnão compre uma casa por mais de três vezes (3X) sua renda. Se sua renda familiar for de $ 120.000, você não deveria comprar uma casa por mais de $ 360.000 do preço de tabela. Este é o limite de preço, não o ponto de partida.
- Sua pontuação de crédito está acima de 620.
- Você tem um pagamento inicial de 3-5% ou mais.
- Suas dívidas existentes são baixas.
- Você teve um emprego estável e renda por pelo menos dois anos.
- Pontuação de crédito. Uma das primeiras coisas que um credor analisará é sua pontuação de crédito, que reflete seu histórico de pagamento de dívidas. ...
- Pagamento inicial. ...
- Emprego histórico. ...
- Rácio dívida / rendimento. ...
- Montante do empréstimo. ...
- Localização residencial. ...
- Prazo do empréstimo.
ORegra 28/36é um cálculo que ajuda você a saber o valor da hipoteca que você pode pagar. Os credores desejam que seus custos de moradia sejam 28% ou menos de sua renda e que todas as suas despesas sejam inferiores a 36% de seu salário.
A maioria das hipotecas, incluindo empréstimos convencionais, exige uma pontuação de crédito de620 ou superior. É possível obter um empréstimo FHA com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500, mas muitos credores exigem pontuações mais altas.
A renda de um dos cônjuges não atende aos requisitos
Muitos credores usam a regra 2/2/2 para avaliar a elegibilidade do empréstimo, o que normalmente exige:2 anos de W-2s. 2 anos de declarações fiscais. 2 meses de extratos bancários.
Existem quatro tipos de QMs –Geral, Temporário, Pequeno Credor e Pagamento Balão. Dos quatro tipos de MQ, dois tipos – MQ Geral e Temporário – podem ser originados por todos os credores. Os outros dois tipos – Pequenos Credores e QMs de Pagamento Balão – só podem ser originados por pequenos credores.
Qual é a parte mais difícil da hipoteca?
Verifique sua pontuação de crédito
Os credores querem provas concretas de que você é bom com dinheiro; portanto, se você nunca pediu emprestado antes, eles ainda poderão rejeitá-lo, alegando que não têm provas. Planejar com antecedência lhe dará tempo suficiente para provar que é um mutuário seguro.
EmSuíça, que está no topo da lista, a idade média para compradores de primeira viagem é 48. Com uma diferença de £ 91.892 ($ 122.859), um comprador de primeira viagem no Reino Unido terá que desembolsar pelo menos 15-20% disso para garantir um hipoteca com base no salário médio.
Eles são chamados de “empréstimos de alto risco” porque geralmente vão paramutuários que não têm um histórico sólido de pagamento de dívidas, o que poderia tornar mais provável a inadimplência do empréstimo. Em muitos casos, estes são empréstimos sem garantia, o que significa que não exigem que o mutuário apresente nada para usar como garantia.
As hipotecas de alto risco geralmente vêm acompanhadastaxas de juros mais altas e pagamentos mensais maiores do que as hipotecas tradicionais. Isso significa que você acabará pagando mais juros ao longo da vida do empréstimo, o que pode dificultar o pagamento da hipoteca e prejudicar suas finanças.
Oempréstimos garantidosreduzir a quantidade de risco para os credores. A dívida não garantida não tem garantia. Os credores emitem fundos em um empréstimo sem garantia com base exclusivamente na qualidade de crédito do mutuário e na promessa de reembolso. Como a dívida garantida representa menos risco para o credor, as taxas de juros sobre ela são geralmente mais baixas.