O que acontece se você quebrar uma hipoteca fixa de 5 anos?
Para quebrar um termo de taxa fixa, você pagará uma penalidade diferencial da taxa de juros (IRD) ou uma taxa de juros de três meses, o que for maior.A menos que você tenha pouco tempo em seu mandato, provavelmente pagará a grande penalidade de IRD.Uma hipoteca de taxa variável é mais barata para quebrar-você pagará apenas uma penalidade de juros de três meses.
Quebrar um termo de taxa fixa geralmente incorre em uma penalidade mais alta do que quebrar um termo de taxa variável, porque as taxas fixas têm custos de gerenciamento diferentes para os credores.Pode haver taxas adicionais para o intervalo, dependendo do credor.
Você pode sair de uma taxa fixa mais cedo?A resposta simples éSim, você pode deixar uma taxa fixa cedo.No entanto….Se você estiver dentro de 6 meses da data de término da taxa fixa, é um bom momento para remortgage, pois sua nova hipoteca continuará à taxa de juros dos bancos.
O custo de um ERC é baseado no valor da hipoteca pendente e no ponto em que você está em seu negócio.Normalmente, os ERCs variam de 1% a 5% do empréstimo restante, e essa porcentagem tende a diminuir a cada ano que você gosta do negócio.
Pague todo o seu empréstimo cedo
Se você fizer pagamentos adicionais acima de US $ 10.000 em qualquer ano* do seu empréstimo de taxa fixa.* Contamos um ano como12 meses a partir da data em que você começa seu termo de taxa fixa e a cada 12 meses depois disso.Por exemplo, quando você vende sua propriedade antes que seu termo de taxa fixa termine.
A regra de 5 anos para a propriedade da casa refere -se ao requisito de que os indivíduos devem ter e usar sua casa como sua principal residência por pelo menos 5 anos consecutivos nos últimos 8 anos, a fim de se qualificar para certos benefícios fiscais, como os ganhos de capital,exclusão.
Para hipotecas de taxa fixa, a taxa de pré -pagamento seráO maior de 3 meses de juros ou juros para o restante do termo no valor pré -pago calculado usando o diferencial da taxa de juros.Para hipotecas de taxa variável, são 3 meses de juros.
Corrigir sua hipoteca por mais tempo pode lhe dar maior certeza, pois você saberá exatamente quais serão seus pagamentos hipotecários nos próximos 5 ou 10 anos.No entanto, a fixação por um longo prazo normalmente vem com taxas de juros mais altas - embora as taxas de acordos de 5 anos sejam inferiores a acordos de 2 anos no momento.
Você pode refinanciar uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) como você pode com qualquer outro tipo de hipoteca.A opção de refinanciar pode tornar um braço atraente se você deseja comprar uma casa e quiser começar com a taxa mais baixa - e o pagamento mensal - que os braços podem oferecer, mas você está preocupado com os aumentos futuros da taxa.
Se você prever quebrar sua hipoteca durante o período, você podefaça pagamentos extras para reduzir o saldo no qual a penalidade é calculada.A maioria das hipotecas permite pagar antecipadamente uma porcentagem definida do princípio em um montante fixo.Tente negociar penalidades mais baixas se estiver refinanciando sua hipoteca com o mesmo credor.
O que é uma taxa de custo de interrupção?
Os custos de quebra são taxas cobradas pelos credores quando você faz pagamentos extras em um empréstimo à habitação de taxa fixa.A maioria dos credores permitirá que você pague uma pequena quantia da sua hipoteca a cada ano sem ser cobrada.
É possível refinanciar uma hipoteca de taxa fixa.No entanto, quando você entrou no prazo fixo, você assinou um contrato concordando com o período de tempo em que o empréstimo seria corrigido.O refinanciamento do empréstimo significa que você está quebrando este contrato e, como resultado, o credor exigirá compensação por qualquer perda.
Ao vender uma propriedade de residência primária,Os ganhos de capital da venda podem ser deduzidos dos impostos devidos do vendedor se o vendedor tiver vivido na propriedade por pelo menos 2 dos 5 anos anteriores que antecederam a venda.Essa é a regra de 2 em 5 anos, em resumo.
3-30-10 Regra para comprar uma casa
Se você realmente deseja manter suas finanças pessoais fáceis de gerenciarNão compre uma casa por mais de três vezes (3x) sua renda.Se sua renda familiar for de US $ 120.000, você não deve comprar uma casa por mais de um preço de tabela de US $ 360.000.Este é o limite de preço, não o ponto de partida.
Um servidor de hipotecas não pode fazer um primeiro aviso ou apresentar o hipotecário até que o mutuário seja superior a 120 dias de inadimplência.O período de 120 dias sob as regras foi projetado para dar tempo aos mutuários para aprender sobre as opções de exercícios e registrar um pedido de assistência hipotecária.
Acordos de taxa fixa
Você pode se inscrever para mudar a qualquer momento, se estiver em uma oferta de taxa fixa.Mas se você tiver mais de 5 meses restantes, precisaremos falar com você primeiro.Uma taxa de reembolso antecipada será aplicada e precisamos aceitar o pagamento por telefone ou por vídeo.
Uma desvantagem potencial para hipotecas de taxa fixa é queQuando as taxas de juros são altas, a qualificação para um empréstimo pode ser mais difícil porque os pagamentos são tipicamente mais altos do que para um braço comparável.Se as taxas de juros mais amplas caírem, a taxa de juros em uma hipoteca de taxa fixa não diminuirá.
A resposta é sim - você pode negociar melhores taxas de hipoteca e outras taxas com bancos e credores hipotecários, se estiver disposto a pechicinar e saber em que taxas se concentrarem.Muitos compradores de casas começam sua caça à casa focados em negociar o preço da casa, mas não gastam tanto tempo em sua estratégia de negociação de hipotecas.
Espera -se que as taxas de hipoteca caam quando o comitê federal de mercado aberto cortar a taxa de juros de referência, que provavelmente acontecerá na segunda metade de 2024. Mas, desde que a inflação for mais quente do que o Fed gostaria, as taxas permanecerão elevadas em suas atuaisníveis.
A pressão inflacionária esperada, mais o impacto adicional de uma taxa de fundos federais em 2024, provavelmente aumentará as taxas de hipoteca.Mas enquanto o Fed aumentou sua taxa de referência rapidamente em 2022-2023, espera -se que ele reduza as taxas em um ritmo muito mais gradual em 2024 e além.
Qual é a taxa de braço atual?
| produtos | Taxa de juro | Apr |
|---|---|---|
| 3/1 braço | 6,90% | 7,99% |
| 5/1 braço | 6,70% | 7,92% |
| 7/1 braço | 6,68% | 7,95% |
| 10/1 braço | 7,26% | 8,09% |
Um empréstimo de hipoteca de taxa ajustável de 5/1 (ARM)Pode valer a pena considerar se você está procurando um baixo pagamento mensal e não planeja ficar em sua casa por muito tempo.As taxas em 5/1 braços são tipicamente inferiores a 30 anos de hipotecas de taxa fixa nos primeiros cinco anos.
Uma vez que a parte fixa do termo termine,O braço se ajusta para cima ou para baixo com base nas taxas de mercado atuais, sujeito a limites que regem quanto a taxa pode subir em qualquer ajuste específico.Normalmente, o ajuste ocorre uma vez por ano.
As penalidades de pré -pagamento são geralmente iguais a uma certa porcentagem que você teria pago em juros.Então, se você pagar seu diretor muito cedo,você pode acabar pagando os juros que teria pago de qualquer maneira.As penalidades de pré -pagamento geralmente expiram alguns anos após o empréstimo.
Porta de hipoteca
Em qualquer jurisdição,Porta só pode acontecer se o credor permitirE, especialmente nos Estados Unidos, poucos credores aprovarão a portadora.No entanto, se permitido, pode permitir que um proprietário se mude para uma nova casa sem precisar passar pelo processo de obter uma nova hipoteca.
