Quais são as desvantagens de um empréstimo à habitação fixo?
A principal desvantagem da hipoteca de taxa fixa de 30 anos é queVocê provavelmente acabará com uma taxa de juros mais alta em comparação com um empréstimo com um prazo mais curto ou uma hipoteca ajustável.Esse é o preço que você paga pela estabilidade a longo prazo.
Uma desvantagem potencial para hipotecas de taxa fixa é queQuando as taxas de juros são altas, a qualificação para um empréstimo pode ser mais difícil porque os pagamentos são tipicamente mais altos do que para um braço comparável.Se as taxas de juros mais amplas caírem, a taxa de juros em uma hipoteca de taxa fixa não diminuirá.
Menos flexibilidade: Os empréstimos de taxa fixa podem limitar a capacidade do mutuário de pagar seu empréstimo mais rapidamente, restringindo pagamentos adicionais ou encerrando -os em um determinado valor por ano.As taxas de interrupção significativas podem ser aplicadas se você deseja refinanciar, vender sua propriedade ou pagar seu empréstimo integralmente antes do término do termo fixo.
Empréstimos à habitação de taxa fixa têm valores de reembolso previsíveis sobre o termo fixo, empréstimos à habitação da taxa variável não.Se você sair de ("quebrar") um período de empréstimo à habitação de taxa fixa, geralmente receberá custos extras significativos.
Estudos descobriram queCom o tempo, é provável que o mutuário pague menos juros em geral com um empréstimo de taxa variável versus um empréstimo de taxa fixa.No entanto, as tendências históricas não são necessariamente indicativas de desempenho futuro.O mutuário também deve considerar o período de amortização de um empréstimo.
O benefício de uma hipoteca de taxa fixa é que sua taxa de juros permanece consistente.Mas sua fatura mensal de hipoteca ainda pode mudar - na verdade, geralmente flutua pelo menos um pouco a cada ano.Valores residenciais crescentes e prêmios de segurocausaram aumentos extraordinariamente dramáticos para alguns proprietários nos últimos anos.
O risco com contratos de taxa nominal fixa é queA inflação pode ser menor que o esperado e o valor real dos pagamentos correspondentemente mais alto.
Pros hipotecários de taxa fixa | Contras de hipoteca de taxa fixa |
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Fácil de orçar para (pagamentos mensais são sempre os mesmos) | Pagamentos mensais mais altos |
Sem penalidades de pré -pagamento | Pode ser mais difícil de se qualificar para |
Bom para proprietários de longo prazo | Pode não ser tão bom para proprietários de casas de curto prazo |
A maioria dos hipotecários que compram uma casa para o longo prazo acabam bloqueando uma taxa de juros com uma hipoteca de taxa fixa.Eles preferem esses produtos hipotecários porque são mais previsíveis.Em suma, os mutuários sabem o quanto deverão pagar a cada mês, para que não haja surpresas.
Um risco essencial de possuir títulos de taxa fixa érisco de taxa de juros ou a chance de que as taxas de juros de títulos aumentem, tornando menos valiosos os títulos existentes de um investidor.Por exemplo, vamos supor que um investidor compra um título que paga uma taxa fixa de 5%, mas as taxas de juros na economia aumentam para 7%.
Por que você escolheria um empréstimo fixo para uma casa?
Vantagens de um empréstimo à habitação de taxa fixa
A principal vantagem de um empréstimo à habitação de taxa fixa é a certeza.Você pode bloquear ou 'consertar' sua taxa de juros por um certo período de tempo - normalmente entre um e cinco anos - e planejar o futuro, sabendo que seus pagamentos permanecerão os mesmos durante esse período.
Sim, você pode refinanciar uma hipoteca fixa de 30 anos.Ao fazer isso, você pode garantir uma taxa de juros mais baixa, o que pode reduzir seus pagamentos mensais.É uma escolha comum se as taxas caírem desde que sua hipoteca original foi emitida ou se sua situação financeira melhorou e agora você se qualifica para melhores termos.
Com hipotecas de taxa fixa,Sua taxa de juros permanece a mesma, então seus pagamentos mensais também.
Os meteorologistas acreditam que as taxas de hipoteca podem cair ainda mais em 2024, o que significa que pode ser aconselhável optar por uma taxa variável ou hipoteca do rastreador por enquanto, eCorrigindo sua hipoteca quando as taxas deslizam.Para uma direção mais precisa, é uma boa ideia envolver um consultor de hipotecas quando você estiver pronto para escolher uma hipoteca.
Se as taxas variáveis deverão subir e permanecer elevadasA mudança para uma hipoteca de taxa fixa pode reduzir o valor dos juros que você pagará. Mais estabilidade.O risco principal de uma hipoteca de taxa variável é que você nunca sabe quanto juros pagará de uma decisão do Banco do Canadá para a próxima.
Em 24 de abril de 2024, a médiaA taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 7,51%, a taxa de hipoteca fixa de 20 anos é de 7,39%, a taxa de hipoteca fixa de 15 anos é de 6,88%e a taxa de hipoteca fixa de 10 anos é de 6,80%.As taxas médias para outros tipos de empréstimos incluem 7,26% para uma hipoteca fixa de 30 anos da FHA e 7,20% para uma hipoteca fixa de 30 anos Jumbo.
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Um pagamento mensal mais alto da hipoteca não significa necessariamente que você fez algo errado.Os pagamentos de hipotecas podem mudar mesmo quando o proprietário paga a tempo.Alterações em sua conta de custódia, impostos sobre a propriedade, seguro de proprietários ou taxa de jurospode aumentar o valor em dólares do seu pagamento de empréstimo hipotecário.
Você poderá diminuir o pagamento da hipoteca, refinanciando -se a uma taxa de juros mais baixa, eliminando seu seguro de hipoteca, alonga seu prazo de empréstimo, comprando uma taxa de seguro melhor para proprietários de imóveis ou atraindo seus impostos sobre a propriedade.
Desvantagens:Retornos potenciais mais baixos: Os títulos de taxa fixa oferecem retornos mais baixos em comparação com outras opções de investimento, como ações e fundos mútuos.Isso ocorre porque eles geralmente são instrumentos de investimento mais seguros do que as ações.Mudanças no custo da oportunidade: os retornos do investimento não acompanham a inflação ao longo do tempo.
O que são riscos de taxa fixa?
Os riscos de renda fixa ocorrem devido à imprevisibilidade do mercado.Os riscos podem afetar o valor de mercado e os fluxos de caixa da segurança.Os principais riscos incluemTaxa de juros, reinvestimento, chamada/pré -pagamento, crédito, inflação, liquidez, taxa de câmbio, volatilidade, políticos, eventos e riscos setoriais.
Pros hipotecários de taxa fixa | Contras de hipoteca de taxa fixa |
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Fácil de orçar para (pagamentos mensais são sempre os mesmos) | Pagamentos mensais mais altos |
Sem penalidades de pré -pagamento | Pode ser mais difícil de se qualificar para |
Bom para proprietários de longo prazo | Pode não ser tão bom para proprietários de casas de curto prazo |
Um empréstimo de taxa fixa tem a vantagem queO mutuário sempre saberá exatamente quanto de um pagamento é devido a cada mês.A desvantagem é que, se as taxas de juros caírem significativamente, o mutuário ainda continuará pagando a taxa mais alta.
Eles estão apelando paraAqueles que planejam possuir sua casa a longo prazoE para aqueles que desejam tranquilidade, conhecer seus pagamentos de empréstimos serão previsíveis.