Por que você deve investir?
Investir pode ser a jogada financeira mais inteligente que você faz. Embora você possa ganhar um salário constante trabalhando, investir pode colocar o dinheiro suado para trabalhar para você. Um portfólio de investimentos bem elaborado pode ajudá-lo a construir uma enorme riqueza ao longo do tempo, que você pode usar para sua aposentadoria, para mandar seus filhos para a faculdade ou para qualquer um de seus outros objetivos financeiros.
Fonte da imagem: The Motley Fool.
No entanto, embora seja do conhecimento geral que investir é uma boa jogada, há também a questão deo quevocê deve investir, que é uma peça extremamente importante do quebra-cabeça. Com isso em mente, vamos dar uma olhada em alguns dos veículos de investimento mais populares.
Discutiremos os prós e os contras de cada um e examinaremos se eles podem se encaixar em sua estratégia de investimento ideal. Também veremos algumas das coisas que você provavelmentenão deveriainvestem no.
Em que investir agora
Em que investir agora
Começar a investir pode ser bastante intimidante, e um dos maiores motivos é que muitas pessoas não sabem em que podem investir ou como começar. Então, aqui estão algumas das maneiras mais comuns de investir dinheiro.
1. Ações
1. Ações
Quase todo mundo deveria possuir ações ou investimentos baseados em ações, comofundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos mútuos(mais sobre isso daqui a pouco). As ações têm provado consistentemente ser a melhor maneira para o cidadão comum acumular riqueza no longo prazo.
As ações dos EUA proporcionaram melhores retornos do que títulos, contas de poupança, metais preciosos e a maioria dos outros tipos de investimento nas últimas quatro décadas. As ações tiveram um desempenho superior ao da maioria das classes de investimento em quase todos os períodos de 10 anos no século passado e tiveram retornos anuais médios de 9% a 10% durante longos períodos de tempo.
Para colocar retornos como este em perspectiva, um investimento de 10.000 dólares compostos a 10% durante 30 anos cresceria para quase 175.000 dólares. Por que as ações dos EUA têm sido investimentos tão grandes? Porque, como acionista, você possui um negócio.
Por exemplo, se você possui ações deMaçã(AAPL 0,64%),Alfabetode (GOOG 1,25%)(Google 1,27%) Google, ouAmazonas(AMZN 1,3%) ações, você possui legalmente parte da empresa. E à medida que esse negócio cresce e se torna mais lucrativo, juntamente com a economia, você possui um negócio mais valioso.
Como investidor lendárioWarren Buffettafirma, investir em ações dos EUA é uma aposta nas empresas americanas, e esta tem sido uma excelente aposta há mais de dois séculos. Algumas ações também pagamdividendos, o que pode torná-los opções de investimento sólidas para quem busca renda com sua carteira de investimentos.
Fundo negociado em bolsa (ETF)
Um fundo negociado em bolsa, ou ETF, permite que os investidores comprem muitas ações ou títulos de uma só vez.
2. ETFs
2. Fundos negociados em bolsa (ETFs)
Se você está preocupado em pesquisar e selecionar ações individuais, uma alternativa é investir (exclusiva ou parcialmente) emETFse/oufundos mútuos. Por exemplo, se você investir em um fundo do índice S&P 500, seu dinheiro será distribuído entre as 500 empresas que compõem o índice. Portanto, se algum deles falhasse, não seria devastador.
3. Fundos mútuos
3. Fundos mútuos
Os fundos mútuos são semelhantes aos ETFs. Eles reúnem o dinheiro dos investidores e o utilizam para acumular uma carteira de ações ou outros investimentos. A maior diferença é que os ETFs são negociados nas principais bolsas de valores e você pode comprar ações sempre que o mercado de ações estiver aberto. Os fundos mútuos avaliam suas ações apenas uma vez por dia e não são tão líquidos.
4. Títulos
4. Títulos
No longo prazo, aumentar a riqueza é o passo mais importante. Mas depois de construir essa riqueza e chegar mais perto de alcançar seu objetivo financeiro,títulos- que são empréstimos a uma empresa ou governo - podem ajudá-loficarlá.
Existem três tipos principais de títulos:
- Títulos corporativosemitido por empresas
- Títulos municipaisemitido por governos estaduais e locais
- Notas, títulos e letras do Tesouroemitido pelo governo dos EUA
Você pode comprar títulos individuais por meio da maioria das grandes corretoras, mas para a maioria dos investidores, a melhor opção é comprar ETFs e fundos mútuos queinvestir em títulosem seu nome.
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5. Contas de poupança de alto rendimento
5. Contas de poupança de alto rendimento
Contas poupançaoferecidos por bancos com filiais são conhecidos por pagar taxas de juros minúsculas. No entanto, alguns bancos excelentes, principalmente online, oferecem taxas muito competitivas – a tal ponto que podem ser considerados dignos de investimento em muitos casos.
6. CDs
6. Certificados de depósito (CDs)
Muitos bancos respeitáveis oferecem excelentes investimentos de alto rendimentocertificados de depósito(CDs) que pagam rendimentos garantidos por alguns meses a cinco anos ou mais. Ao contrário das contas de poupança, os CDs podem permitir que você bloqueie um rendimento específico por um determinado período.
7. Imobiliário
7. Imobiliário
Assim como possuir grandes empresas, possuir imóveis pode ser uma ótima maneira de construir riqueza. Na maioriaperíodos de recessãoao longo da história, o imobiliário comercial tem sido contracíclico às recessões. Muitas vezes é visto como um investimento mais seguro e estável do que ações.
Existem maneiras de pessoas de quase todos os níveis financeiros investirem e ganharem dinheiro com imóveis. O mais óbvio é comprar um imóvel para alugar, o que pode ser uma ótima maneira de acumular riqueza e criar um fluxo de renda – mas não é a melhor opção para todos.
Felizmente, existem formas alternativas de investir em imóveis, muitas das quais são muito mais passivas do que realmente tornar-se proprietário, comofundos de investimento imobiliário (REITs).
Renda passiva
Há muitas maneiras de construir riqueza, e a renda passiva é simples. Aprenda tudo sobre renda passiva e como você pode começar a construir riqueza hoje.
Os REITs negociados publicamente são a forma mais acessível de investir em imóveis. Os REITs são negociados nas bolsas de valores, assim como outras empresas públicas. aqui estão alguns exemplos:
- Torre Americana(AMT 1,09%) possui e administra sites de comunicação, principalmente torres de telefonia celular.
- Armazenamento público(PSA 0,3%) possui quase 3.000 propriedades de autoarmazenamento nos EUA e na Europa.
- Comunidades AvalonBay(AVB 0,96%) é um dos maiores proprietários de apartamentos e propriedades residenciais multifamiliares nos EUA.
Os REITs são excelentes investimentos para obter rendimentos, uma vez que não pagam impostos sobre as sociedades, desde que distribuam pelo menos 90% do lucro líquido em dividendos.
8. Criptomoedas
8. Criptomoedas
Criptomoedassão uma forma relativamente nova de veículo de investimento. Exemplos populares incluemBitcoin(Bitcoin 0,41%) eEthereum(ETH 2,57%). Se você tiver conhecimento sobre criptomoedas, elas poderão ser incorporadas em umcarteira de investimentos diversificada.
Sua abordagem de investimento
Nenhuma abordagem de investimento funciona para todos. Então, para descobrir a melhor maneira devocêpara investir seu dinheiro suado, aqui estão algumas coisas em que você deve pensar:
Sua tolerância ao risco
As ações não são investimentos isentos de risco, por qualquer definição. Mesmo as ações das empresas mais estáveis podem flutuar dramaticamente em curtos períodos de tempo. Nos últimos 50 anos, o S&P 500 caiu até 37% num único ano e subiu até 38%.
Por outro lado, as obrigações e outros investimentos de rendimento fixo não têm tanto potencial de retorno a longo prazo como as ações. No entanto, eles compensam isso com a falta devolatilidade.
Questionário
Qual é a sua tolerância ao risco?
De modo geral, ações, ETFs baseados em ações e fundos mútuos são mais apropriados para pessoas que não precisarão de seu dinheiro tão cedo. Por outro lado, os investimentos em renda fixa são mais adequados para investidores cujo objetivo principal é preservar o seu capital.
Horizonte temporal
Se você tem um filho indo para a faculdade em um ou dois anos, ou se vai se aposentar em alguns anos, sua meta não deve mais ser maximizar o crescimento. Deveria estar protegendo seucapital. É hora de transferir o dinheiro que você precisará nos próximos anos das ações para títulos e dinheiro.
Se ainda faltam anos para atingir seus objetivos, você pode se proteger contra a volatilidade sem fazer nada. Mesmo através de alguns dos pioresquebras de mercadona história, as ações proporcionaram retornos incríveis para os investidores que compraram e mantiveram.
Valor do investimento
Se você tem $ 500 para investir, certamente ainda pode começar. Mas sua abordagem provavelmente será significativamente diferente e suas opções serão um tanto limitadas em comparação com um investidor com US$ 100.000 para começar.
Por exemplo, se você quiser comprar um imóvel para alugar, precisará de dinheiro suficiente para pagar a entrada. Se você deseja investir em um CD de alto rendimento, algumas das melhores opções possuem requisitos mínimos de investimento.
Nível de conhecimento
Investir em ações individuais pode ser uma ótima maneira de construir riqueza –sevocê tem tempo e conhecimento para fazer isso direito. Caso contrário, não há absolutamente nada de errado em investir em ETFs ou fundos mútuos para obter exposição ao mercado de ações.
Resumindo, alguns tipos de investimentos exigem mais conhecimento do que outros. Se você deseja se tornar um investidor imobiliário ou de mercado de ações de sucesso, um dos melhores investimentos que você pode fazer é acumular o máximo de conhecimento possível antes de colocar qualquer dinheiro em risco.
Em que devo investir?
Então, em que devo investir?
Para ser perfeitamente claro, cada investidor é diferente. Não existe uma regra prática que funcione para todos. No entanto, para a maioria das pessoas, a resposta é uma carteira que combine ações (ou ETFs e fundos mútuos baseados em ações) e investimentos de rendimento fixo, como obrigações e CDs.
Um popularAlocação de ativosA diretriz usada pelos planejadores financeiros é subtrair sua idade de 110 para determinar a porcentagem aproximada de seu portfólio que deve estar em ações. Por exemplo, de acordo com esta regra, uma pessoa de 40 anos deveria ter cerca de 70% do seu dinheiro investido em ações.
Tópicos de investimento relacionados
Tipos de contas de investimento
Que tipo de conta de investimento você deve usar?
Assim como possuir os investimentos certos irá ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros,ondevocê investe pode ser igualmente importante. Muitas pessoas, especialmente os investidores mais novos, não consideram as consequências fiscais dos seus investimentos, o que pode deixá-lo aquém dos seus objetivos financeiros.
Simplificando, um pouco de planejamento tributário pode ajudar muito. Aqui estão alguns exemplos de diferentes tipos de contas que você pode usar em sua jornada de investimento:
| Tipo de conta de investimento | Recursos da conta | Precisa saber |
|---|---|---|
| 401(k) | As contribuições antes dos impostos reduzem os impostos hoje. Potenciais contribuições equivalentes ao empregador. | As distribuições na aposentadoria são tributadas como renda regular. Penalidades por retirada antecipada. Limite de contribuição de funcionários de US$ 22.500 em 2023. |
| SETEMBRO IRA/Solo 401(k) | As contribuições antes dos impostos reduzem os impostos hoje. Limites de contribuição mais altos do que IRAs. | As distribuições na aposentadoria são tributadas como renda regular. Penalidades por retirada antecipada. Limite de contribuição total de US$ 66.000 em 2023. |
| IRA tradicional | Capacidade de transferir 401 (k) de ex-empregadores. Contribuir com poupanças para aposentadoria acima das contribuições 401 (k). | As distribuições na aposentadoria são tributadas como renda regular. Penalidades por retirada antecipada. Limite de contribuição de US$ 6.500 em 2023. |
| Roth IRA | As distribuições são isentas de impostos na aposentadoria e a retirada de contribuições é isenta de penalidades. | As contribuições não são pré-impostos. Penalidades por retirada antecipada de ganhos. Limite de contribuição de US$ 6.500 em 2023. |
| Corretagem tributável | Contribua com qualquer quantia para sua conta sem consequências fiscais (ou benefícios). Retire dinheiro a qualquer momento. | Os impostos são baseados em eventos realizados (mesmo que você não retire os rendimentos). Em outras palavras, você pode dever impostos sobre ganhos de capital realizados, dividendos e distribuições tributáveis. |
| Conta Poupança Coverdell Education | Mais controle sobre as escolhas de investimento. As retiradas para despesas educacionais qualificadas são isentas de impostos. | Limite de contribuição anual de US$ 2.000; limites adicionais com base na renda. Impostos e penalidades para retiradas não qualificadas. |
| 529 Poupança para faculdade | Retiradas para despesas com educação qualificada. Limites de contribuição muito elevados. | Mais complicado, variando de acordo com o estado. Menos opções de investimento. Impostos e penalidades para retiradas não qualificadas. |
A maior lição aqui é que você deve escolher o tipo apropriado de conta com base emo quevocê está investindo. Por exemplo:
- 401(k): Para poupadores de aposentadoria empregados
- SETEMBRO IRA/Somente 401(k): Para poupadores de aposentadoria autônomos
- IRA tradicional: Para poupadores de aposentadoria
- Roth IRA: Para poupadores de aposentadoria
- Tributávelcorretagem: Para poupadores com dinheiro adicional para investir além das necessidades ou limites da conta poupança para aposentadoria/faculdade
- Conta poupança Coverdell Education: para poupadores universitários
- 529 Poupança para faculdade: Para poupadores de faculdade
Perguntas frequentes
Perguntas frequentes sobre investimentos
Onde devo investir meu dinheiro?
Existem vários tipos diferentes de investimentos que ajudarão você a começar. Você pode abrir uma conta de corretagem padrão para investir em ações, títulos, fundos mútuos e ETFs. Ou você pode abrir uma conta de aposentadoria, como uma conta de aposentadoria individual (IRA), para investir nessas coisas, o que pode lhe trazer grandes vantagens fiscais.
Se preferir uma abordagem prática, você pode abrir uma conta com umconsultor robóticoque cria automaticamente um portfólio apropriado para você. Ou você pode escolher investimentos alternativos, como imóveis.
O que devo fazer com $ 500 para investir?
Se você está começando com $ 500 ou valor semelhante, você tem algumas boas opções. Você poderia usar um robo-consultor para iniciar uma conta de investimento automatizada e adicioná-la periodicamente. Com mais corretores oferecendoinvestimento em ações fracionárias, você pode até criar um portfólio diversificado de ações individuais com um investimento inicial de US$ 500.
Em que devo realmente investir?
Isso depende de seus objetivos específicos,tolerância de riscoe capital disponível. Por exemplo, há um argumento sólido de que comprar produtos simplesé o melhor investimento para a maioria das pessoas. No entanto, há também um argumento a favor de ações individuais para investidores com tempo e desejo de pesquisar as suas opções de investimento.
John Mackey, ex-CEO da Whole Foods Market, uma subsidiária da Amazon, é membro do conselho de administração do The Motley Fool. Suzanne Frey, executiva da Alphabet, é membro do conselho de administração do The Motley Fool.Matthew Frankel, CFP®tem cargos na Amazon e Armazenamento Público. The Motley Fool tem posições e recomenda Alphabet, Amazon, American Tower, Apple, Bitcoin e Ethereum. The Motley Fool recomenda Comunidades AvalonBay e recomenda as seguintes opções: chamadas longas de US$ 180 em janeiro de 2026 na American Tower e chamadas curtas de US$ 185 em janeiro de 2026 na American Tower. O tolo heterogêneo tem umpolítica de divulgação.
