Se seus investimentos não estão rendendo os retornos esperados, você pode ficar tentado a vendê-los e reinvestir em outro lugar. Se as coisas estiverem indo bem, você pode querer sacar e passar para o próximo investimento.Enquantomudar as estratégias pode ser uma boa ideia, é melhor basear essas decisões na análise e no contexto do seu plano de investimento a longo prazo, em vez de na especulação ou no instinto. Portanto, antes de fazer um movimento de impulso, pergunte-se o seguinte:
- Minhas necessidades/circunstâncias financeiras mudaram?Quando seumudança de metas financeiras, você pode querer rever sua estratégia de investimento. Da mesma forma, você deve reavaliar sua carteira de investimentos após eventos significativos na vida, inclusive quando você mudou de emprego, obteve um aumento, teve um filho ou se casou/divorciou. Por fim, considere a sua situação fiscal e o tipo de conta em que o investimento está armazenado. Esses e outros fatores impactam o impacto fiscal potencial que a mudança nas estratégias de investimento pode ter em seu portfólio geral.
- Meu horizonte de investimento ou tolerância ao risco mudou?Se o seu cronograma financeiro mudar – como acontece, por exemplo, quando você se aproxima da aposentadoria – Se o seu cronograma financeiro mudar, como acontece quando se aproxima da aposentadoria, sua estratégia de investimento pode precisar de um ajuste. Mudanças no nível de risco que você está preparado para aceitar também podem desencadear mudanças em seus investimentos. Em geral, quanto mais curto for o seu horizonte de investimento (ou seja, quanto mais cedo precisar do dinheiro), menos arriscados pretende que os seus investimentos sejam. Se o seu horizonte for superior a 10 anos, investimentos de risco relativamente mais alto que oferecem potencial para retornos mais elevados, como ações, podem ser considerados. Se o seu horizonte temporal for entre dois a 10 anos, uma combinação de ações e investimentos mais conservadores, como títulos, pode ser melhor; e se for menos de dois anos, você pode querer considerar alguns investimentos geradores de renda juntamente com investimentos que tendem a ser de menor risco. Não importa qual seja o seu prazo, discuta com seu consultor financeiro qual abordagem de investimento pode ser apropriada para sua situação específica.
- Meus investimentos estão com baixo desempenho?Quando você tem um longo horizonte de investimento, um dia, uma semana, um mês ou mesmo um ano ruim podem não ser motivo de preocupação – embora muitas vezes seja aconselhávelfale com um consultor financeirosobre o desempenho da sua carteira de investimentos. Para fornecer contexto sobre o desempenho dos seus investimentos, você pode comparar sua carteira de investimentos com outros benchmarks relevantes para comparação. Por exemplo, se você tiver ações de uma determinada empresa, poderá comparar o desempenho das ações com o de outras empresas do mesmo setor.
- Meus investimentos estão apresentando desempenho superior?Aplique um princípio semelhante a investimentos que tiveram um desempenho extremamente bom. Converse com seu consultor financeiro, determine por que seus investimentos estão indo bem e decida qual deve ser seu próximo passo.
- Meus fundos mudaram?Se você investe em um fundo mútuo, procure mudanças no gestor, tamanho, estratégia de investimento e composição do fundo. As mudanças podem ser boas, ruins ou neutras. A chave é garantir que o fundo continua a oferecer exposição aos ativos que descreve no seu prospeto e que a sua detenção continua a fazer sentido em relação à sua carteira global de investimentos e aos seus objetivos financeiros.
O resultado final:Os investimentos não são compras por impulso. Antes de mudar de estratégia, considere os prós e os contras juntamente com as circunstâncias atuais e os objetivos futuros. Quando o fizer – e ainda quiser comprar ou vender – saberá que tomou uma decisão informada. Para obter mais informações sobre este tópico, consulte o artigo da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro "Avaliando o Desempenho do Investimento".
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Educação Financeira e Ferramentas
Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). “Avaliando o desempenho do investimento”, 2021.
Estas informações são fornecidas apenas para fins educacionais e ilustrativos e não constituem uma solicitação ou oferta para comprar qualquer valor mobiliário ou instrumento ou para participar de qualquer estratégia de negociação. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal. Como a situação de cada investidor é única, você deve revisar seus objetivos específicos de investimento, tolerância ao risco e necessidades de liquidez com seu profissional financeiro para ajudar a determinar uma estratégia de investimento apropriada.
Wells Fargo and Company e suas afiliadas não fornecem aconselhamento fiscal ou jurídico. Esta comunicação não pode ser invocada para evitar sanções fiscais. Consulte seus consultores fiscais e jurídicos para determinar como essas informações podem ser aplicadas à sua situação. A realização de algum resultado fiscal planejado por você depende dos fatos específicos de sua situação no momento em que sua declaração de imposto de renda é apresentada.
As ações estão sujeitas ao risco de mercado, o que significa que o seu valor pode flutuar em resposta às condições económicas e de mercado gerais, às perspetivas de empresas individuais e aos setores industriais. Os investimentos em títulos de capital são geralmente mais voláteis do que outros tipos de títulos.
Os investimentos em títulos de renda fixa estão sujeitos a riscos de mercado, de taxa de juros, de crédito e outros. Os preços dos títulos flutuam inversamente às mudanças nas taxas de juros. Portanto, um aumento geral nas taxas de juros pode fazer com que o preço de um título caia. Risco de crédito é o risco de um emissor deixar de pagar juros e/ou principal. Este risco é aumentado em títulos com classificação mais baixa. Se vendidos antes do vencimento, os títulos de renda fixa estão sujeitos ao risco de mercado. Todos os investimentos de renda fixa podem valer menos do que seu custo original no resgate ou vencimento.
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