Você tem que reinvestir o dinheiro da venda da casa?
A resposta curta é que o lucro (depois de pagar uma hipoteca e os custos relacionados à venda) é seu quando você vende um imóvel.Você não é obrigado a usar os recursos para comprar outro imóvel.
Embora o reinvestimento do produto de uma venda ainda obrigue o pagamento de mais-valias, pode adiá-los. Os impostos não podem ser completamente evitados através do reinvestimento em imóveis, mas podem ser diferidos através do investimento em bens imobiliários semelhantes1.
A segunda redução fiscal é chamada de Seção 1031 (também chamada de troca semelhante), que permite aos contribuintes adiar o pagamento do imposto sobre ganhos de capital em uma venda de propriedade de investimento, usando os rendimentos para comprar outra propriedade semelhante. Você deve observar que os ganhos de capital tributáveis se aplicam apenas ao valor realizado em uma venda.
Se você foi proprietário e morou na casa por um total de dois dos cinco anos anteriores à venda, entãoaté US$ 250.000 de lucro são isentos de impostos(ou até US$ 500.000 se você for casado e apresentar uma declaração conjunta). Se o seu lucro exceder o limite de US$ 250.000 ou US$ 500.000, o excesso normalmente será relatado como ganho de capital no Anexo D.
Com alguns investimentos, você pode reinvestir os rendimentos para evitar ganhos de capital, mas para ações detidas em contas tributáveis regulares, tal disposição não se aplica, evocê pagará impostos sobre ganhos de capital de acordo com quanto tempo manteve seu investimento.
Para aproveitar essa brecha fiscal, você precisará reinvestir o produto da venda da sua casa na compra de outra propriedade “qualificada”. Esse reinvestimento deve ser feito rapidamente: se você esperar mais de 45 dias antes de adquirir um novo imóvel, não terá direito ao benefício fiscal.
Você pode usar o produto da venda de sua casa para planejar a aposentadoriainvestir esses rendimentos em outros investimentos que maximizam o dinheiro. Ou você pode colocar o dinheiro em uma anuidade ou apólice de seguro de vida permanente com valor em dinheiro para complementar sua renda de aposentadoria.
Se você receber um documento informativo de declaração de renda, como o Formulário 1099-S, Produto de transações imobiliárias,você deve relatar a venda da casa, mesmo que o ganho da venda seja excludente. Além disso, você deve relatar a venda da casa se não puder excluir todo o seu ganho de capital da renda.
Venda da sua residência principal. Cumprimos as regras do IRS e permitimos que você exclua, até um determinado valor, o ganho que obtém com a venda da sua casa.Você pode aceitar uma exclusão se foi proprietário e usou a casa por pelo menos 2 em 5 anos. Além disso, você só pode ter uma casa por vez.
Se você vender uma casa ou propriedade um ano ou menos após adquiri-la, oos ganhos de capital de curto prazo são tributados como rendimento ordinário, que pode chegar a 37 por cento. Os ganhos de capital de longo prazo para propriedades que você possui há mais de um ano são tributados em 0%, 15% ou 20%, dependendo da faixa de imposto de renda.
O que acontece quando você vende uma casa e obtém lucro?
Em califórnia,os ganhos de capital provenientes da venda de uma casa são tributados pelos governos estadual e federal. A alíquota do imposto estadual varia de 1% a 13,3% com base na sua faixa de impostos. A alíquota do imposto federal depende se os ganhos são de curto prazo (tributados como renda ordinária) ou de longo prazo (com base na faixa de imposto).
Limitações de renda:Vender a sua casa não afeta diretamente a sua elegibilidade para benefícios da Segurança Social. No entanto, se você obtiver rendimentos com a venda, isso poderá afetar potencialmente a tributação de seus benefícios ou a elegibilidade para determinados programas de assistência.
Isso significa agora,a lei não permite isenções com base na sua idade. Quer você tenha 65 ou 95 anos, os idosos devem pagar imposto sobre ganhos de capital onde for devido. Isto pode ocorrer na venda de imóveis ou outros investimentos cujo valor aumentou em relação ao seu preço de compra original, o que é conhecido como “base fiscal”.
O que acontece quando você não reinveste os dividendos? Quando você não reinveste seus dividendos, vocêaumente sua renda anual em dinheiro, o que pode mudar significativamente seu estilo de vida e suas escolhas. Por exemplo, suponha que você investiu US$ 10.000 em ações da Empresa XYZ, uma empresa estável e madura, em 2000.
A lei tributária atual não permite que você obtenha incentivos fiscais sobre ganhos de capital com base na idade. No passado, o IRS concedia às pessoas com mais de 55 anos uma isenção de impostos para vendas de casas. No entanto, esta exclusão foi eliminada em 1997 em favor da isenção alargada para todos os proprietários.
Se você usa sua antiga casa para gerar renda (por exemplo, você a aluga ou a disponibiliza para aluguel), você pode optar por tratá-la como sua residência principal por até 6 anos após deixar de morar nela. Isso às vezes é chamado de 'regra dos 6 anos'. Você pode escolher quando interromper o período coberto por sua escolha.
Quando você vende sua casa, a lei tributária federal exige que credores ou agentes imobiliários apresentem um Formulário 1099-S, Produto de Transações Imobiliárias, ao IRS e enviem uma cópia se você não atender aos requisitos do IRS para excluir o ganho tributável de a venda em sua declaração de imposto de renda.
Você é obrigado a incluir quaisquer ganhos resultantes da venda de sua casa em seu rendimento tributável. Mas se o ganho for proveniente de sua casa principal, você pode excluir até $ 250.000 de sua renda se for um declarante solteiro ou até $ 500.000 se for casado e declarar em conjunto, desde que atenda a certos requisitos.
Não há necessidade de comprar outra casa para evitar impostos sobre ganhos de capital ao vender sua casa residencial principal. Se você vender depois de dois anos,você não pagará impostos sobre ganhos de capital sobre lucros inferiores a US$ 250.000 (ou US$ 500.000 para casas de propriedade conjunta). Não há requisitos adicionais para comprar uma nova casa.
Coloque seus rendimentos em um fundo do mercado monetário
Se você vender e não comprar imediatamente, precisará de um local seguro para guardar seu dinheiro. Um fundo mútuo do mercado monetário oferece segurança, uma taxa de retorno razoável, acesso diário ao seu dinheiro e privilégios para emitir cheques.
Posso usar o produto da venda de uma casa para saldar dívidas?
Se você viveu pelo menos 2 dos últimos 5 anos em sua casa principal, os ganhos da venda não são tributados. A Seção 121 permite que até US$ 250.000 em ganhos para declarantes individuais (US$ 500.000 para casais que declaram impostos em conjunto) sejam excluídos da tributação. Esses ganhos podem ser usados para quitar dívidas ou para qualquer outro uso.
Investindo emcontas de poupança de alto rendimentopode ser uma ótima opção depois de vender uma casa e obter receitas significativas. Por que? Bem, esses tipos de contas poupança oferecem benefícios como taxas de juros mais altas em comparação com contas poupança normais.
Normalmente, quando um contribuinte vende uma casa (ou qualquer outro imóvel),a empresa titular que cuida do fechamento gera um Formulário 1099 estabelecendo o preço de venda recebido pela casa. O 1099 é transmitido ao IRS.
O Formulário 1099-S é usado para relatar a venda ou troca de participações presentes ou futuras em imóveis. Geralmente é arquivado pora pessoa responsável pelo fechamento da transação, mas dependendo das circunstâncias, também pode ser apresentado pelo credor hipotecário ou por um corretor para um lado ou outro da transação.
De acordo com o IRS, a pessoa que deve preencher o Formulário 1099-S informando a venda éa pessoa responsável pelo fechamento da transação.
