É bom ter uma hipoteca de taxa fixa?
O principal benefício de uma hipoteca de taxa fixa é queSeu pagamento mensal de hipoteca - o valor que você paga em relação ao seu diretor e juros da hipoteca - permanecerá o mesmo ao longo da vida do empréstimo.
Corrigir sua hipoteca por um período definido significa que você pode garantir um grande grau de estabilidade financeira.Mas ir com uma taxa variável ou hipoteca do rastreador pode significar que suas despesas mensais podem cair quando as taxas de juros caírem.Leia nosso guia para descobrir o que é melhor para você.
Uma desvantagem potencial para hipotecas de taxa fixa é queQuando as taxas de juros são altas, a qualificação para um empréstimo pode ser mais difícil porque os pagamentos são tipicamente mais altos do que para um braço comparável.Se as taxas de juros mais amplas caírem, a taxa de juros em uma hipoteca de taxa fixa não diminuirá.
De um modo geral,Se as taxas de juros forem relativamente baixas, mas estão prestes a aumentar, será melhor bloquear seu empréstimo a essa taxa fixa.Dependendo dos termos do seu contrato, sua taxa de juros do novo empréstimo permanecerá a mesma, mesmo que as taxas de juros subirem para níveis mais altos.
As taxas de juros fixas podem fornecer uma melhor sensação de estabilidade com seu orçamento e você pode fazer pagamentos extras em relação ao principal para pagar seu empréstimo a qualquer momento.Orçamentos mensais apertados: os braços têm baixas taxas de juros iniciais, mas após o término desse período, as taxas podem ser imprevisíveis.
A maioria dos hipotecas que compram uma casa para o longo prazo acabam bloqueando uma taxa de juros com uma hipoteca de taxa fixa.Eles preferem esses produtos hipotecários porque são mais previsíveis.Em suma, os mutuários sabem o quanto deverão pagar a cada mês, para que não haja surpresas.
Embora seja difícil prever como as taxas de juros mudarão,Em dezembro de 2023, o Fed previu que reduziria a taxa de fundos federais para 4,6% até o final de 2024.Como é a taxa que os bancos cobram para emprestar dinheiro, a taxa de fundos do Fed afeta diretamente os consumidores de taxa pagam.
Não há resposta certa ou errada sobre uma hipoteca de taxa fixa e de taxa ajustável-ambos vêm com prós e contras.Dito isto, as hipotecas de taxa fixa são de longe a escolha mais popular, egeralmente menos arriscado para os mutuários.Ainda assim, um tipo de empréstimo pode ser melhor sobre o outro.Aqui está o que considerar.
#1 Comprimento de propriedade
Os braços têm uma taxa de juros fixa para um período definido, após o qual a taxa se ajustará periodicamente com base em um índice.Se o comprador da casa planeja possuir a propriedade a longo prazo, pode querer evitar o risco de taxas de juros mais altas no futuroe opte por uma hipoteca de taxa fixa.
| Pros hipotecários de taxa fixa | Contras de hipoteca de taxa fixa |
|---|---|
| Fácil de orçar para (pagamentos mensais são sempre os mesmos) | Pagamentos mensais mais altos |
| Sem penalidades de pré -pagamento | Pode ser mais difícil de se qualificar para |
| Bom para proprietários de longo prazo | Pode não ser tão bom para proprietários de casas de curto prazo |
O que as taxas de hipoteca serão em 2024?
Na última previsão de taxa de Fannie Mae, a empresa patrocinada pelo governo disse que espera que as taxas fixas de 30 anos terminem 2024 em6,4%.A Associação de Banqueiros de Hipotecas também prevê que a taxa cairá para 6,4% até o final do ano.
Sim, você pode refinanciar uma hipoteca fixa de 30 anos.Ao fazer isso, você pode garantir uma taxa de juros mais baixa, o que pode reduzir seus pagamentos mensais.É uma escolha comum se as taxas caírem desde que sua hipoteca original foi emitida ou se sua situação financeira melhorou e agora você se qualifica para melhores termos.
Para muitos compradores de casas, o risco pode não valer a pena
A realidade é que, para muitos compradores de casas que desejam o menor pagamento de um empréstimo de taxa ajustável, o risco adicional geralmente é mais do que eles podem se dar ao luxo de tomar, porque não têm uma grande renda ou grande economia.
Cerca de 40% das famílias dos EUA têm hipotecas, das quais92%têm taxas fixas e os 8% restantes têm taxas ajustáveis.As hipotecas de taxa fixa têm uma taxa de juros definida para a vida útil do empréstimo, que deve ser paga além do valor do empréstimo principal.
Desvantagens.As taxas de juros fixas tendem a ser maiores que as taxas ajustáveis.Dependendo do ambiente geral da taxa de juros, é altamente possível que um empréstimo com uma taxa fixa possa ter uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo de taxa ajustável.
Se você não é um grande fã de surpresas quando se trata de suas finanças, e prefere saber com antecedência o que sua conta mensal será, considere escolher um plano de taxa fixa.Dessa forma, se houver aumentar a taxa, você não será afetado durante o período em que estará em contrato.
É possível que as taxas um dia voltem para 3%, embora se as tendências atuais sustentarem, isso provavelmente acontecerá tão cedo.
"No primeiro trimestre de 2025, as taxas de hipoteca poderiam cair potencialmenteabaixo do limiar de 6%, ou talvez até mais baixo. "Segure -se constante até 2024: Afifa Saburi, analista de mercados de capitais da Veterans United Home Loans, não acha que as taxas cairão muito este ano.
Uma razão é que, como presumivelmente o Federal Reserve começa a reduzir as taxas, espera -se que o mercado de títulos se torne menos volátil, levando a um ligeiro declínio nas taxas de hipoteca.A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos na quinta-feira foi de 6,99%.No último trimestre de 2025, Fannie Mae espera que deslize para6,0%.
Um empréstimo de taxa fixa é um empréstimo que possui uma taxa de juros fixa e, portanto, pagamentos de empréstimos fixos.O período desses empréstimos pode variar, mas você geralmente pode "bloquear" seus pagamentos por 1-5 anos.Embora o período de taxa fixa possa ser de 3 anos, a duração total do próprio empréstimo pode ser25 ou 30 anos.
Qual é a hipoteca de taxa fixa mais comum?
| Empréstimo para valor (LTV) | Prazo | Taxa média 9 de abril de 2024 |
|---|---|---|
| 95% | 2 anos fixo | 5,97% |
| 95% | 5 anos fixo | 5,51% |
| 90% | 2 anos fixo | 5,47% |
| 90% | 5 anos fixo | 4,99% |
Uma hipoteca de 15 anoscusta menos a longo prazo, pois os pagamentos totais de juros são inferiores a uma hipoteca de 30 anos.O custo de uma hipoteca é calculado com base em uma taxa de juros anual e, como você está emprestando o dinheiro por metade do tempo, o total de juros pagos provavelmente será metade do que você pagaria mais de 30 anos.
Prós e contras de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos.Um período de pagamento mais longo qualifica os compradores para pagamentos mais baixos ou uma casa mais cara.MasA taxa será maior e você pagará mais juros ao longo da vida do empréstimo.
O principal motivo para corrigir uma hipoteca é bloquear a taxa de juros atual por um período definido, como para dois, cinco, 10 anos ou mais.Quando você estiver bloqueado,Não importa se as taxas de juros em outro lugar subir ou para baixo, sua taxa de juros permanecerá a mesma pelo comprimento que você bloqueou.
Sim, até certo ponto, as taxas de juros das hipotecas são negociáveis.Os credores hipotecários têm alguma flexibilidade quando se trata das taxas que oferecem.No entanto, em muitos casos, obter uma taxa mais baixa em seu empréstimo terá um preço, como pagar "pontos" para obter uma taxa mais baixa.
