Você pode quebrar uma hipoteca fixa?
A resposta rápida éSim, você certamente pode quebrar o contrato de empréstimo na sua hipoteca de taxa fixa antes que o período do prazo expire, mas nem sempre é uma escolha recomendada.
Geralmente você pode deixar uma hipoteca de taxa fixa cedo- No entanto, os credores geralmente exigem uma taxa de reembolso antecipada e uma taxa de saída.
Antes de fazer um empréstimo à habitação de taxa fixa, vale a pena pensar com antecedência em qualquer cenário possível em que você queira quebrar o período da taxa fixa mais cedo.Por que?PorqueUm custo de quebra de taxa fixa pode se aplicar.Isso pode ser grande - talvez até os milhares de dólares - e possa variar de dia a dia.
Um custo de interrupção+ou a taxa de quebra só é cobrada se você pagar tudo ou parte do seu empréstimo de taxa fixa, faça uma alteração na taxa de juros, pagamento ou tipo de empréstimo antes do final do seu período de taxa fixa.Se você quebrar um período de taxa fixa, as taxas de interrupção serão aplicadas; caso contrário, elas não o afetarão de forma alguma.
Porta sua hipoteca de taxa fixa atual
Uma opção é mover sua hipoteca atual para sua nova propriedade, conhecida como 'portando'.Nem todos os credores permitem isso, no entanto, você precisará verificar seu contrato.
Para hipotecas de taxa fixa, a taxa de pré -pagamento seráO maior de 3 meses de juros ou juros para o restante do termo no valor pré -pago calculado usando o diferencial da taxa de juros.Para hipotecas de taxa variável, são 3 meses de juros.
Sim, não há razão para que você não possa deixar sua hipoteca de taxa fixa e mudar para outro credor- Mas você precisará considerar se a soma total de suas cobranças antecipadas de pagamento, taxas de saída e outras taxas superam os benefícios da troca, pois você pode se encontrar em pior situação do que antes.
Se você quebrar seu contrato de hipoteca fechada,Você normalmente paga uma penalidade de pré -pagamento.Essa taxa pode custar milhares de dólares.Antes de quebrar seu contrato de hipoteca, descubra se você precisará pagar: uma penalidade de pré -pagamento e, se assim for, quanto custará.
Sair do seu termo fixo prematuramente é uma grande interrupção em seu banco, comoAinda tem que pagar o dinheiro que deve no mercado de atacado.Se as taxas de juros foram alteradas desde que seu empréstimo foi financiado e seu banco incorre em uma perda, ele recuperará isso cobrando uma taxa.
Sim, geralmente é possível trocar uma hipoteca para outro credor.Mudar ou refinanciar seu empréstimo atual em parte do empréstimo por meio do prazo do empréstimo para outro empréstimo que melhor atende às suas necessidades pode economizar dinheiro.
Posso mover minha hipoteca para outro credor?
Você também podeFale diretamente com o seu atual ou um novo credor para pedir hipotecas, ou fale com um corretor de hipotecas, se você quiser ter certeza de que está mudando para o melhor negócio disponível para você.
Se uma mudança para o pagamento total não é acessível, você pode considerar mudar parte de sua hipoteca para capital e juros, deixando o restante apenas como juros.Isso é conhecido como hipoteca de parte e parte.
Vigarista:Você pagará um pouco mais inicialmente
As hipotecas de taxa fixa têm taxas mais altas do que as taxas introdutórias de hipotecas de taxa ajustável (ARMS).Você paga um pouco mais em troca da tranquilidade fornecida por uma taxa baixa que está trancada o tempo todo que está pagando o empréstimo.
A regra de 5 anos para a propriedade da casa refere -se ao requisito de que os indivíduos devem ter e usar sua casa como sua principal residência por pelo menos 5 anos consecutivos nos últimos 8 anos, a fim de se qualificar para certos benefícios fiscais, como os ganhos de capital,exclusão.
Fazer um pagamento extra de hipoteca a cada ano pode reduzir significativamente o prazo do seu empréstimo.A maneira mais econômica de fazer isso éPague 1/12 extra a cada mês.Por exemplo, pagando US $ 975 por mês com um pagamento de hipoteca de US $ 900, você pagará o equivalente a um pagamento extra até o final do ano.
Há momentos em que quebrar uma hipoteca pode ser benéfico.Se as taxas de hipoteca caírem significativamente, por exemplo, você pode entrar em contato com seu credor ou corretor de hipoteca sobre a quebra de sua hipoteca e o refinanciamento a uma taxa mais baixa.Para valer a pena, a economia de juros deve ser maior que a penalidade de pré -pagamento.
O benefício de uma hipoteca de taxa fixa é que sua taxa de juros permanece consistente.Mas sua fatura mensal de hipoteca ainda pode mudar - na verdade, geralmente flutua pelo menos um pouco a cada ano.Valores residenciais crescentes e prêmios de segurocausaram aumentos extraordinariamente dramáticos para alguns proprietários nos últimos anos.
Você só pode encerrar seu mandato fixo com antecedência se o seu contrato disse.Se o seu contrato disser que você pode encerrar seu arrendamento de termo fixo mais cedo, isso significa que você tem uma 'cláusula de quebra'.Seu contrato de locação informará quando a cláusula de quebra puder ser aplicada.
Uma taxa de reembolso antecipada é geralmenteentre 1% e 5% do que você ainda deve no seu contrato de hipoteca.
Um custo de interrupção éUma taxa que representa nossa perda se você reembolsar seu empréstimo mais cedo ou mudar seu produto, taxa de juros ou tipo de pagamento durante um período de taxa fixa.
As taxas de juros diminuirão em 2024?
Embora seja difícil prever como as taxas de juros mudarão,Em dezembro de 2023, o Fed previu que reduziria a taxa de fundos federais para 4,6% até o final de 2024.Como é a taxa que os bancos cobram para emprestar dinheiro, a taxa de fundos do Fed afeta diretamente os consumidores de taxa pagam.
Você pode achar apropriado começar a considerar suas opções para refinanciarCerca de três meses antes do fim do prazo fixo.Isso lhe dá tempo para: Decida se você deseja fazer novamente ou ir variável-você também pode combinar taxas fixas e variáveis por meio de um empréstimo de taxa dividida.
Há uma quantidade razoável de documentos envolvidos na troca de credores hipotecários, embora muito agora seja digital.Mas geralmente vale mais do que vale a pena pelo dinheiro que você economiza em juros.Se você usa um corretor de hipotecas, como nossos parceiros Londres e país ou fluente, grande parte do trabalho legal é realizado para você.
Os mutuários não conseguem escolher seus emprestadores
A única maneira de mudar é através do refinanciamento- mas mesmo assim você não pode controlar onde o empréstimo acabará.Aqui está o que você deve saber sobre os servidores hipotecários e o que fazer se você estiver descontente com o seu.
Alguns credores podem até permitir que a hipoteca existente seja dividida entre separar casais, o que permitiria que ambos mantenham uma parte da hipoteca.
