Você pode pagar uma hipoteca fixa antecipadamente?
Você pode acabar pagando sua hipoteca vários anos antes da data de pagamento original, e você economizaria muito dinheiro em juros. Se a sua restituição de imposto for suficiente para fazer esse pagamento extra uma vez por ano, isso poderá ajudá-lo financeiramente no longo prazo.
Antes de pagar um empréstimo antes do prazo, é importante ler as letras miúdas. Com base nos termos do seu empréstimo, você pode estar sujeito a uma multa de pré-pagamento por pagar antecipadamente sua hipoteca. Normalmente, os empréstimos com mais de três anos não estão sujeitos a este tipo de penalidade.
Se você puder fazer pagamentos extras, pagar a mais em sua hipoteca significa que você pagará menos juros no futuro e pagará sua hipoteca mais cedo. Isso significa que você pode economizar muito dinheiro.
Se você pagar a mais do que o limite estabelecido pelo seu credor ou pagar sua hipoteca antecipadamente, poderá ter que pagar uma taxa de reembolso antecipado (ERC). Este valor irá variar dependendo do credor. Geralmente é igual a vários meses de juros da hipoteca, uma porcentagem do valor original da hipoteca ou saldo ainda devido.
Orman disseela não recomenda essa estratégia se você tem 35 anos e sabe que vai se mudar em três ou quatro anos. Mas ela acredita que se você é mais velho e seu objetivo é obter segurança e proteção financeira, pagar sua hipoteca o mais rápido possível é uma ideia sábia.
Sim, não há razão para que você não possa abandonar antecipadamente sua hipoteca de taxa fixa e mudar para outro credor- mas você precisará considerar se a soma total de suas despesas de reembolso antecipado, taxas de saída e outras taxas superam os benefícios da mudança, pois você pode ficar em situação pior do que antes.
Aumentando seus pagamentos mensais, fazendo pagamentos quinzenais e fazendo pagamentos extras do principalpode ajudar a acelerar o pagamento da hipoteca. Cortar despesas, aumentar a receita e usar lucros inesperados para fazer pagamentos fixos pode ajudar a pagar a hipoteca mais rapidamente.
- Refinancie sua hipoteca. ...
- Faça pagamentos extras de hipoteca. ...
- Faça um pagamento extra de hipoteca a cada ano. ...
- Reúna os pagamentos da hipoteca. ...
- Experimente o plano de um dólar por mês. ...
- Use receitas inesperadas. ...
- Benefícios de pagar a hipoteca antecipadamente.
Como os juros são calculados sobre o saldo restante do empréstimo, fazer pagamentos adicionais do principal todos os mesesreduzir significativamente seus pagamentos de juros ao longo da vida do empréstimo. Ao pagar mais principal a cada mês, você reduz gradativamente o saldo principal e os juros cobrados sobre ele.
Por exemplo, pagar o seu único empréstimo parcelado, como um empréstimo para aquisição de automóvel ou uma hipoteca,pode impactar negativamente sua pontuação de créditodiminuindo a diversidade do seu mix de crédito. Os credores gostam de ver que você pode gerenciar com responsabilidade diferentes tipos de dívida.
O que Dave Ramsey diz sobre pagar sua hipoteca?
Como Ramsey apontou,pagar mais do que o valor mínimo devido a cada mês pode reduzir o valor total dos juros pagos. Isso ocorre porque mais do seu dinheiro suado vai para o saldo principal e não para os juros. Pagar antecipadamente e com frequência também pode reduzir o prazo geral do empréstimo.
Uma boa meta é estar livre de dívidas até a idade de aposentadoria, seja65 ou antesse você quiser. Se você tem outros objetivos, como tirar um período sabático ou iniciar um negócio, certifique-se de que sua dívida não irá impedi-lo.
A opinião de O'Leary sobre o pagamento de hipotecas
Para O'Leary, a dívida é inimiga de qualquer plano financeiro – até mesmo da chamada “dívida boa” de uma hipoteca. Segundo ele, sua melhor chance de sucesso financeiro a longo prazo está em sair da hipotecaaos 45 anos.
Assim, não é incomum que os americanos queiram pagar essa dívida o mais rápido possível. Na verdade, de acordo com dados do Census Bureau,quase 40%dos americanos já o fizeram.
Os detentores de taxa fixa pagam o maior diferencial de taxa de juros ou três meses de juros, enquanto os detentores de taxa variável pagam apenas três meses de juros.
Uma taxa de reembolso antecipado é geralmenteentre 1% e 5% do que você ainda deve no seu contrato de hipoteca.
A regra dos 5 anos para a aquisição de casa própria refere-se ao requisito de que os indivíduos devem ter possuído e usado a sua casa como residência principal durante pelo menos 5 anos consecutivos dos últimos 8 anos, a fim de se qualificarem para certos benefícios fiscais, como os ganhos de capital exclusão.
- Pague a mais todo mês.
- Pagamentos quinzenais em vez de pagamentos mensais.
- Fazendo um pagamento mensal adicional a cada ano.
- Refinanciar com uma hipoteca de curto prazo.
- Reformule sua hipoteca.
- Modificação do empréstimo.
- Pague outras dívidas.
- Reduza o tamanho.
Se você quebrar seu contrato de hipoteca fechado,você normalmente paga uma multa de pré-pagamento. Essa taxa pode custar milhares de dólares. Antes de rescindir o contrato de hipoteca, descubra se você terá que pagar: multa de pré-pagamento e, em caso afirmativo, quanto custará.
Apenas fazer dois pagamentos extras de hipoteca por ano podeeconomize dezenas de milhares de dólares e reduza anos do seu empréstimo. Quando discutimos a realização de dois pagamentos extras de hipoteca por ano, não queremos dizer que você tenha que fazer pagamentos extras exatamente duas vezes por ano.
O que acontece se eu pagar $ 2.000 extras por mês em minha hipoteca?
O valor adicional seráreduzir o principal da sua hipoteca, bem como o valor total dos juros que você pagará e o número de pagamentos.
Se você pagar $ 100 extras a cada mês para o principal,você pode reduzir o prazo do empréstimo em mais de 4,5 anos e reduzir os juros pagos em mais de US$ 26.500. Se você pagar $ 200 extras por mês em relação ao principal, poderá reduzir o prazo do empréstimo em mais de 8 anos e reduzir os juros pagos em mais de $ 44.000.
Fazendo pagamentos extras de $ 500/mêspoderia economizar $ 60.798 em juros ao longo da vida do empréstimo. Você poderia possuir sua casa 13 anos antes do pagamento atual. Esses cálculos são ferramentas para aprender mais sobre o processo de hipoteca e são apenas para fins educacionais/de estimativa.
Ao longo do ano, você terá pago o mês adicional. Fazer isso pode reduzir de quatro a oito anos a vida do seu empréstimo, bem como dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você não precisa pagar tanto para causar impacto.
Refinanciar em um prazo mais curto
Ao refinanciar sua casa, você pode pagá-la mais rapidamente, substituindo sua hipoteca de 30 anos por uma de prazo mais curto. Com um refinanciamento de hipoteca, você pode reduzir o prazo do empréstimo selecionando um empréstimo de 20, 15 ou até 10 anos.