Que pontuação de crédito você precisa para obter uma hipoteca de taxa fixa?
Eles geralmente exigem um620 pontuação de crédito, embora alguns credores considerem os candidatos com pontuações tão baixas quanto 580. As hipotecas convencionais são divididas em empréstimos em conformidade ou não conforme, dependendo se eles aderem às regras de empréstimos estabelecidas por Fannie Mae e Freddie Mac, como valores máximos de empréstimos.
A pontuação mínima de crédito necessária para a maioria das hipotecas é normalmentepor volta de 620.
Você normalmente precisará de uma pontuação de crédito de 620 para financiar uma compra de casa.No entanto, alguns credores podem oferecer empréstimos hipotecários aos mutuários com pontuaçõesTão baixo quanto 500.Se você se qualificar para um tipo de empréstimo específico, também depende de fatores pessoais, como sua relação dívida / renda (DTI), relação empréstimo / valor (LTV) e renda.
Empréstimos jumbo
Os credores geralmente buscam uma pontuação FICO de 700-720, embora alguns possam considerar pontuações tão baixas quanto 680. Esses empréstimos geralmente exigem um adiantamento de 10 a 20%, incorporando o patrimônio líquido como parte essencial da estratégia de empréstimos.
Se você tiver crédito questionável ou só puder pagar apenas um pequeno pagamento, talvez não consiga se qualificar para uma hipoteca de taxa fixa.Se uma hipoteca de taxa fixa não for uma opção-ou se você puder se qualificar para um empréstimo com uma taxa mais alta-, você poderá considerar outro tipo de hipoteca.
De um modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620- O que é classificado como uma classificação "justa" - para se qualificar com a maioria dos credores.Com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Enquanto a maioria dos credores usa oPontuação FICO 8, os credores hipotecários usam as seguintes pontuações: Experian: FICO Score 2, ou Fair Isaac Risk Model V2.Equifax: pontuação FICO 5, ou Beacon Equifax 5. Transunião: pontuação FICO 4, ou Pontuação de Risco FICO da TransUnion 04.
Alguns tipos de hipotecas têm requisitos específicos de pontuação mínima de crédito.Um empréstimo convencional requer uma pontuação de crédito de pelo menos 620, mas é ideal ter uma pontuação de 740 ou mais, o que pode permitir que você faça um adiantamento inferior, obtenha uma taxa de juros mais atraente e economize no seguro de hipoteca privada.
Você pode emprestar US $ 50.000 - US $ 100.000+ com uma pontuação de crédito 720.A quantidade exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além da sua pontuação de crédito, como sua renda, seu status de emprego, o tipo de empréstimo que você recebe e até o credor.
Se você estiver mais interessado em um empréstimo pessoal, pode emprestaraté US $ 100.000.Os melhores empréstimos pessoais para uma pontuação de crédito 770 são da LightStream porque oferecem US $ 5.000 a US $ 100.000 em financiamento com APRs de 7,49% - 25,99% e períodos de pagamento de 24 a 144 meses.
O que as taxas de hipoteca serão em 2024?
Na última previsão de taxa de Fannie Mae, a empresa patrocinada pelo governo disse que espera que as taxas fixas de 30 anos terminem 2024 em6,4%.A Associação de Banqueiros de Hipotecas também prevê que a taxa cairá para 6,4% até o final do ano.
A pontuação de crédito necessária para comprar uma casa de US $ 300 mil normalmente varia de580 a 720 ou superior, dependendo do tipo de empréstimo.Para um empréstimo da FHA, a pontuação mínima de crédito é geralmente em torno de 580.
A pontuação FICO mais usada no setor de empréstimos hipotecários é oPontuação FICO 5.Segundo o FICO, a maioria dos credores puxa históricos de crédito das três principais agências de relatórios de crédito ao avaliar os pedidos de hipoteca.Os credores hipotecários também podem usar o FICO Score 2 ou o FICO Score 4 em suas decisões.
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas;670 a 739 são considerados bons;740 a 799são considerados muito bons;e 800 ou mais são considerados excelentes.
Você precisa de uma pontuação de crédito de 700 ou superior para obter um cartão American Express, juntamente com uma renda constante que permite pagar os pagamentos mensais de contas.A American Express oferece apenas cartões de crédito para pessoas com bom crédito ou melhor; portanto, você pode ter que trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar uma AMEX.
Uma pontuação de crédito 750 é muito boa, mas pode ser ainda melhor.Se você puder elevar sua pontuação ao intervalo excepcional (800-850), poderá se elegível para os melhores termos de empréstimos, incluindo as menores taxas e taxas de juros e os programas de recompensas de cartão de crédito mais atraentes.
O benefício de uma hipoteca de taxa fixa é que sua taxa de juros permanece consistente.Mas sua fatura mensal de hipoteca ainda pode mudar - na verdade, geralmente flutua pelo menos um pouco a cada ano.Valores residenciais crescentes e prêmios de segurocausaram aumentos extraordinariamente dramáticos para alguns proprietários nos últimos anos.
Uma desvantagem potencial para hipotecas de taxa fixa é queQuando as taxas de juros são altas, a qualificação para um empréstimo pode ser mais difícil porque os pagamentos são tipicamente mais altos do que para um braço comparável.Se as taxas de juros mais amplas caírem, a taxa de juros em uma hipoteca de taxa fixa não diminuirá.
Quais foram as taxas de hipoteca mais baixas da história?A menor taxa de hipoteca histórica de todos os tempos para hipotecas de taxa fixa de 30 anos não foi há muito tempo.Em janeiro de 2021, devido em grande parte aos efeitos da pandemia covid-19, as taxas de hipoteca afundaram para uma baixa de todos os tempos de2,65%, de acordo com Freddie Mac.
Pagamentos mensais em uma hipoteca de US $ 200.000
Com uma taxa de juros fixa de 7,00%, seu pagamento mensal em uma hipoteca de US $ 200.0000 de 30 anos pode totalizarUS $ 1.331 por mês, enquanto 15 anos podem custar US $ 1.798 por mês.
Quanto posso emprestar com uma pontuação de crédito de 580?
Você pode emprestar em qualquer lugar deAlguns milhares de dólares a US $ 100.000+com uma pontuação de crédito de 580.A quantidade exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além da sua pontuação de crédito, como sua renda, seu status de emprego, o tipo de empréstimo que você recebe e até o credor.
Os pontuações do FICO 8 variam entre 300 e 850. uma pontuação FICO dePelo menos 700 é considerado uma boa pontuação.
É mais provável que uma pessoa mais jovem tenha uma pontuação de crédito mais baixa do que uma pessoa mais velhaSimplesmente porque eles têm históricos mais curtos de pagamento e crédito do que seus colegas mais antigos.
Para a maioria das pessoas, aumentar uma pontuação de crédito em 100 pontos em um mês não vai acontecer.Mas se vocêPague suas contas a tempo, elimine sua dívida do consumidor, não execute grandes saldos em seus cartões e mantenha uma mistura de empréstimos consumidores e garantidos, um aumento no seu crédito pode acontecer em meses.
Um bom número para fotografar ao salvar para uma casa é25% do preço de venda para cobrir seu adiantamento, custos de fechamento e despesas de movimentação.(Esse valor é separado da economia de 3 a 6 meses de suas despesas de vida típicas em um fundo de emergência totalmente financiado-o que eu recomendo que você faça primeiro, antes de economizar para uma casa.)
