Quais são as desvantagens de um empréstimo com taxa de juros fixa?
Desvantagens.As taxas de juros fixas tendem a ser mais altas do que as taxas ajustáveis. Dependendo do ambiente geral das taxas de juro, é altamente possível que um empréstimo com taxa fixa tenha uma taxa de juro mais elevada do que um empréstimo com taxa ajustável.
Menos flexibilidade: Os empréstimos com taxa fixa podem limitar a capacidade do mutuário de pagar o empréstimo mais rapidamente, restringindo reembolsos adicionais ou limitando-os a um determinado valor por ano. Taxas de rescisão significativas podem ser aplicadas se você quiser refinanciar, vender sua propriedade ou pagar o empréstimo integralmente antes do término do prazo fixo.
Você tem menos liberdade– A taxa fixa não lhe dará tantas opções quanto a taxa variável pode oferecer. Você está bloqueado à taxa que utilizou até o final do prazo. Isso significa que você não pode acelerar seu pagamento porque precisa cumprir o limite que se comprometeu a definir.
Profissionais de hipotecas de taxa fixa | Contras da hipoteca de taxa fixa |
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Fácil de orçamentar (os pagamentos mensais são sempre iguais) | Pagamentos mensais mais altos |
Sem penalidades de pré-pagamento | Pode ser mais difícil se qualificar para |
Bom para proprietários de casas de longo prazo | Pode não ser tão bom para proprietários de casas de curto prazo |
As taxas fixas não caem durante períodos de queda das taxas de juros.Taxas de prazo fixo podem incorrer em taxas adicionaiscaso o mutuário queira alterar os termos ou rescindir o empréstimo antecipadamente. Os empréstimos a taxas fixas têm sido historicamente mais caros ao longo da sua vida do que as taxas variáveis.
O risco de taxa de juros de renda fixa éo risco de um ativo de renda fixa perder valor devido a uma mudança nas taxas de juros. Dado que as obrigações e as taxas de juro têm uma relação inversa, à medida que as taxas de juro sobem, o valor/preço das obrigações cai.
Um empréstimo de taxa fixa tem a mesma taxa de juros durante todo o período do empréstimo, enquanto os empréstimos de taxa variável têm uma taxa de juros que muda ao longo do tempo, dependendo do mercado.Os mutuários que preferem pagamentos previsíveis geralmente preferem empréstimos com taxas fixas, cujo custo não muda.
Os títulos de juros fixos sãomenos arriscado que ações, uma vez que em caso de liquidação de uma empresa, os obrigacionistas são reembolsados antes dos acionistas. No entanto, os detentores de obrigações são considerados credores sem garantia e podem não receber parte ou a totalidade do seu capital de volta, uma vez que são os próximos na fila dos credores garantidos.
Se você não tiver certeza de qual taxa escolher, opte pela fixa; mesmo em um ambiente de alta taxa, é a opção mais segura. Se você quiser aproveitar as vantagens da queda potencial das taxas em 2023, considere uma taxa variável.
Esses empréstimos geralmente ocorrem em contratos de juros fixos, mas você provavelmente já percebeu que as instituições financeiras alteram frequentemente suas taxas de juros, fixas ou flexíveis. As taxas de juros podem flutuarcom base em grandes eventos mundiais, mudanças na oferta e na demanda, inflação e muito mais.
Para quem é melhor a taxa fixa?
Se você não é muito fã de surpresas no que diz respeito às suas finanças e prefere saber com antecedência qual será sua fatura mensal, considere escolher um plano de taxa fixa. Dessa forma, caso haja aumento de tarifas, você não será afetado durante o período de contrato.
A maioria dos hipotecários que compram uma casa a longo prazo acabam fixando uma taxa de juros com uma hipoteca de taxa fixa. Eles preferem esses produtos hipotecários porque são mais previsíveis. Resumindo, os mutuários sabem quanto deverão pagar por mês, portanto não há surpresas.
Desvantagens:Retornos potenciais mais baixos: Os títulos de taxa fixa oferecem retornos mais baixos em comparação com outras opções de investimento, como ações e fundos mútuos. Isso ocorre porque geralmente são instrumentos de investimento mais seguros do que ações. Mudanças no custo de oportunidade: Os retornos dos investimentos não acompanham a inflação ao longo do tempo.
- 1 Altas taxas de juros. 1.1 Taxas de Juros Variáveis. ...
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- 3 Processo de inscrição demorado. 3.1 Requisitos de Documentação. ...
- 4 Termos de reembolso rigorosos. ...
- 5 Impacto na pontuação de crédito. ...
- 6 alternativas aos empréstimos bancários. ...
- 7 Desvantagens dos empréstimos bancários – Perguntas frequentes.
Um empréstimo com taxa fixa éum tipo de empréstimo em que a taxa de juros permanece inalterada durante todo o prazo do empréstimo ou durante parte do prazo do empréstimo. A maioria dos mutuários prefere empréstimos a taxas fixas para empréstimos de longo prazo, uma vez que podem prever com precisão os custos futuros e os pagamentos mensais.
- Novos empréstimos custarão mais. Tal como os bancos pagam mais juros aos depositantes, também cobram mais aos mutuários. ...
- Os pagamentos aumentarão nos empréstimos com taxas ajustáveis. ...
- O valor da casa pode diminuir. ...
- Há uma chance maior de uma recessão. ...
- A volatilidade do mercado de ações poderá continuar.
Uma hipoteca de taxa fixa é uma opção de empréstimo residencial que oferece uma taxa de juros única para todo o prazo ou duração de um empréstimo.A taxa de juros da hipoteca nunca muda durante a vida do empréstimo, mantendo os pagamentos de juros e principal do mutuário iguais mês a mês.
Pagamento mensal estimado e exemplo de APR: Um valor de empréstimo de $ 464.000 com prazo de 30 anos a uma taxa de juros de 6,500% com um pagamento inicial de 25% e nenhum ponto de desconto adquirido resultaria em um pagamento mensal estimado de principal e juros de $ 2.933 ao longo do prazo total do empréstimo com uma taxa percentual anual (APR ...
Uma taxa de juros fixa é uma taxa de juros que não sobe ou desce com a taxa básica de juros ou outra taxa de índice, portanto geralmente permanece a mesma. Mas isso não significa que sua taxa fixa nunca possa mudar –um credor pode alterar sua taxa de juros fixa sob certas circunstâncias.
Você pode ser atingido por uma multa de pré-pagamento.
Verifique cuidadosamente os documentos do seu empréstimo e faça as contas antes de tomar sua decisão. Embora você economize em juros, uma multa de pré-pagamento pode eliminar parcial ou totalmente essas economias, especialmente se o seu empréstimo já tiver uma taxa de juros fixa baixa ou um prazo mais curto.
Qual é o empréstimo de taxa fixa mais comum?
OHipoteca de taxa fixa de 30 anosé uma das hipotecas mais populares.
Os títulos de taxa fixa são geralmente considerados investimentos de baixo risco, pois normalmente são garantidos pelos ativos do emissor ou pelo governo. Contudo, é importante lembrar queexiste sempre o risco de o emitente não cumprir a sua obrigação de pagar os juros ou devolver o capital.
Você estará protegido se os critérios dos credores mudarem.
Se os provedores de hipotecas restringirem seus critérios de acessibilidade nos próximos anos, você poderá não conseguir remortgage com um novo credor a uma taxa competitiva. Um acordo mais longo poderia isolá-lo contra isso, pelo menos até o término da correção.
Se você acha que pode pagar o pagamento mais alto possível, a taxa variável é um bom negócio. Se você estiver perto do seu limite, fique com a opção segura da taxa fixa. Para uma casa, isto é bastante fácil de avaliar - faça os cálculos assumindo o pagamento mais elevado e veja qual é o rácio dívida / rendimento.
Em última análise, o momento pode ser um fator importante na escolha do tipo de empréstimo. Se você prevê que as taxas de juros aumentarão, pode ser bom fixar uma taxa fixa agora. Masse você acha que as taxas cairão entre agora e quando você pagar o empréstimo integralmente, você pode economizar muito dinheiro escolhendo um empréstimo com taxa variável.