Por que as taxas de hipotecas fixas sobem?
As taxas de hipoteca também mudam devido a:Inflação: Geralmente, quando a inflação aumenta, o mesmo acontece com as taxas fixas de hipotecas. Oferta e procura: quando os credores hipotecários têm demasiados negócios, aumentam as taxas para diminuir a procura.
A vantagem de uma hipoteca de taxa fixa é que sua taxa de juros permanece consistente. Mas a sua fatura mensal da hipoteca ainda pode mudar – na verdade, geralmente flutua pelo menos um pouco a cada ano.Aumento dos valores das casas e dos prêmios de segurocausaram aumentos extraordinariamente dramáticos para alguns proprietários nos últimos anos.
Em geral,se um credor espera que a taxa à vista aumente, a taxa fixa será geralmente superior à taxa variável; por outro lado, se a expectativa é de queda da taxa à vista, a taxa fixa tenderá a ser inferior à taxa variável atual.
Hipotecas de taxa fixa
Nada mudará se você tiver uma hipoteca de taxa fixa. Sua taxa de juros e pagamentos mensais são fixos até o final do período do negócio.
As taxas de juros fixas permanecem constantes durante toda a vida da dívida. Isso significa que eles não são suscetíveis a mudanças na economia.
Uma desvantagem potencial das hipotecas de taxa fixa é quequando as taxas de juros são altas, a qualificação para um empréstimo pode ser mais difícil porque os pagamentos são normalmente mais altos do que para um ARM comparável. Se as taxas de juro mais amplas caírem, a taxa de juro de uma hipoteca de taxa fixa não diminuirá.
- Aja agora. Não deixe para tarde demais para analisar negócios. ...
- 2. Pense no seu orçamento. Você precisa saber o que realmente pode pagar. ...
- Fale com seu credor atual antes de procurar negócios em outro lugar. ...
- Faça compras. ...
- Faça uma verificação final antes de assinar qualquer coisa.
Menos flexibilidade: Os empréstimos com taxa fixa podem limitar a capacidade do mutuário de pagar o empréstimo mais rapidamente, restringindo pagamentos adicionais ou limitando-os a um determinado montante por ano. Taxas de rescisão significativas podem ser aplicadas se você quiser refinanciar, vender sua propriedade ou pagar o empréstimo integralmente antes do término do prazo fixo.
Estudos descobriram que, com o tempo,o mutuário provavelmente pagará menos juros em geral com um empréstimo de taxa variável do que com um empréstimo de taxa fixa. No entanto, as tendências históricas não são necessariamente indicativas do desempenho futuro. O mutuário também deve considerar o período de amortização do empréstimo.
Sensibilidade ao preço dos títulos
O valor dos títulos de renda fixa existentes com diferentes datas de vencimentodiminui em vários grausquando as taxas de juros do mercado sobem. Este fenómeno é designado por “sensibilidade ao preço” e é medido pela duração da obrigação.
Você deve mudar para uma hipoteca de taxa fixa?
Se as taxas de juros estiverem subindo, pode ser um bom momento para mudar para uma hipoteca de taxa fixa. Com uma hipoteca de taxa fixa, sua taxa de juros permanecerá a mesma durante todo o prazo do empréstimo, mesmo que as taxas de juros continuem a subir.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 7,162% | 7,244% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,982% | 7,084% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,287% | 6,418% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,178% | 6,376% |
Uma hipoteca de taxa fixa é um empréstimo à habitação com uma taxa de juro fixa durante todo o prazo do empréstimo.Uma vez bloqueada, a taxa de juros não flutua com as condições do mercado. Os mutuários que desejam previsibilidade e/ou que tendem a manter propriedades no longo prazo tendem a preferir hipotecas de taxa fixa.
Um pagamento mensal de hipoteca mais alto não significa necessariamente que você fez algo errado. Os pagamentos da hipoteca podem mudar mesmo quando o proprietário paga em dia.Alterações em sua conta de garantia, impostos sobre a propriedade, seguro residencial ou taxa de jurospode aumentar o valor em dólares do pagamento do seu empréstimo hipotecário.
Se você contratasse uma hipoteca de taxa fixa de 5 anos hoje, em média estaria considerando uma taxa de juros “inicial” de 5,66%. Se você adotasse a variável padrão do credor após o término do prazo fixo, seria transferido para uma taxa média de 8,19%.
Os meteorologistas acreditam que as taxas de hipoteca podem cair ainda mais em 2024, o que significa que pode ser sensato optar por uma taxa variável ou hipoteca rastreadora por enquanto, econsertar sua hipoteca assim que as taxas caírem. Para uma orientação mais precisa, é uma boa ideia contratar um consultor de hipotecas quando estiver pronto para escolher uma hipoteca.
Correções de 5 anoslimite sua flexibilidade e opções, pois você estará vinculado ao seu credor e ao seu negócio por 5 anos. Você também terá que pagar taxas de reembolso antecipado mais altas, se quiser pagar a mais em sua hipoteca, mudar para um negócio melhor ou pagá-la completamente, antes do final do prazo.
Com a taxa média de hipoteca de cinco anos em 6,04% e o contrato médio de dois anos em 6,55%, seus pagamentos mensais provavelmente serão mais baratos com o primeiro. Além de pagamentos mensais mais baixos, você também liquidará mais o saldo da hipoteca com a hipoteca de cinco anos, em vez de apenas juros.
A resposta é sim – você pode negociar melhores taxas de hipotecas e outras taxas com bancos e credores hipotecários, se estiver disposto a pechinchar e saber em quais taxas se concentrar. Muitos compradores de casas começam a procurar uma casa focados na negociação do preço da casa, mas não gastam tanto tempo na estratégia de negociação de hipotecas.
Manter seu contrato de hipoteca atual quando o prazo terminar é uma opção. No entanto, você mudaria para a taxa variável padrão (SVR). Isso significa que sua taxa de juros e, portanto, os pagamentos mensais podem agora flutuar sempre que o credor alterar seu SVR ou a taxa básica do BoE mudar.
Quanto custa quebrar uma taxa fixa de hipoteca?
A maioria das hipotecas de taxa fixa geralmente tem uma multa de pré-pagamento que é o maior dos juros de três meses ou do IRD. A maioria das hipotecas de taxa variável não tem penalidades de IRD. Outros custos associados à quebra de um contrato de hipoteca são: Taxas de administração.
Eles estão apelando paraaqueles que planejam ter sua casa própria por um longo prazoe para aqueles que desejam tranquilidade sabendo que o pagamento do empréstimo será previsível.
Se você não é fã de surpresas e gosta de pagamentos previsíveis, uma hipoteca de taxa fixa pode fazer sentido para você. Exploraremos tudo o que você precisa saber sobre hipotecas de taxa fixa e como elas funcionam.
Se você não é muito fã de surpresas no que diz respeito às suas finanças e prefere saber com antecedência qual será sua fatura mensal, considere escolher um plano de taxa fixa. Dessa forma, caso haja aumento de tarifas, você não será afetado durante o período de contrato.
Na sua previsão de financiamento hipotecário de março, a Mortgage Bankers Association prevê queas taxas de hipotecas cairão de 6,8% no primeiro trimestre de 2024 para 6,1% no quarto trimestre. O grupo industrial espera que as taxas caiam abaixo do limite de 6% no primeiro trimestre de 2025.