Para quem é melhor uma hipoteca de taxa fixa?
Esta é uma boa escolha se você:Planeje ficar em sua casa por mais de 7 anos. Você é um comprador iniciante e deseja um empréstimo fácil de entender. Você está tentando manter o orçamento e deseja o conforto e a previsibilidade de um pagamento relativamente estável durante a vida do empréstimo.
Eles estão apelando paraaqueles que planejam ter sua casa própria por um longo prazoe para aqueles que desejam tranquilidade sabendo que o pagamento do empréstimo será previsível.
Se você não é fã de surpresas e gosta de pagamentos previsíveis, uma hipoteca de taxa fixa pode fazer sentido para você. Exploraremos tudo o que você precisa saber sobre hipotecas de taxa fixa e como elas funcionam.
A maioria dos hipotecários que compram uma casa a longo prazo acabam fixando uma taxa de juros com uma hipoteca de taxa fixa. Eles preferem esses produtos hipotecários porque são mais previsíveis. Resumindo, os mutuários sabem quanto deverão pagar por mês, portanto não há surpresas.
Hipotecas de taxa fixa podem ser melhores para:
Você nunca precisará se preocupar com aumentos no pagamento mensal do principal e dos juros e terá a opção de refinanciar no futuro se as taxas caírem.
No entanto,se as taxas atuais de hipotecas de 30 anos forem muito altas, uma taxa ARM de 5/1 pode fazer sentido– especialmente se você planeja se mudar dentro de cinco anos. Você pode até querer guardar as economias de um pagamento ARM de cinco anos em uma conta de despesas de mudança.
Se as taxas de juros estiverem altas e houver previsão de queda, um ARM o ajudará a aproveitar a queda, já que você não está preso a uma taxa específica.Se as taxas de juros estiverem subindo ou se um pagamento previsível for importante para você, uma hipoteca de taxa fixa pode ser a melhor opção para você.
A vantagem de uma hipoteca de taxa fixa é que sua taxa de juros permanece consistente. Mas a sua fatura mensal da hipoteca ainda pode mudar – na verdade, geralmente flutua pelo menos um pouco a cada ano.Aumento dos valores das casas e dos prêmios de segurocausaram aumentos extraordinariamente dramáticos para alguns proprietários nos últimos anos.
Se você tiver crédito questionável ou só puder pagar uma pequena entrada, talvez não consiga se qualificar para uma hipoteca de taxa fixa. Se uma hipoteca de taxa fixa não for uma opção – ou se você puder se qualificar para um empréstimo com uma taxa mais alta – então você pode considerar outro tipo de hipoteca.
Dependendo dos termos do seu contrato, a taxa de juros do novo empréstimo permanecerá a mesma, mesmo que as taxas de juros subam para níveis mais elevados. Por outro lado,se as taxas de juros estiverem em queda, então seria melhor ter um empréstimo com taxa variável. À medida que as taxas de juros caem, o mesmo acontece com a taxa de juros do seu empréstimo.
A maioria das pessoas tem hipotecas de taxa fixa?
Cerca de 40% das famílias dos EUA têm hipotecas, dos quais 92% têm taxas fixas e os restantes 8% têm taxas ajustáveis. As hipotecas de taxa fixa têm uma taxa de juros definida para a vida do empréstimo, que deve ser paga além do valor principal do empréstimo.
Desvantagens.As taxas de juros fixas tendem a ser mais altas do que as taxas ajustáveis. Dependendo do ambiente geral das taxas de juro, é altamente possível que um empréstimo com taxa fixa tenha uma taxa de juro mais elevada do que um empréstimo com taxa ajustável.
Embora seja difícil prever como as taxas de juros irão mudar,em dezembro de 2023, o Fed previu que reduziria a taxa dos fundos federais para 4,6% até o final de 2024. Por ser a taxa que os bancos cobram uns dos outros para pedir dinheiro emprestado, a taxa dos fundos federais impacta diretamente a taxa que os consumidores pagam.
Mas o ambiente das taxas de juro é agora muito diferente eé possível que as taxas sejam reduzidas em 2024 devido ao arrefecimento da inflação. Isso seria uma boa notícia para os mutuários com hipotecas com taxas ajustáveis.
Os ARMs 7/1 podem ser uma boa opção para aqueles que planejam vender sua casa ou refinanciar nos primeiros sete anos, mas podem não ser adequados para aqueles que planejam permanecer em sua casa por um longo prazo ou que não estão preparados para possíveis aumentos de taxas .
Os ARMs também proporcionam flexibilidade para alocar receitas para outras despesas e a capacidade de refinanciar antes que a taxa introdutória expire. No entanto,o potencial para alterações nas taxas de juros, menos estabilidade e a possibilidade de aumento dos pagamentos mensaissão desvantagens a serem consideradas.
No entanto, com produtos de curto prazo, é importante considerar as taxas extras envolvidas. Adotar um produto fixo de longo prazo significa que você pode esticar esses custos por um período mais prolongado. Em última análise, a decisão entre um2 ou 5 anosA hipoteca de taxa fixa dependerá de suas circunstâncias pessoais e objetivos financeiros.
Um empréstimo de taxa fixa é um empréstimo que tem uma taxa de juros fixa e, portanto, reembolsos fixos. O período desses empréstimos pode variar, mas geralmente você pode “bloquear” seus pagamentos por um período de 1 a 5 anos. Embora o período de taxa fixa possa ser de 3 anos, a duração total do empréstimo em si pode ser25 ou 30 anos.
Sim, você pode refinanciar uma hipoteca fixa de 30 anos. Ao fazer isso, você poderá garantir uma taxa de juros mais baixa, o que poderá reduzir seus pagamentos mensais. É uma escolha comum se as taxas caíram desde que sua hipoteca original foi emitida ou se sua situação financeira melhorou e agora você se qualifica para melhores condições.
- Aja agora. Não deixe para tarde demais para analisar negócios. ...
- 2. Pense no seu orçamento. Você precisa saber o que realmente pode pagar. ...
- Fale com seu credor atual antes de procurar negócios em outro lugar. ...
- Faça compras. ...
- Faça uma verificação final antes de assinar qualquer coisa.
Qual é o pagamento médio da hipoteca?
A Califórnia não é apenas o estado com o segundo maior pagamento médio de aluguel, mas também possui o maior pagamento médio mensal de hipoteca, de acordo com o relatório do doxo.A hipoteca mensal média no estado da Costa Oeste é de $ 2.576, que está $ 1.174 acima da média nacional.
Você pode reduzir o pagamento da hipoteca refinanciando a uma taxa de juros mais baixa, eliminando o seguro hipotecário, prolongando o prazo do empréstimo, procurando uma taxa de seguro residencial melhor ou recorrendo aos impostos sobre a propriedade.
A resposta é sim – você pode negociar melhores taxas de hipotecas e outras taxas com bancos e credores hipotecários, se estiver disposto a pechinchar e saber em quais taxas se concentrar. Muitos compradores de casas começam a procurar uma casa focados na negociação do preço da casa, mas não gastam tanto tempo na estratégia de negociação de hipotecas.
Quais foram as taxas de hipoteca mais baixas da história? A taxa hipotecária histórica mais baixa de sempre para hipotecas de taxa fixa de 30 anos não ocorreu há muito tempo. Em Janeiro de 2021, devido em grande parte aos efeitos da pandemia da COVID-19, as taxas hipotecárias caíram para um mínimo histórico de2,65%, de acordo com Freddie Mac.
Embora as correções de 5 anos antes parecessem de longo prazo, agora você pode corrigir por 10, 15 e atéaté 40 anos. Uma hipoteca de taxa fixa de longo prazo significa que a taxa de juros com a qual você concorda hoje ainda será sua no futuro, mas essa segurança maior significa que você pagará um pouco mais de juros agora.
