A maioria das pessoas tem hipotecas de taxa fixa?
Escolher entre uma taxa fixa ou
Cerca de 40% das famílias dos EUA têm hipotecas, das quais92%têm taxas fixas e os restantes 8% têm taxas ajustáveis. As hipotecas de taxa fixa têm uma taxa de juros definida para a vida do empréstimo, que deve ser paga além do valor principal do empréstimo.
A nossa análise mais recente, utilizando dados do segundo semestre de 2021, mostra que6,3 mas hipotecas (74%) têm taxas fixas, normalmente fixadas entre 2 e 5 anos.
Assim, o mercado hipotecário dos EUA é dominado por hipotecas de 30 anostaxa fixaoriginações hipotecárias.
Se as taxas de juros estiverem altas e houver previsão de queda, um ARM o ajudará a aproveitar a queda, já que você não está preso a uma taxa específica.Se as taxas de juros estiverem subindo ou se um pagamento previsível for importante para você, uma hipoteca de taxa fixa pode ser a melhor opção para você.
De acordo com o Federal Reserve Bank de Dallas, surpreendentes 96% da dívida hipotecária residencial nos EUA está na forma de empréstimos de longo prazo.dívida fixade pelo menos 10 anos.
A parcela de todos os pedidos de empréstimo que eram hipotecas com taxas ajustáveis foi9,2% na semana passada, segundo o MBA, a maior participação desde novembro de 2022, quando as taxas dos empréstimos com taxa fixa de 30 anos também ultrapassavam 7%. Embora os ARMs apresentem mais riscos, eles podem ser mais econômicos no curto prazo para alguns compradores.
Hipotecas de taxa fixa podem ser melhores para:
Você nunca precisará se preocupar com aumentos no pagamento mensal do principal e dos juros e terá a opção de refinanciar no futuro se as taxas caírem.
Empréstimo ao valor (LTV) | Prazo | Taxa média 9 de abril de 2024 |
---|---|---|
95% | fixo de 2 anos | 5,97% |
95% | 5 anos fixo | 5,51% |
90% | fixo de 2 anos | 5,47% |
90% | 5 anos fixo | 4,99% |
Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam quando o Comitê Federal de Mercado Aberto reduzir a taxa de juros de referência, o que provavelmente acontecerá no segundo semestre de 2024. Mas enquanto a inflação continuar mais quente do que a Fed gostaria, as taxas permanecerão elevadas nos seus níveis actuais.
Por que minha hipoteca aumentou se eu tenho uma taxa fixa?
A vantagem de uma hipoteca de taxa fixa é que sua taxa de juros permanece consistente. Mas a sua fatura mensal da hipoteca ainda pode mudar – na verdade, geralmente flutua pelo menos um pouco a cada ano.Aumento dos valores das casas e dos prêmios de segurocausaram aumentos extraordinariamente dramáticos para alguns proprietários nos últimos anos.
Corrigir sua hipoteca por um determinado período significa que você pode garantir um alto grau de estabilidade financeira. Mas optar por uma hipoteca de taxa variável ou rastreadora pode significar que suas despesas mensais podem cair quando as taxas de juros caírem.
Sim, você pode refinanciar uma hipoteca fixa de 30 anos. Ao fazer isso, você poderá garantir uma taxa de juros mais baixa, o que poderá reduzir seus pagamentos mensais. É uma escolha comum se as taxas caíram desde que sua hipoteca original foi emitida ou se sua situação financeira melhorou e agora você se qualifica para melhores condições.
A maioria dos hipotecários que compram uma casa a longo prazo acabam fixando uma taxa de juros com uma hipoteca de taxa fixa. Eles preferem esses produtos hipotecários porque são mais previsíveis. Resumindo, os mutuários sabem quanto deverão pagar por mês, portanto não há surpresas.
Vigarista:Você pagará um pouco mais inicialmente
As hipotecas de taxa fixa têm taxas mais altas do que as taxas introdutórias que as hipotecas de taxa ajustável (ARMs) oferecem. Você paga um pouco mais em troca da tranquilidade proporcionada por uma taxa baixa que fica bloqueada durante todo o tempo em que você paga o empréstimo.
Um empréstimo de taxa fixa é um empréstimo que tem uma taxa de juros fixa e, portanto, reembolsos fixos. O período desses empréstimos pode variar, mas geralmente você pode “bloquear” seus pagamentos por um período de 1 a 5 anos. Embora o período de taxa fixa possa ser de 3 anos, a duração total do empréstimo em si pode ser25 ou 30 anos.
No domingo, 21 de abril de 2024, a TAEG média nacional de hipotecas fixas de 30 anos é7,34%. A TAEG média de hipotecas fixas de 15 anos é de 6,82%, de acordo com a última pesquisa do Bankrate sobre os maiores credores hipotecários do país.
Hoje, quase 95% das hipotecas existentes nos EUA têm taxas de juros fixas; daqueles,mais de três quartossão para mandatos de 30 anos. Ninguém se propôs a tornar a hipoteca de 30 anos o padrão.
Dependendo dos termos do seu contrato, a taxa de juros do novo empréstimo permanecerá a mesma, mesmo que as taxas de juros subam para níveis mais elevados. Por outro lado,se as taxas de juros estiverem em queda, então seria melhor ter um empréstimo com taxa variável. À medida que as taxas de juros caem, o mesmo acontece com a taxa de juros do seu empréstimo.
Quais são alguns prós e contras das hipotecas de taxa variável? As vantagens das hipotecas de taxa variável podem incluir pagamentos iniciais mais baixos do que um empréstimo de taxa fixa e pagamentos mais baixos se as taxas de juros caírem. As desvantagens são queos pagamentos da hipoteca podem aumentar se as taxas de juros subirem.
Quão alto pode chegar uma hipoteca de taxa variável?
Limite de ajuste vitalício.
Este limite indica quanto a taxa de juros pode aumentar no total, ao longo da vida do empréstimo. Este limite é mais comumentecinco por cento, o que significa que a taxa nunca poderá ser cinco pontos percentuais superior à taxa inicial. No entanto, alguns credores podem ter um limite mais elevado.
Os pagamentos mensais podem aumentar: A maior desvantagem de um ARM é a probabilidade de sua taxa subir. Se as taxas aumentaram desde que você contratou o empréstimo, seus pagamentos aumentarão quando o empréstimo for reiniciado.
Hipotecas convencionaissão o tipo mais comum de hipoteca. Dito isso, os empréstimos convencionais podem ter requisitos diferentes para a pontuação de crédito mínima e a relação dívida / rendimento (DTI) do mutuário do que outras opções de empréstimo.
Quais foram as taxas de hipoteca mais baixas da história? A taxa hipotecária histórica mais baixa de sempre para hipotecas de taxa fixa de 30 anos não ocorreu há muito tempo. Em Janeiro de 2021, devido em grande parte aos efeitos da pandemia da COVID-19, as taxas hipotecárias caíram para um mínimo histórico de2,65%, de acordo com Freddie Mac.
Se você não é muito fã de surpresas no que diz respeito às suas finanças e prefere saber com antecedência qual será sua fatura mensal, considere escolher um plano de taxa fixa. Dessa forma, caso haja aumento de tarifas, você não será afetado durante o período de contrato.