Quais são os prós e os contras das altas taxas de juros?
A desvantagem das taxas de juros mais altas é queeles tendem a prejudicar a maioria dos outros tipos de investimentos, especialmente ações. A ideia por trás do aumento das taxas de juros é que isso pode ajudar a desacelerar a inflação, ao colocar um freio no mercado. Mas um crescimento económico mais lento conduz geralmente a condições de mercado desafiantes.
Taxas de juros mais altas tendem aafetar negativamente os lucros e os preços das ações(muitas vezes com excepção do sector financeiro). As alterações nas taxas de juro tendem a ter um impacto rápido no mercado de ações, mas muitas vezes têm um efeito retardado noutros setores económicos importantes, como as hipotecas e os empréstimos para aquisição de automóveis.
Taxas de juros mais altasaumentar o retorno da poupança. Eles também tornam o custo do empréstimo mais caro. Taxas de juros mais altas ajudam a desacelerar o aumento dos preços (inflação).
As taxas de juro mais elevadas têm tido uma má reputação, mas, a longo prazo, podem proporcionar mais rendimento aos aforradores e ajudar os investidores a alocar capital de forma mais eficiente. Em um ambiente de taxas mais altas,investidores em açõespode procurar oportunidades em setores defensivos e orientados para o valor, bem como em ações internacionais.
Uma taxa de juros alta normalmente nos diz que a economia está forte e indo bem. Num ambiente de taxas de juro baixas, há retornos mais baixos nos investimentos e nas contas de poupança e, claro, um aumento da dívida, o que pode significar uma maior probabilidade de incumprimento quando as taxas voltarem a subir.
Taxas de juros mais altas podem ajudar a conter a alta dos preços, mas também aumentam o custo dos empréstimos hipotecários, empréstimos pessoais e cartões de crédito. Dadas as actuais perspectivas económicas e o ambiente das taxas de juro, poupar dinheiro e pagar dívidas com juros elevados tornaram-se mais atractivos.
Quando as taxas de juros estão altas,é mais caro pedir dinheiro emprestado; quando as taxas de juros estão baixas, é mais barato pedir dinheiro emprestado. Antes de concordar com um empréstimo, é importante compreender completamente como a taxa de juros afetará o valor total devido.
"O Comité não espera que seja apropriado reduzir o intervalo da meta até que ganhe maior confiança de que a inflação está a mover-se de forma sustentável em direção a 2 por cento." Os aumentos das taxas tradicionalmente favorecem os poupadores e os credores.Os mutuários e aqueles que pagam dívidas geralmente sentem a maior parte da dor.
Aumentar a taxa bancária é como uma alavanca para desacelerar a inflação. Ao aumentá-lo, as pessoas deveriam, em teoria, começar a poupar mais, o que reduzirá a procura de bens e serviços e conduzirá a preços mais baixos.
Quando o banco central aumenta as taxas de juro, os empréstimos tornam-se mais caros. Neste ambiente, tanto os consumidores como as empresas poderão pensar duas vezes antes de contrair empréstimos para grandes compras ou investimentos. Isto abranda os gastos, normalmente reduzindo a procura global e, esperançosamente,reduzindo a inflação.
Quem se beneficia mais com a inflação?
A inflação permitemutuáriospagar aos credores com dinheiro que vale menos do que quando foi originalmente emprestado, o que beneficia os mutuários. Quando a inflação provoca preços mais elevados, a procura de crédito aumenta, aumentando as taxas de juro, o que beneficia os credores.
Mas quando as taxas de curto prazo que a Fed paga aumentam o suficiente para tornar as suas despesas com juros superiores aos seus rendimentos com juros,o Fed perde dinheiro. Deixa de enviar rendimentos de juros ao Tesouro.
O aumento dos juros é bom para os poupadoresmas más notícias para os mutuários. Se você tem uma conta poupança, mas também alguma forma de dívida, como um empréstimo, cartão de crédito ou hipoteca, você pode acabar ficando em situação pior devido ao pagamento de juros mais altos.
Composição, estilo de investimento
Os juros compostos são o motivo pelo qual você ouve a frase “quanto mais cedo você começar a investir, melhor”. Isso ocorre porque os juros que você ganha sobre seus investimentos são reinvestidos para formar uma nova base sobre a qual os ganhos futuros podem crescer. À medida que essa base aumenta, o potencial de crescimento aumenta.
“Se você é um poupador, taxas de juros mais altas são boas. Você ganha mais juros sobre suas economias. Porém, se você for um mutuário, taxas de juros mais altas são ruins.
Taxas de juros mais altaspode tornar o empréstimo de dinheiro mais caro para consumidores e empresas, ao mesmo tempo que pode dificultar a aprovação de empréstimos. Do lado positivo, taxas de juro mais elevadas podem beneficiar os aforradores, à medida que os bancos aumentam os rendimentos para atrair mais depósitos.
À medida que o mercado de trabalho se apertou durante 2021 e 2022, a inflação subjacente aumentoua proporção de vagas de emprego em relação ao desemprego aumentou. Este rácio é utilizado para medir as pressões salariais que se repercutem nos preços dos bens e serviços.
Nem todo mundo fica em pior situação quando as taxas de juros sobem. O impacto do aumento das taxas de juro depende das circunstâncias individuais e do contexto económico mais amplo. Aqui estão algumas considerações: Os poupadores podem se beneficiar de taxas de juros mais altas, pois podem ganhar mais com suas contas de poupança e investimentos de renda fixa.
- Banco da Primeira República (FRC) . Risco de liquidez acima da média e alto risco de capital.
- Huntington Bancshares (HBAN). Risco de capital acima da média.
- KeyCorp (CHAVE) . Risco de capital acima da média.
- Comerica (CMA). ...
- Truist Financeiro (TFC) . ...
- Cullen/Frost Bankers (CFR). ...
- Zions Bancorporation (ZION) .
Nome do bancoBanco | CidadeCidade | Data de FechamentoFechamento |
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Banco Tri-Estadual Heartland | Elkhart | 28 de julho de 2023 |
Banco Primeira República | São Francisco | 1º de maio de 2023 |
Banco de Assinaturas | Nova Iorque | 12 de março de 2023 |
Banco do Vale do Silício | Santa Clara | 10 de março de 2023 |
Qual é a taxa de juros atual agora?
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
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Taxa fixa de 30 anos | 6,926% | 7,008% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,804% | 6,903% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,067% | 6,197% |
Taxa fixa de 10 anos | 5,969% | 6,190% |
A política monetária envolve principalmentealterando as taxas de jurospara controlar a inflação. Contudo, os governos, através da política fiscal, podem ajudar no combate à inflação. Os governos podem reduzir os gastos e aumentar os impostos como forma de ajudar a reduzir a inflação.
Na verdade, a maior parte do aumento da inflação em 2021 e 2022 foi impulsionado por desenvolvimentos que aumentaram diretamente os preços e não os salários, incluindo aumentos acentuados nos preços globais das matérias-primas e picos de preços setoriais impulsionados por uma combinação de distorções induzidas pela pandemia nas cadeias de abastecimento e uma grande mudança na demanda durante o ...
Quando as taxas de juros aumentam, há menos tomadores de empréstimos. Como resultado, os bancos privados criam menos dinheiro. A teoria é que quando menos dinheiro circula, há menos investimento na economia e o desemprego aumenta. Idealmente, isto reduz o poder de compra das pessoas e retarda a taxa de aumento de preços.
Riscos de taxas de juros negativas
Considere o que acontece com certos ativos, como hipotecas. Estes empréstimos estão contratualmente vinculados à taxa de juro em vigor, o que significa que taxas negativas podemcomprimir as margens de lucro até ao ponto em que os bancos emprestam menos.