Por que as taxas de juros são tão altas nas casas?
Por que as taxas de hipoteca são tão altas?O recente aumento nas taxas hipotecárias resulta de vários factores, mais significativamente a política da Reserva Federal de aumentar as taxas de juro de curto prazo. O aumento das taxas de juros tem sido há muito tempo a principal ferramenta do Fed para combater a inflação elevada.
Quando as taxas de hipoteca cairão? No início de 2023, os economistas previram que as taxas hipotecárias diminuiriam gradualmente ao longo do ano, mas quea previsão não se concretizou. Na verdade, as taxas tenderam a subir, atingindo um novo pico de 7,79% no final de Outubro, de acordo com Freddie Mac.
Taxas de juros mais altas normalmente têm dois efeitos no mercado imobiliário que podem ajudar a reduzir os preços:Eles excluem alguns compradores do mercado, o que é bom para os compradores que permanecem, e normalmente têm o efeito de exercer pressão descendente sobre os preços da habitação, o que é bom para os compradores..
Atualmente, espera-se que as taxas hipotecárias de 30 anos caiam para algo entre 5,8% e 6,1% em 2024. Em vez de esperar que as taxas caiam, os compradores de casas devem considerar comprar agora e refinanciar mais tarde para evitar o aumento da concorrência no próximo ano.
Em 2020, a Fed fixou as taxas de juro no seu nível mais baixo histórico, o que explicou as taxas hipotecárias de barganha da época. No entanto, ao longo de 2022 e 2023,o Fed aumentou as taxas para combater a inflação na economia dos EUA. Esta ação aumentou as taxas de hipotecas.
O resultado final.Claro, as taxas de hipotecas podem cair para 3% em algum momento, mas é provável que isso não aconteça tão cedo. Além disso, esperar que as taxas caiam antes de comprar sua casa pode sair pela culatra. Em vez disso, considere comprar sua casa agora e refinanciar sua hipoteca quando as taxas melhorarem.
Mesmo assim, a maioria dos especialistas do mercado imobiliário espera que as taxas diminuam ao longo de 2024, especialmente quando a Reserva Federal começar a cortar a taxa dos fundos federais – a taxa de juro overnight para bancos comerciais e cooperativas de crédito que influencia indirectamente as taxas hipotecárias.
Alguns compradores que inicialmente recusaram a ideia de uma hipoteca de 7% podem perceber que a diferença no pagamento mensal em comparação com uma hipoteca de 6% pode ser mais administrável do que pensavam, especialmente se planejam permanecer no local por mais de cinco anos e puderem refinanciar mais tarde, disse ela.
Mais tempo necessário para economizar
Para a maioria das pessoas, economizar para pagar a entrada pode levar meses, anos ou décadas.Esperar até atingir o limite de 20% no pagamento inicial pode produzir um enorme custo de oportunidade. O atraso pode resultar em custos significativos para os compradores devido ao aumento dos preços das casas e ao aumento dos aluguéis.
Os mutuários de nível superior poderiam ver taxas de hipotecas na faixa média de 6%, enquanto os mutuários de crédito inferior e não-QM poderiam esperar taxas bem acima de 7%.
O que é uma boa taxa de hipoteca?
Em 21 de fevereiro de 2024, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos era de 7,39%, a taxa de hipoteca fixa de 20 anos era de 7,23%, a taxa de hipoteca fixa de 15 anos era de 6,72% e a taxa de hipoteca fixa de 10 anos era de 6,66%. . As taxas médias para outros tipos de empréstimo incluem 7,48% para uma hipoteca fixa FHA de 30 anos e 6,82% para uma hipoteca fixa jumbo de 30 anos.
Legalmente falando,não há limiteaté quantas vezes você pode refinanciar sua hipoteca, para que possa refinanciar sempre que fizer sentido financeiro para você. Dependendo do seu credor e do tipo de empréstimo, você pode encontrar um período de espera – também chamado de requisito de tempero.
| produtos | Taxa de juro | ABRIL |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 30 anos | 6,926% | 7,008% |
| Taxa fixa de 20 anos | 6,804% | 6,903% |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,067% | 6,197% |
| Taxa fixa de 10 anos | 5,969% | 6,190% |
As taxas de juro atingiram o seu ponto mais alto na história moderna em Outubro de 1981, quando atingiram o pico de18,63%, de acordo com os dados do Freddie Mac. As taxas fixas de hipotecas diminuíram a partir daí, mas terminaram a década em torno de 10%.
Mudanças no preço de seus impostos sobre a propriedade ou seguro residencialestão entre as causas mais comuns de aumento no pagamento de hipotecas. Esses fundos são tradicionalmente mantidos em uma conta de garantia vinculada ao pagamento da hipoteca.
No outono de 1981, a taxa média de hipotecas de 30 anos atingiu um máximo histórico de18,63%. Examinaremos as tendências das hipotecas nas últimas cinco décadas e veremos o que os mutuários podem esperar em 2024.
“Todos os membros do FOMC acreditam que as taxas permanecerão estáveis ou superiores até 2023, antes de descerem lentamente em 2024-2025 para se estabelecerem em confortáveis 2,5% a longo prazo”, afirma ela.
O Fed dizas taxas provavelmente serão reduzidas em 2024. Mas quer mais sinais positivos da economia. O Federal Reserve reduzirá as taxas de juros? É uma questão de quando, e não de se, de acordo com o banco central.
Muitos analistas esperam que as taxas permaneçam bem abaixo dos 7% este ano. McBride espera que caiam para 5,75 por cento até o final de 2024. “A inflação tem diminuído – e mais rápido do que o esperado nos últimos meses – o que é um bom presságio para as taxas hipotecárias”, diz McBride.
Prevê-se que a taxa de maturidade constante do Tesouro a 10 anos nos EUA diminua 0,8% até 2026, enquanto aEspera-se que a taxa de hipoteca fixa de 30 anos caia 1,6 por cento. De sete por cento no terceiro trimestre de 2023, a taxa média de hipotecas de 30 anos deverá atingir 5,4 por cento em 2026.
O aumento das taxas de hipotecas é ruim?
A natureza mais dispendiosa das hipotecas está a afectar a disponibilidade de casas existentes para venda e a reduzir o número de potenciais compradores de casas que podem pagar as taxas hipotecárias actuais.. Em 2023, isso resultou no ano mais lento para vendas de casas existentes nos EUA desde 1995.
O Goldman disse que espera que as taxas de hipotecas de 30 anos caiam para 6,3% até o final de 2024, ecair ligeiramente em 2025 para 6%à medida que o Fed começa a cortar as taxas de juros.
As taxas hipotecárias atingiram os máximos dos últimos 20 anos e muitos especialistas económicos ainda acreditam que estamos a caminhar para uma recessão em 2024. Um clima de taxas de juro elevadas dá-lhe menos poder de compra, por issoos compradores que optam por esperar por taxas mais baixas podem conseguir pagar uma casa com preço mais alto, devido aos pagamentos de hipotecas mais baixos.
Aumente seu pagamento inicial
Quanto mais dinheiro você investir em uma casa, menos precisará pedir emprestado a um credor e menor será a taxa que ele poderá lhe oferecer. Também pode ajudá-lo a evitar o pagamento de seguro hipotecário privado (PMI), que pode adicionar custos extras ao pagamento mensal da hipoteca.
NAR prevê que as vendas aumentarão 13 por cento em 2024. “Espera-se que as vendas de habitação aumentem um pouco a partir deste ano”, concorda Chen Zhao, que lidera a equipa de economia da Redfin. “No entanto”, ela qualifica, “não esperamos que as vendas aumentem dramaticamente, já que as taxas provavelmente permanecerão acima de 6 por cento”.
