Devo pagar dívidas durante a inflação?
3.Priorize o pagamento de dívidas com juros altos. À medida que a inflação aumenta, os bancos centrais têm aumentado as taxas de juro para fazer com que os consumidores gastem menos. Estas taxas aumentadas tornam mais caro o empréstimo de dinheiro e tornam a dívida existente ainda mais cara.
Manter dívidas durante um período de inflação não é necessariamente uma coisa ruim.A teoria económica determina que os mutuários beneficiam quando a inflação aumenta, porque o dinheiro que estão a reembolsar aos credores hoje vale menos do que quando foi emprestado.
O impacto da inflação na dívida pessoal depende de vários fatores. O tipo de dívida, as taxas de juros, os prazos de reembolso e o seu compromisso com a gestão da dívida desempenham um papel importante. Por exemplo,dívidas com prazos fixos ou taxas de juros fixas podem ter um impacto favorável, protegendo você do aumento das taxas de juros.
A inflação permite que os mutuários paguem aos credores com dinheiro que vale menos do que quando foi originalmente emprestado, o que beneficia os mutuários. Quando a inflação provoca preços mais elevados, a procura de crédito aumenta, aumentando as taxas de juro, o que beneficia os credores.
Pagar dívidas durante uma recessão: quando não pagar dívidas
Pagar dívidas, quando possível, é sempre uma coisa boa. Mas,durante uma recessão, os tempos são incertos e fazer pagamentos extras para saldar dívidas pode não ser a melhor ideia para suas finanças.
Nossa recomendação épriorize o pagamento de dívidas significativas enquanto faz pequenas contribuições para suas economias. Depois de pagar sua dívida, você poderá aumentar suas economias de forma mais agressiva, contribuindo com o valor total que estava pagando anteriormente a cada mês para a dívida.
Obviamente, você precisa fazer pagamentos mínimos de sua dívida – e dívidas com juros altos são uma história diferente – mas para dívidas com juros baixos,o poder da inflação está derretendo o valor do seu dinheiro, pois o valor que você deve a cada mês permanece o mesmo.
Pesquisas anteriores sugerem que a inflação atingefamílias de baixa rendamais difícil por vários motivos. Gastam a maior parte do seu rendimento em bens de primeira necessidade, como alimentação, gás e rendas – categorias com taxas de inflação superiores à média – deixando poucas formas de reduzir as despesas .
Quem numa economia é o grande vencedor da inflação? Desdeo governoé o maior mutuário de dinheiro, provavelmente seria o que mais se beneficiaria com a inflação.
“Em termos de bem-estar das famílias, a inflação é um benefício líquido para a classe média.O 1% mais rico da distribuição de riqueza também ganha consideravelmente com a inflação. Por outro lado, as famílias pobres (os dois quintis inferiores em termos de riqueza) são atingidas pela inflação”, escreveu ele.
Quem está se beneficiando da inflação?
Quem se beneficia com a inflação. A inflação torna as coisas mais fáceis para os devedores, que pagam os seus empréstimos com dinheiro menos valioso do que o dinheiro que pediram emprestado. Isto incentiva a contracção e a concessão de empréstimos, o que mais uma vez aumenta a despesa a todos os níveis.
Resposta e explicação:Os pobres e a classe média são mais afetados do que os ricos durante a inflaçãodevido aos seguintes motivos. Notavelmente, os pobres e a classe média trabalham em empregos com baixos salários e tendem a gastar tudo o que ganham para sobreviver.
Eles ficam longe de dívidas.
Um dos maiores mitos que existe é que os milionários médios veem a dívida como uma ferramenta. Não é verdade. Se querem algo que não podem pagar, economizam e pagam em dinheiro mais tarde. Pagamentos de automóveis, empréstimos estudantis, planos de financiamento equivalentes a dinheiro - isso simplesmente não faz parte de seu vocabulário.
A resposta curta é não.Os bancos não podem receber seu dinheiro sem a sua permissão, pelo menos não legalmente. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante depósitos de até US$ 250.000 por titular de conta, por banco. Se o banco falir, você devolverá seu dinheiro até o limite segurado.
O método da avalanche baseia-se no pagamento primeiro de dívidas com juros altos. Para fazer isso, faça o pagamento mínimo de todas as suas dívidas todos os meses e, em seguida, coloque o dinheiro extra no seu saldo com a maior taxa de juros. Dependendo da sua situação, isso pode significar pagarDívida de cartão de créditoprimeiro.
Uma das maneiras mais amplamente aceitas de manter valor éter um portfólio amplamente diversificadoonde commodities, títulos e investimentos protegidos contra a inflação equilibram as perdas de ações ou outros ativos que perdem valor durante o aumento da inflação.
Corte gastos desnecessários
“Em qualquer economia,os consumidores devem pagar suas dívidas o mais rápido possível”, diz Kayse Kress, planejadora financeira da Physician Wealth Services. “Dê uma boa olhada em suas finanças e faça alguns ajustes.
Assumir novas dívidas numa recessão é arriscado e deve ser abordado com cautela.Pague em dinheiro, se puder, ou espere por novas compras grandes.
Pessoas com idades entre 35 e 44 anos normalmente carregam o maior montante de dívidas, como resultado de gastos com hipotecas e empréstimos estudantis. Dívida facilita para aquelesentre as idades de 45-54graças aos salários mais altos. Para aqueles com idades entre 55 e 64 anos, os seus activos podem superar as suas dívidas.
Avalanche de dívidas: concentre-se primeiro na dívida com a taxa de juros mais alta (enquanto paga os mínimos nas outras), depois na próxima taxa mais alta e assim por diante. Isso pode economizar dinheiro a longo prazo, eliminando primeiro a dívida mais cara. Mas dependendo do saldo, pode demorar um pouco para zerar essa primeira dívida.
É melhor não ter dívidas ou ter poucas dívidas?
Mais segurança financeira: Os pagamentos mensais da dívida podem limitar o seu dinheiro disponível para poupar para um fundo de emergência, investir ou até mesmo iniciar um negócio. Ao liberar dinheiro em seu orçamento mensal, você terá mais liberdade para fortalecer sua saúde financeira e aproveitar novas oportunidades.
De um modo geral, os consultores financeiros sugeririam que o numerário é uma das piores classes de activos para deter durante períodos inflacionários crescentes.
A inflação incentiva os gastos: pode motivar os consumidores a gastar em vez de poupar, à medida que o poder de compra do seu dinheiro diminui ao longo do tempo. Este aumento dos gastos pode impulsionar a procura de bens e serviços, o que pode levar a maiores vendas e lucros para as empresas.
Em períodos de inflação mais elevada,taxas de juros hipotecários tendem a subir. Isto significa que a contratação de um empréstimo hipotecário se tornará mais cara, pois as taxas de juros mais altas levam a pagamentos mensais mais elevados do empréstimo à habitação.
Em resumo: a inflação prejudicará aqueles que mantêm poupanças em dinheiro e os trabalhadores com salários fixos. A inflação beneficiará aqueles com grandes dívidas que, com o aumento dos preços, terão mais facilidade em pagar as suas dívidas.
