Investir seu dinheiro na bolsa de valores pode resultar em um excelente retorno, por isso tantas pessoas optam por esse caminho para atingir seus objetivos financeiros de longo prazo. Mas investir pode parecer assustador e intimidante, especialmente para investidores iniciantes. Felizmente, existem várias opções consideradas os melhores investimentos para iniciantes que atendem a uma variedade de objetivos, orçamentos e níveis de conforto. Este guia cobrirá as opções mais comuns, masum consultor financeiro pode ajudarvocê identifica suas melhores opções e fornece suporte enquanto navega em seus primeiros investimentos.
Melhor plataforma de negociação online para iniciantes
Investimento autodirigido do JP Morgan
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Taxas de negociação on-line
Negociações de ações e ETF de $ 0.
Negociações de opções de US$ 0,65/contrato.
Negociações de fundos mútuos de $ 0.
Mínimo da conta
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Melhores investimentos para começar
Está apenas começando a investir e está se perguntando como ganhar dinheiro com suas economias? Aqui estão algumas maneiras de começar.
1. Conta poupança de alto rendimento (HYSA)
Se você deseja retornos mais elevados sobre o seu dinheiro, mas está nervoso em investir, considere abrir umconta poupança de alto rendimento. Um HYSA oferece um APY muito mais alto do que uma conta poupança tradicional, o que permite maximizar o retorno do seu dinheiro sem o risco de investi-lo.
Enquanto você procura o melhor HYSA, lembre-se de que outros fatores devem ser considerados além do APY oferecido. Leia atentamente os termos de cada HYSA que você está considerando, procurando informações sobre saldos mínimos ou taxas anuais para ajudá-lo a encontrar a melhor opção para você.
Premier de poupança de alto rendimento do Western Alliance Bank
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APY*
5,36%
Min. depósito
US$ 500
Min. saldo para ganhar APY
US$ 0,01
Taxa mensal
US$ 0
2. 401(k)
Muitos empregadores nos EUA oferecem um plano de aposentadoria 401(k) como parte de seu pacote de benefícios. Com um 401(k), você terá uma certa porcentagem do seu salário retida como contribuição – pode ser antes ou depois dos impostos, dependendo do tipo de conta. Uma contribuição 401(k) tradicional é antes dos impostos, o que diminuirá sua renda tributável, mas significa que você pagará impostos ao sacar fundos na aposentadoria. As contribuições para um Roth 401 (k) são tributadas antecipadamente, o que significa que você não deverá pagar impostos sobre seu dinheiro quando atingir a idade de aposentadoria.
Seu empregador pode oferecer uma contribuição equivalente até uma determinada porcentagem do seu salário – por exemplo, se você ganhar US$ 50.000 e seu empregador oferecer uma contrapartida de 100% para os primeiros 6% que você contribuir, seu empregador contribuirá com US$ 3.000 por ano, desde que você também contribuir com pelo menos essa quantia. O valor máximo de contribuição do funcionário para o ano fiscal de 2023 é de US$ 22.500.
Se você trabalha por conta própria ou seu empregador não oferece um 401(k), procure as seguintes opções:
- Tradicional ouRoth IRA
- SETEMBRO IRA
- IRA Simples ou 401(k) Simples
- Somente 401(k)
Robinhood IRA
Robinhood IRA
Tarifas
- $0 taxas de administração
- $0 taxas de comissão
- Pode ser aplicada uma taxa de retirada antecipada do IRA Match
3. Certificados de depósito de curto prazo (CD)
Um certificado de depósito é um tipo de conta poupança que oferece um APY mais alto do que uma conta poupança tradicional. Com um CD, você deposita uma quantia em dinheiro por um prazo acordado. Durante a vigência da conta, você não poderá acessar os fundos sem pagar uma multa. Assim que o CD atingir o vencimento, você poderá sacar ou depositar os fundos em um novo.
Omelhores taxas de CDgeralmente oferecem APYs a partir de 5,30%. Os prazos do CD variam entre 6 meses e 5 anos. Os CDs de longo prazo geralmente têm um APY mais alto. Mas você pode encontrar alguns CDs de curto prazo sem penalidades, comoCD sem penalidade de 11 meses do CIT. Os CDs de bancos segurados pelo governo federal têm cobertura de até US$ 250.000 por cliente.
CD do CIT Bank sem penalidade
CD do CIT Bank sem penalidade
APY*
3,50%
Min. depósito
US$ 1.000
Prazo
11 meses
4. Contas do mercado monetário (MMA)
Outra opção de baixo risco é uma conta no mercado monetário – outro tipo de conta poupança com um APY mais alto do que uma conta tradicional. Omelhores contas do mercado monetáriotem benefícios adicionais, como cartão de débito ou capacidade de emissão de cheques, o que significa que você pode acessar o dinheiro quando necessário.Banco dos EUA oferece uma opção competitiva de conta no mercado monetárioque permite fácil acesso aos seus fundos por meio de cartão de débito ou capacidade de emissão de cheques, ao mesmo tempo que obtém um rendimento percentual anual (APY) mais alto do que uma conta poupança tradicional para poupança de baixo risco.
Conta Elite do Mercado Monetário do Banco dos EUA
Conta Elite do Mercado Monetário do Banco dos EUA
APY*
4,25%
Min. depósito
US$ 100
Min. saldo para ganhar APY
US$ 25.000
Mais detalhes
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- Clientes de novas contas com saldos superiores a US$ 25.000 ganham a taxa APY anunciada de 4,25% para a conta do mercado monetário Elite do banco dos EUA
- Inscrição e financiamento on-line rápidos e fáceis.
- Sem taxas de transação em caixas eletrônicos de bancos dos EUA.
- Defina alertas personalizados para atividades importantes da conta.
- Faça transações bancárias quando, onde e como quiser com o aplicativo móvel do US Bank.
- Membro FDIC.
5. Fundos mútuos
Em vez de investir seu dinheiro em fundos individuais, considere investir em um fundo mútuo. Um fundo mútuo é um grupo de investimentos dos quais você compra uma ação e um gestor determina onde investir o dinheiro. Isso ajuda vocêdiversifique seus investimentose evite colocar todos os ovos na mesma cesta. Quando você for jovem, provavelmente terá mais dinheiroações, que apresentam maior risco, mas têm um potencial de ganhos mais considerável a longo prazo. Como vocêperto da idade de aposentadoria, seu mix de investimentos mudará para principalmentetítulos, que apresentam menor risco e podem ajudar a garantir que você terá uma renda estável na aposentadoria. A escolha de um fundo mútuo com data-alvo permite que você determine a data de sua aposentadoria, de modo que o fundo se concentre principalmente em ações quando você for mais jovem e passe para títulos à medida que se aproxima da aposentadoria.
6. Fundos de índice
Os fundos de índice são semelhantes aos fundos mútuos. No entanto, em vez de um gestor determinar onde investir os fundos, um fundo de índice investirá dinheiro dentro de um índice de mercado específico. Por exemplo, um fundo de índice S&P 500 compraria ações deste índice de mercado, que inclui cerca de 500 dosfundos de índice de melhor desempenhonos fundos de índice dos EUA geralmente têm um requisito mínimo de investimento. No entanto, algumas plataformas de corretagem conhecidas, comoInvestimento autodirigido do JP Morgan*, geralmente permitem que você invista dinheiro em um fundo de índice sem um mínimo (e você pode ganhar até US$ 700 quando uma conta é aberta e financiada com um J.P. Morgan Self-Directed Investing).
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7. Fundos negociados em bolsa (ETFs)
Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são semelhantes aos fundos de índice que acompanham um índice de mercado específico, como o. A diferença é que os ETFs são comprados e vendidos ao longo do dia e os investidores compram-nos por um preço flutuante das ações – tal como as ações individuais numa bolsa de valores. Os ETFs são normalmente mais baratos de comprar e administrar do que os fundos mútuos; algumas corretoras os oferecem com comissão de $ 0.
8. Ações
Investir em ações individuais pode ser arriscado – mas pode compensar no longo prazo se você fizer isso da maneira certa. Quando você compra ações, você está essencialmente comprando uma participação acionária em uma empresa. Ao comprar ações no momento certo (como quando um negócio está apenas começando e mostra muito potencial), você pode aumentar seu patrimônio junto com a empresa. Se você nunca comprou ações antes, pode parecer intimidante; no entanto, você pode usarnegociações de papelpara praticar o investimento em ações. As negociações em papel permitem que você aprenda como investir em ações sem risco, já que na verdade você não usa nenhum dinheiro, então, quando estiver pronto para investir, você estará confortável com o processo.
Ao começar, você pode experimentar algumas das ferramentas eletrônicas que permitem testar o mercado a um custo baixo.
Robo-conselheiros
Um robo-consultor é um consultor baseado em algoritmos que investe dinheiro em seu nome com base em seus objetivos. Esta opção permite que você não interfira em seus investimentos, tornando-os ideais para investidores iniciantes. Os robo-conselheiros cobram uma comissão mais baixa do que um consultor tradicional oucorretor, tornando-os ideais para iniciantes. Por exemplo,M1 Finançasautomatiza seu patrimônio em um só lugar acessível via site ou aplicativo. Você identificará seus objetivos e tomará suas próprias decisões financeiras, eM1 Finançasirá automatizar sua estratégia para ajudá-lo a alcançar esses objetivos.M1não cobra nenhuma taxa mensal, mas tem uma taxa de saldo mínimo de US$ 50 e cobra por cópias impressas de documentos fiscais, extratos e outros documentos. Você também pagará despesas regulatórias, que normalmente custam apenas alguns centavos quando você vende uma ação ou um ETF.
M1 Finanças
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Tarifas
US$ 0
Mínimo da conta
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Aplicativos de investimento
Outra boa opção para iniciantes sãoaplicativos de investimento. Usando esses aplicativos, você pode depositar dinheiro agendando transferências recorrentes ou vinculando seudébitoouCartão de créditoe arredondando. Aqui estão algumas recomendações.
Nozes
Nozes
Tarifas
Transações: $ 0
Bolotas pessoais: $ 3 / mês
Bolotas Personal Plus: $ 5 / mês
Bolotas Premium: $ 9 / mês
Taxa de despesas: 0,03% -0,25%
Bitcoin: 0,95%
Min. depósito
US$ 5
Bônus
N / D
Nozespermite que você conecte seu cartão e arredondar automaticamente as transações para o dólar mais próximo, depositando o troco em sua conta. Quando você atinge US$ 5, o aplicativo atua como um robo-consultor e investe seu dinheiro em ETFs. É uma abordagem prática que funciona bem se você deseja mergulhar e tentar investir sem comprometer uma grande quantia de dinheiro.
Estação Comercial
Estação Comercial
Tarifas
Negociações de ações e ETF de $ 0.
US$ 0,60/negociações de opções de contrato.
Negociações futuras de US$ 1,50/contrato.
Negociações de fundos mútuos de $ 14,95.
Min. depósito
US$ 0
Bônus
N / D
Plataforma de negociação Tradestation, que é conhecida por seu conjunto abrangente de ferramentas de negociação avançadas, tem um requisito mínimo de conta de US$ 0 e US$ 0 por negociação até 10.000 ações.
Obras-primas
Obras-primas
Tarifas
Taxa de administração anual de 1,5%.
20% de quaisquer lucros.
Min. depósito
US$ 0
Bônus
N / D
Para quem tem interesse em investir em arte,Obras-primasfornece uma plataforma bem projetada e fácil de usar, com boas pesquisas de investimento em obras de arte e no mercado de arte contemporânea, sem investimento mínimo e uma taxa de administração anual de 1,5% (mais 20% de quaisquer lucros). Embora os iniciantes precisem ter em mente que as belas-artes são um investimento de alto risco em comparação com outras formas de investimentos, sem rendimentos recorrentes e com um período de espera significativo para ver qualquer retorno, existe um potencial para retornos elevados, permitediversificação de portfólio, além de ser um investimento com vantagem fiscal.
Firma de corretores
Se você não gosta da ideia de usar um aplicativo ou um robo-consultor, considere trabalhar com um corretor da bolsa por meio de uma corretora. Embora um site de investimento possa oferecer apenas opções limitadas, um corretor ao vivo pode ajudá-lo a determinar os melhores lugares para investir com base em seus objetivos. Eles também podem aconselhá-lo sobre os melhores tipos de investimentos para você e, em seguida, acompanhar esses investimentos e aconselhá-lo sobre a compra ou venda de ações. Porém, esse serviço tem um preço; os corretores da bolsa normalmente ganham comissões sobre as transações de seus clientes. Pergunte sobre o modelo de lucro e a porcentagem de comissão de uma corretora antes de contratá-la, para que você possa estimar quanto pagará.
Principais considerações para iniciantes
Conhecer suas opções é uma coisa, mas você ainda pode estar se perguntando como começar a investir seu dinheiro. Antes de iniciar sua jornada de investimento, reserve um tempo para considerar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo, sua tolerância ao risco e a quantidade de dinheiro que você tem para investir.
Determine seus objetivos
O que você deseja alcançar com seus investimentos? Você está economizando para a aposentadoria ou para uma despesa significativa, como a entrada de uma casa ou de um carro novo? Determinar seus objetivos e se eles são de curto ou longo prazo ajudará você a apontar a direção certa. Por exemplo, se você deseja maximizar seus ganhos a longo prazo para garantir uma aposentadoria confortável, considere procurar fundos mútuos ou IRAs. Mas se você tem uma meta de curto prazo, como as férias dos sonhos que planeja daqui a dois anos, guardar seu dinheiro em um CD pode ser uma opção melhor.
Se você não tiver certeza de seus objetivos, um consultor financeiro pode ajudar a indicar a direção certa. Peça recomendações a amigos ou familiares ou use uma ferramenta comoWiserAdvisorparaencontre os consultores financeiros certospara ajudá-lo a identificar e alcançar seus objetivos.
Encontre o consultor financeiro certo com WiserAdvisor
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Benefícios
1. Combinação personalizada com até 3 consultores avaliados;
2. Calculadoras para auxiliar no planejamento financeiro;
3. Consulta inicial gratuita;
4. Listas de diretórios baseadas em localização dos principais consultores.
Custo
Livre
Considere sua tolerância ao risco
Quando você começa a investir, pode ficar nervoso com a possibilidade de perder muito dinheiro se investir nas ações erradas. É por isso que é essencial considerar sua tolerância ao risco. Investimentos de baixo risco como HYSEs, CDs ou MMAs são boas opções porque proporcionam um retorno do investimento garantido. No entanto, se você seguir essas opções de baixo risco, poderá ganhar muito menos dinheiro ao longo do tempo do que se investisse no mercado de ações. Um consultor financeiro pode ajudar a orientá-lo em direção a investimentos que correspondam ao seu nível de tolerância ao risco.
Considere valores mínimos
O valor mínimo de investimento dependerá da sua escolha de veículo de investimento. Felizmente, você pode começar a investir em ações com uma quantia relativamente pequena de dinheiro – possivelmente tão pouco quanto US$ 10 em algumas corretoras. Pergunte sobre os valores mínimos de investimento como parte de sua pesquisa para garantir que a opção escolhida não exija que você deposite mais dinheiro do que se sente confortável.
Diversifique seus investimentos
Quando você investe seu dinheiro, é essencial lançar sua rede amplamente. Investir todo o seu dinheiro nas ações de uma empresa pode parecer uma boa jogada, mas se os preços das ações dessa empresa caírem, o seu investimento perderá rapidamente o seu valor. Investir em fundos de índice, ou ETFs, permite diversificar seus investimentos, o que é uma aposta muito mais segura no longo prazo.
Escolher a estratégia de diversificação certa pode ser difícil para iniciantes, masYieldStreetoferece ferramentas e conteúdo educacional para orientá-lo. Outra excelente plataforma para usar se você está se aposentando e deseja diversificar seu patrimônio éDólar Foguete, ou Masterworks se você estiver interessado em investir em artes plásticas.
YieldStreet
YieldStreet
Tarifas
0% - 2% (varia de acordo com o tipo de investimento)
Min. depósito
US$ 10.000
Como escolher o melhor veículo de investimento para iniciantes
Decidir sobre o melhor veículo de investimento pode ser complicado, mesmo se você achar que entende suas opções. Depois de identificar seus objetivos e tolerância ao risco, considere consultar consultores financeiros para indicar a direção certa. Eles podem usar sua experiência e conhecimento do mercado de ações para ajudá-lo a identificar as melhores opções para seu dinheiro.
Faça sua jogada
As melhores opções de investimento serão diferentes para cada pessoa. É por isso que é importante conhecer suas opções e considerar aquelas que o ajudarão a atingir seus objetivos financeiros. Falar com um profissional pode ajudar a orientar sua decisão, mas você deve tomar a decisão final com base no seu nível de conforto.
Perguntas frequentes (FAQ)
Você provavelmente terá muitas dúvidas se estiver procurando os melhores investimentos para iniciantes. A seguir estão algumas perguntas comuns sobre investimentos que podem ajudá-lo a entender como tomar as melhores decisões financeiras.
Como posso ganhar dinheiro sem investir em ações?
Se não quiser investir seu dinheiro na bolsa de valores, você tem várias opções para obter retorno do seu dinheiro. As opções de menor risco incluem uma conta poupança de alto rendimento, certificado de depósito ou conta do mercado monetário. Você também pode considerar a compra de imóveis como investimento, a compra de uma franquia ou até mesmo o investimento em metais preciosos como ouro ou prata. No entanto, essas opções exigem uma quantia substancial de dinheiro antes de investir, enquanto você pode abrir um HYSE, CD ou MMA com um depósito menor em dinheiro.
Quais são os tipos de investimento não financeiro?
Ao considerar o melhor lugar para investir seu dinheiro, você poderá se deparar com o termo “ativos não financeiros”. Este termo refere-se a um ativo, como terrenos ou imóveis, que não é negociado em bolsa. Outros exemplos incluem o investimento em recursos naturais ou patentes.
Quais são os melhores investimentos de baixo risco?
Os melhores investimentos de baixo risco não são, tecnicamente, investimentos. Colocar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento, certificado de depósito ou conta do mercado monetário proporcionará um melhor retorno do seu dinheiro do que uma conta poupança tradicional. No entanto, você não obterá um retorno do seu investimento tão alto guardando seu dinheiro em uma dessas opções como provavelmente obteria investindo-o. Conversar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a decidir qual opção lhe renderá mais dinheiro e, ao mesmo tempo, lhe dará a tranquilidade de saber que não perderá tudo se o mercado quebrar.
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As informações aqui apresentadas são criadas de forma independente pela equipe editorial da TIME. Para saber mais, consulte nossoSobrepágina.
