Geração X, ainda não é tarde para começar a investir aos 40 anos (2024)

Nunca é tarde para começar a investir – não importa a sua idade e o estágio da vida em que você se encontra agora. O mais importante é começar. Investir pode nos beneficiar em todas as fases da vida.

Veja como você pode iniciar sua jornada de investimento com confiança – seja a partir dos 20, 40 ou 60 anos. Invista hoje para aproveitar os retornos compostos o mais rápido possível.

Neste artigo, fornecemos algumas dicas para os investidores da Geração X.

Por que devemos investir?

A vida está ficando mais cara. As poupanças por si só não são suficientes para gerir as pressões inflacionistas – onde um dólar amanhã não vale o mesmo que um dólar hoje. Se quisermos vencer a inflação, investir o nosso dinheiro é fundamental, pois permite-nos preservar ou mesmo aumentar o nosso poder de compra. O dinheiro, parado, não acompanha a inflação.

Isto é especialmente importante para as pessoas que fazem parte da geração sanduíche e enfrentam despesas de subsistência elevadas enquanto cuidam dos seus filhos e apoiam os pais idosos.

Investir também permite que os indivíduos participem do poder dos mercados e obtenham retornos de longo prazo.

Se você tem filhos, investir agora também pode ajudar a garantir o futuro financeiro deles. Por exemplo, um dos seus objetivos de investimento pode ser criar um fundo educacional para eles.

Estou muito velho para começar a investir?

Se você não conseguiu começar a investir quando era mais jovem, pode estar se perguntando se perdeu o barco. A resposta simples é não.

Como diz o ditado: embora a melhor época para plantar uma árvore fosse há 20 anos, a segunda melhor época é agora.

O conselho geral é que, idealmente, todos deveriam começar o mais cedo possível e permanecer investidos no longo prazo. Com a “mágica” dejuros compostos, quanto mais tempo você permanecer investido, mais sua riqueza poderá acumular e crescer. Ter um horizonte de tempo mais longo também ajuda a tolerar melhor as flutuações de curto prazo nos mercados.

No entanto, só porque você não está mais na casa dos 20 ou 30 anos, não significa que construir sua riqueza se tornou uma quimera. Há muitos motivos pelos quais você pode começar hoje.

A médiaexpectativa de vidaem Cingapura tem cerca de 83 anos. Se você pertence à Geração X – atualmente na faixa dos 40 e 50 anos – ainda tem um horizonte temporal considerável de cerca de três a quatro décadas – para o qual ainda restam muitas oportunidades de investimento que podem ser adequadas para você. Você também precisará manter seu poder de compra a longo prazo, mesmo durante a aposentadoria.

Especificamente para a poupança do seu CPF Conta Ordinária (OA), oo horizonte de investimento é extremamente longopara a maioria dos indivíduos. Por exemplo, alguns de nós provavelmente só começaremos a gastar com nosso CPF OA quando tivermos cerca de 85 anos. Portanto, se você tem 50 anos agora, ainda tem 35 anos para investir seu dinheiro em OA. O poder combinado dos mercados pode certamente ainda fazer a sua magia.

A tabela abaixo ilustra como mesmo uma pequena quantia investida todos os meses pode crescer para um valor substancial ao longo do tempo, com o poder dos juros compostos.

Um exemplo de como seus investimentos mensais poderiam crescer

Além disso, existem muitas opções de investimento para horizontes de tempo mais curtos. Isso dependerá mais dos seus objetivos de vida do que da sua idade. Exemplos de metas financeiras de curto ou médio prazo incluem economizar para pagar a entrada de uma casa, criar um fundo de emergência ou economizar para férias em família.

Portanto, é fundamental pensarpor quevocê está investindo. Dependendo de quanto risco você pode suportar e do horizonte de tempo de cada um de seus objetivos, os investimentos que você seleciona e como você constrói seu portfólio variam.

Faça um balanço da sua situação financeira

Para começar, observe atentamente suas finanças pessoais, bem como as finanças de sua família ou casa.

Para começar, aqui estão alguns fatores a serem avaliados:

• Renda:Calcule sua renda mensal total de todas as fontes, líquida de contribuições e impostos do CPF.
• Despesas:Quanto você está gastando por mês? Você tem alguma despesa cara chegando? Divida seus gastos em necessidades e desejos. Você pode aplicar a regra 50-30-20 para orçar sua renda líquida – até 50% para necessidades, 20% para poupança e pagamento de dívidas e 30% para necessidades.
• Dívida:Avalie todos os seus empréstimos pendentes e as taxas de juros que os acompanham. Confiranosso guiana criação de um plano eficaz de reembolso da dívida.
• Fundo de emergência:Você tem economias suficientes para dias chuvosos? Os especialistas geralmente recomendam ter umfundo de emergênciaque cobre pelo menos três a seis meses de despesas. Confira dicas de comopoupar maisdinheiro.
• Seguro:Revise suas necessidades de seguro. Você tem cobertura de seguro suficiente para você, seus dependentes e seus bens? Certifique-se de não ter seguro excessivo e pagar prêmios caro. Quando se trata de sua carteira de investimentos, é uma boa ideia ir além das apólices de seguro.
• Plano de aposentadoria:Revise seu plano de aposentadoria pelo menos uma vez por ano e acompanhe seu progresso. Se você ainda não começou a planejar seus anos dourados, aqui está umlista de verificação simples para aposentadoriapara iniciar o processo.

Em qual fase da vida você está?

Suas necessidades, prioridades e objetivos financeiros tendem a mudar nas diferentes fases da sua vida. Planejando suas finanças pessoais e investimentos atravésEstágios da vidapode lhe dar uma ideia melhor de quanto você precisa economizar e investir, bem como a quantidade de risco que você pode tolerar para atingir seus objetivos financeiros.

Como investidor da Geração X, você provavelmente está no meio da carreira e nos anos de pico de ganhos. Ao mesmo tempo, você pode fazer parte da “geração sanduíche”, conciliando as demandas financeiras concorrentes de seus filhos e de seus pais idosos. Estes podem incluir os custos do ensino superior dos filhos e dos cuidados de saúde dos pais, além das suas próprias poupanças para a reforma.

Para a maioria dos investidores da Geração X, as suas carteiras nesta fase da vida podem incluir ativos de maior risco com potencial para maiores retornos, uma vez que ainda têm um caminho de mais algumas décadas até à reforma. Isso normalmente significa que podem assumir mais riscos acionários com as suas carteiras de investimento, em vez de se concentrarem em ativos de baixo risco com baixo potencial de retorno.

Dito isto, também é possível que alguns indivíduos enfrentem contratempos à medida que envelhecem, o que, por sua vez, afetará as suas circunstâncias e planos financeiros – como um grave problema de saúde ou uma condição médica crónica, ou a necessidade de tirar uma folga do trabalho para cuidar. para pais idosos.

Alguns indivíduos nesta fase da vida quererão, portanto, começar a assumir mais responsabilidades. investimentos de baixo risco e baixa volatilidade. Por exemplo, poderiam reduzir a proporção de ações na carteira e, ao mesmo tempo, aumentar ligeiramente a alocação em obrigações de alta qualidade, bem como em fundos de risco médio para fundos de baixo risco.

Estabeleça metas financeiras claras e priorize-as

Seus objetivos financeiros devem ser personalizados de acordo com sua vida. Mapeie suas principais necessidades e objetivos de vida, bem como os horizontes de tempo que os acompanham, para que você tenha clareza sobrepor quevocê deve possuir certas classes de ativos e adotar certas estratégias de investimento.

Quando você investe com um propósito definido de atingir determinado objetivo, você consegue identificar melhor:

1. Quanto você precisa investir;
2. A melhor estratégia de investimento para você; e
3. O nível apropriado de risco que você deve correr para chegar lá.

As metas financeiras variam de pessoa para pessoa. Para investidores da Geração X, os objetivos típicos podem incluir:

• Fundo de emergência
• Fundo universitário para crianças
• Fundo médico e de cuidados dos pais
• Entrada e reforma da casa
• Férias com a família
• Aposentadoria

Para saber como você pode priorizar melhor suas metas financeiras, confiraEste artigo.

O gráfico abaixo ilustra como um indivíduo pode alocar seu dinheiro em diferentes carteiras orientadas por objetivos com base em cada meta. Saiba mais sobre como investir seus primeiros US$ 100.000aqui.

Quais são as opções de investimento disponíveis?

Se você está começando a investir mais tarde na vida, há muitas opções para explorar. Sua estratégia deve corresponder a onde você está agora – incluindo seus objetivos, circunstâncias financeiras e tolerância ao risco.

Por exemplo, para um horizonte temporal mais curto e uma menor tolerância ao risco, poderá valer a pena considerar investimentos de baixo risco, menos voláteis e que priorizem a preservação do capital, como os fundos de obrigações. Estes podem constituir uma proporção maior da sua carteira global, com menor exposição a ações, para uma alocação de ativos mais conservadora.

E se obter uma renda passiva é fundamental, existem fundos de renda e carteiras que oferecem pagamentos mensais enquanto aumentam ou preservam seu capital.

Para aliviar o estresse do investimento, opte por uma abordagem passiva – comprando fundos que acompanham os índices de mercado – que lhe permite obter retornos semelhantes aos dos índices.

Considere também portfólios elaborados por especialistas do Endowus Investment Office e projetados para sua tolerância ao risco, necessidades de investimento e objetivos de riqueza exclusivos.

Independentemente do seu estágio de vida e objetivos, é sempre uma boa ideia manter baixos os custos de investimento e garantir que seu portfólio geral seja bem diversificado.

Tipos de investimentos a considerar

Carteiras globalmente diversificadas:

Apesar de muitos episódios tumultuados, o tempo no mercado é mais importante do que o timing do mercado.Até o pior investidor do mundopode ter um bom desempenho no longo prazo. Uma pessoa que investe no pico do mercado em todas as décadas, desde 1970 até aos nossos dias, ainda teria um retorno anualizado de quase 9%, apenas por ter o seu dinheiro a crescer no mercado.

A questão é: como você deve investir? Muitas vezes ouvimos falar de preocupações de que investir no mercado de açõesparece que estou jogandoporquecoleta de estoquetem esses resultados aleatórios. É verdade que comprar e vender ações ou setores individuais e até mesmo países ou regiões pode ser entusiasmante, mas pode levar a retornos imprevisíveis.

Endowus utiliza pesquisas científicas aprimoradas por décadas de dados empíricos que nos dizem que não há necessidade de tentar vencer todo o mercado. Em vez disso, observe os índices de mercado que representam o desempenho dos mercados globais – a referência global mais ampla é o MSCI All Country World Index (ACWI) – e compre carteiras com fundos que acompanham o seu desempenho.

Os Portfólios Flagship da Endowus são projetados para oferecer aos investidores ampla exposição aos mercados globais em uma alocação de ativos estratégica e passiva. Isto se opõe a uma alocação tática – ou de curto prazo e oportunista. A nossa estratégia de alocação para carteiras principais, como as Carteiras Flagship, significa que acompanhamos amplamente os índices globais ao longo do tempo.

Este portfólio deve constituir o núcleo do seu investimento total. Os investidores podem querer exposição extra a um mercado, tema ou setor específico. Talvez você queira adquirir alguma exposição direta ao crescimento da energia limpa, ao mercado imobiliário global e/ou à China. Isso significaria uma alocação táticaatravés de um portfólio satélite.

• Portfólios principais no Endowus:NossoPortfólios emblemáticossão construídos com os melhores fundos de baixo custo dos principais gestores de fundos globais. Selecione entre uma combinação variada de ações e renda fixa para atender aos seus objetivos de tolerância ao risco e retorno — incluindo 100% de renda fixa para investidores muito conservadores e 60% de ações e 40% de renda fixa para aqueles que desejam um portfólio equilibrado.
• Portfólios satélite no Endowus:NossoPortfólios Satélitesão portfólios otimizados e melhores da categoria, projetados pela Endowus para atingir suas regiões, temas, classes de ativos e tendências favoritas. Escolha entre seis portfólios, incluindo Tecnologia e Imobiliário Global.

Fundos de obrigações, ações e fundos de dividendos ou carteiras de rendimento multiativos:

A renda fixa, ou títulos, é geralmente considerada menos arriscada do que ações ou ações. Eles também podem fornecer um fluxo de renda estável. As obrigações actuam frequentemente como diversificadores das acções e são amortecedores de choques nas carteiras, amortecendo as perdas quando as acções caem.

Note-se que existem diferentes sectores de rendimento fixo com diferentes qualidades e riscos de crédito e, portanto, taxas de cupão — que vão desde obrigações governamentais e obrigações empresariais com notação de investimento de empresas de primeira linha, até obrigações de elevado rendimento que apresentam um maior risco de incumprimento.

Investir em ações que pagam dividendos também é uma forma popular de gerar uma fonte de renda passiva, ao mesmo tempo que permite uma potencial valorização do capital. Além de investir em ações com dividendos únicos, você também pode considerar investir em fundos que rendem dividendos que oferecem exposição diversificada a vários setores ou geografias e podem ajudar a criar um portfólio mais robusto.

Para aqueles que desejam manter títulos com ações, você pode consultar carteiras de renda multiativos que oferecem exposição a ambas as classes de ativos.

• Portfólios assessorados no Endowus:NossoCarteiras de Rendasão soluções de renda passiva projetadas para todas as fases da vida. Receba pagamentos mensais enquanto aumenta ou preserva seu capital, por meio de carteiras focadas em rendimentos, dividendos e estabilidade.
• Fundos únicos emFundo Inteligente:Prefere personalizar um portfólio com seus fundos favoritos? Confira nossolista com curadoria de fundos de títulos, que incluem o PIMCO GIS Global Bond Fund e o Amundi Index Global Agg 500m Fund — agoradisponível para investimento em CPF. Alguns dos fundos de maior rendimento em nossa plataforma incluem o AllianzGI Income and Growth Fund, o Manulife Preferred Securities Income Fund e o PIMCO GIS Income Fund.

Aprender mais sobreinvestimento em dividendos, comotítulos funcionam,e entenda mais sobre soluções de renda multiativosaqui.

Soluções de gerenciamento de caixa:

Em vez de deixar o seu dinheiro ocioso numa conta poupança de baixo rendimento, pode obter rendimentos mais elevados com fundos do mercado monetário ou de liquidez de baixo risco, ao mesmo tempo que obtém acesso fácil e flexível ao dinheiro caso necessite retirá-lo para necessidades mais imediatas.

• Portfólios assessorados no Endowus:NossoDinheiro Inteligenteas carteiras são adaptadas à sua tolerância ao risco e ajudam você a acessar os melhores fundos de caixa, do mercado monetário e de títulos de curta duração do setor, ao menor custo possível.
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Tal como acontece com todos os investimentos, os investidores são lembrados de que colocar o seu dinheiro em fundos de investimento envolve algum grau de risco e que a proteção do capital e os rendimentos não são garantidos. Se você não deseja estar sujeito ao risco de perda de capital, considere veículos protegidos por capital, como depósitos fixos bancários, ou instrumentos garantidos pelo governo, como títulos de poupança de Cingapura (SSBs) e títulos do Tesouro (Notas do Tesouro).

Maneiras simples de iniciar sua jornada de investimento hoje

Investir pode ser simples, acessível a todos, justo e com custos baixos. Com Endowus, você pode aumentar sua riqueza e alcançar seus objetivos sem esforço com estratégias baseadas em evidências.

Comece pequeno e automatize para ter tranquilidade

Se investir uma grande parte de suas economias parece assustador, comece aos poucos. Mesmo com uma quantia modesta de dinheiro no bolso, existem maneiras de começar a investir de forma eficaz. Os fundos de índice passivos, por exemplo, são um bom ponto de partida para investidores com capital limitado.

No Endowus, você pode começar a investir a partir de apenas US$ 1.000. Os investimentos subsequentes são de no mínimo $ 100. E ao configurar um portfólio principal, você pode selecionar sua tolerância ao risco, e nós sugeriremos um portfólio adequado para você.

Uma das maneiras mais fáceis de construir sua carteira de investimentos ao longo do tempo é defini-la e esquecê-la. Decida quanto você deseja economizar a cada mês e, em seguida, configure uma contribuição mensal automática e recorrente de sua conta Dinheiro, CPF ou SRS. Isso também é útil se você quiser fazermédia do custo em dólar(DCA).

Invista como um especialista com os melhores produtos da categoria

Se você é novo em investimentos, considere oPortfólios emblemáticos da Endowus, que são constituídos por fundos de investimento escolhidos a dedo e acompanhados pelo nosso Gabinete de Investimentos. Os Portfólios Flagship são globalmente diversificados e vêm em seis níveis de risco à sua escolha — incluindo 100% de ações, 100% de renda fixa e 60% de ações e 40% de renda fixa. Você pode investir Dinheiro, CPF ou SRS nessas carteiras.

Dependendo dos seus objetivos de investimento e tolerância ao risco, você também pode considerar outras carteiras aconselhadas por especialistas, comoRendapara diferentes tipos de renda passiva eDinheiro Inteligentepara gestão de liquidez de curto prazo.

Obtenha aconselhamento especializado e personalizado para seus objetivos

Os consultores de clientes da Endowus têm anos de experiência assessorando clientes de todas as esferas da vida, incluindo investidores iniciantes, profissionais e proprietários de empresas. Eles são licenciados pela Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) e estão aqui para ajudar você a atingir seus objetivos.

Cliqueaquipara agendar uma consulta individual, WhatsApp (+65 3138 9167) ou e-mail (support@endowus.com), ou participe de uma sessão virtual sobre como navegar na plataforma Endowus.

Dê seu primeiro passo hoje

Muitas pessoas têm receio de investir mais tarde na vida. Mas não existe idade demais para começar. Quer você seja recém-formado, esteja na meia-idade ou próximo da aposentadoria, existem opções de investimento adequadas que você deve considerar – dependendo de quanto risco e volatilidade você pode tolerar e quais objetivos você deseja alcançar.

Endowus é o primeiro consultor digital paraCPF,SRSe Economia de dinheiro, ajudando todos a investir de forma holística, conveniente e com consultoria especializada ao menor custo possível. Para começar, cliqueaqui.

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