Como investir $ 100 em ações e muito mais (e $ 100 são suficientes?) | O tolo heterogêneo (2024)

Investir pode mudar sua vida para melhor. Mas muitas pessoas pensam erroneamente que, a menos que tenham milhares de dólares por aí, não há um bom lugar para colocar seu dinheiro. A boa notícia é que simplesmente não é esse o caso. Você pode começar a investir com US$ 100 ou até menos.

A coisa mais importante - e a maneira de alcançar essas somas maiores - é apenas começar, não importa quão grande ou pequeno seja o seu investimento no início. Neste artigo, você aprenderá seis ótimas maneiras de investir algumas centenas de dólares. Ao colocar seu dinheiro em uma ou mais dessas categorias com base em suas metas de curto e longo prazo, você podecomece a investirseu caminho em direção à independência financeira de longo prazo.

Começando

Nossas seis melhores maneiras de investir $ 100 a partir de hoje

Você tem $ 100 e quer colocá-los em prática. Aqui estão nossas seis melhores sugestões sobre como fazer isso:

1. Comece um fundo de emergência.
2. Use um aplicativo de microinvestimento ou consultor robótico.
3. Invista em um fundo mútuo de índice de ações ou fundo negociado em bolsa (ETF).
4. Compre ações em ações fracionárias.
5. Coloque-o no seu 401 (k).
6. Abra uma conta individual de aposentadoria (IRA).

Agora, vamos dar uma olhada em cada um deles com mais detalhes.

1. Fundo de emergência

1. Comece um fundo de emergência

É compreensível que seu primeiro pensamento fosse começar pegando seus US$ 100 e comprando ações,criptomoedas, ou algum outro investimento que possa duplicar, triplicar ou até aumentar dez vezes o seu dinheiro. Afinal, o mercado de ações provou ser a forma mais simples e acessível para as pessoas construírem riqueza ao longo do tempo.

Muitas criptomoedas ganharam enorme valor nos últimos anos. Masesses ativos também são voláteis. Seu valor pode cair drasticamente com pouco ou nenhum aviso e muitas vezes sem um motivo claro. Isso não é grande coisa se você for capaz de comprar e manter e possuir ummix diversificado de investimentosonde seus vencedores podem compensar alguns perdedores. Tempoemo mercado o ajudará a criar riqueza.

Mas e se você não puder simplesmente manter esses investimentos durante uma crise e precisar vendê-los porque precisa de dinheiro? Um pouco de azar e tempo podem significar que seu investimento de US$ 100 agora vale US$ 80 ou US$ 50 ou até menos. É por isso que começar com dinheiro na poupança édistantemais importante do que escolher investimentos que podem ser voláteis.

Imagine se você perdesse o emprego ou sofresse uma doença ou acidente inesperado que afetasse sua renda por semanas ou até meses. Ter dinheiro suficiente para cobrir suas despesas durante as semanas ou meses em que você não consegue obter uma renda pode evitar que eventos inesperados da vida prejudiquem seus planos financeiros.

Taxas de juros emcontas poupançatambém melhoraram muito nos últimos anos, o que significa que você pode realmente gerar alguns retornos modestos. Apenas lembre-se: o principal objetivo da poupança não é criar riqueza, mas proteger você e seusfuturofortuna.

2. Simplifique

2. Use um aplicativo de microinvestimento ou consultor robótico

Depois de cobrir as emergências financeiras, você estará em uma posição muito melhor para começar a investir. Se você gosta de uma abordagem totalmente automatizada que exija o mínimo de esforço possível, umconsultor robóticopode ser apenas o bilhete.

Os robo-consultores usam aplicativos ou sites para aprender sobre suas necessidades financeiras e, em seguida, desenvolver uma estratégia de investimento para atendê-las. Freqüentemente, eles usarão informações básicas, como idade, tamanho da família, renda e tolerância ao risco, para adaptar um portfólio às suas necessidades.Robo-conselheirosem seguida, cuide de todos os detalhes de seleção de investimentos, realização de compras e vendas e manutenção de você informado.

Você também pode usar umaplicativo de microinvestimento, o que permite aos investidores colocar pequenas quantias de dinheiro para trabalhar ao longo do tempo. Por exemplo, um aplicativo de microinvestimento pode permitir que você arredondar suas compras com cartão de crédito para o dólar mais próximo e investir a diferença, ao mesmo tempo que permite depositar fundos quando tiver dinheiro extra (como US$ 100) para investir.

3. Invista em fundos de índice

3. Invista em um fundo mútuo de índice de ações ou fundo negociado em bolsa

As ações são provavelmente a ferramenta de construção de riqueza mais poderosa que uma pessoa comum pode comprar. No entanto, pode ser muito difícil escolher os vencedores, e se você estiver investindo apenas US$ 100 (ou até menos) de cada vez, pode não valer a pena o tempo e o esforço para escolher ações individuais. É aqui que entram os fundos de índice de ações.

Ao investir em um fundo de índice de ações, você compra uma parte de cada empresa pertencente a esse índice. Em outras palavras, se você investir $ 100 noSPDR S&P 500 ETF Trust(ESPIÃO 1,19%), você será dono de uma pequena parcela de todas as 500 empresas do. Você obtém diversificação instantânea e um investimento com um longo histórico de geração de dinheiro para qualquer pessoa que possa mantê-lo por uma década ou mais.

Também é simples de fazer. Você acabou de colocar seu dinheiro em umfundo mútuo de índice de açõesou de baixo custocâmbio de fundo comercial. Você pode escolher entre uma grande variedade deíndices de ações, desde índices populares, como o índice S&P 500, até índices mais especializados.

Existem algumas diferenças entreETFs e fundos mútuos, incluindo como você compra e vende ações, os investimentos mínimos e otaxas que você pode esperar pagar. Mas a ideia geral por trás dos ETFs e dos fundos mútuos é que você pode investir em todo o mercado ou em partes selecionadas dele através de um único investimento.

Depois de construir uma base sólida deos melhores fundos de rastreamento de índice, você pode diversificar e explorar outras opções de investimento. Mas umfundo de índicepode muito bem ser tudo o que você realmente precisa para ter sucesso em seus investimentos. Interessado em um fundo de índice que custa mais de US$ 100? O próximo tópico também se aplica aos ETFs.

4. Ações fracionárias

4. Use ações fracionárias para comprar ações

Os fundos de índice facilitam o investimento em ações, masescolhendo suas próprias açõesé uma ótima maneira de obter retornos ainda melhores. Mas, até recentemente, a combinação de comissões de corretagem e preços de ações fazia com que qualquer pessoa que trabalhasse com quantias menores de dinheiro no exterior olhasse para dentro.

Esse não é mais o caso. A maioria dos corretores hoje em dia não cobra mais comissões, e várias corretoras importantes oferecem investimentos em ações fracionárias.

Então, o que exatamente é o investimento em ações fracionárias? Em suma, em vez de fazer uma encomenda de umnúmero de ações para comprar, você informa ao seu corretor quantosdólaresvocê deseja investir em uma ação. Por exemplo, se você investiu US$ 100 em uma ação negociada por US$ 500, sua conta de corretagem mostraria que você possuía 0,2 ações dessa empresa.

Quer investir em fundos de índice? Boas notícias! A maioria dos corretores que oferecem investimentos fracionários em ações também permitem que você compreações fracionáriasde ETFs.

5. Invista no seu 401(k)

5. Coloque no seu 401 (k)

Se você tem um401(k)ou outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, financiá-lo pode ser um excelente uso do seu investimento. Isso é especialmente verdadeiro se você não maximizou seucontribuições correspondentes do empregador. O que é isso? Isso significa que a maioria dos empregadores igualará parte do dinheiro que você investiu no 401 (k).

Aqui está um exemplo: digamos que seu empregador iguale 50% de suas contribuições a 3% de seu salário. Se você ganhar $ 50.000 por ano, seu empregador colocará $ 750 em seu 401 (k) pelos primeiros $ 1.500 - 3% do seu salário - que você investir. Isso representa um ganho de 50% sobre os US$ 125 por mês que você investiu.

Há ainda mais motivos para gostar de investir em seu 401 (k): impostos mais baixos.Cada dólar que você contribui para o seu 401 (k)é considerada uma contribuição antes dos impostos, o que significa que você não pagará imposto de renda sobre esse dólar no ano em que o contribuiu para sua conta. Melhor ainda, os seus investimentos crescerão sem impostos até você começar a receber distribuições na aposentadoria.

Não tem empregador? Ou você trabalha paralelamente ou contrata? Adivinha? Você pode abrir umSomente 401(k). Você não receberá o dinheiro de graça de um empregador, mas ainda poderá aproveitar as vantagens das contribuições antes dos impostos e do crescimento livre de impostos.

6. Abra um IRA

6. Abra um IRA

Tem $ 100 extras que deseja investir para a aposentadoria além do 401 (k) da sua empresa? Umconta de aposentadoria individual(IRA) é uma ótima opção e pode transformar até mesmo pequenas somas de dinheiro em um grande pé-de-meia com o tempo.

Digamos que você guarde US$ 100 por mês em um IRA durante 30 anos. Com base no desempenho histórico do S&P 500, os US$ 36.000 que você investe valeriam quase US$ 180.000. Esse é o poder de acumular ganhos ao longo do tempo.

Por que um IRA? Em um mundo,impostos. Com umIRA tradicional, você obtém benefícios semelhantes aos de um 401 (k), reduzindo o imposto de renda ao cortar sua renda tributável a cada ano em que contribui, ao mesmo tempo que aumenta seu pecúlio sem impostos até começar a receber distribuições na aposentadoria.

ARoth IRAoferece o mesmo crescimento livre de impostos que um IRA tradicional. Mas, em vez de reduzir sua renda tributável a cada ano que você faz contribuições, as distribuições na aposentadoria são 100% isentas de impostos.

O que evitar

Mão Únicanãoinvestir $ 100

Uma armadilha a ter em conta é investir emações de centavo. As penny stocks são normalmente ações de baixo preço de empresas menores ou pouco negociadas.

Embora possa parecer lógico que pequenas empresas ou ações negociadas por apenas alguns centavos por ação (ou até menos) tenham o maior potencial de retorno, a realidade é que o mundo das penny stocks está cheio de empresas fraudulentas e esquemas de pump-and-dump (penseO Lobo de Wall Street). Resumindo, se você está perguntando qual a melhor forma de investir US$ 100 em penny stocks, a resposta é: “Não faça isso”.

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Não espere para investir

Se você está adiando os investimentos, não espere mais. Pegue seus US$ 100 e escolha uma – ou mais – dessas seis maneiras de colocá-los em prática. Você ficará surpreso com a diferença que isso fará nolongo prazo.

Perguntas frequentes