9 melhores investimentos seguros com altos retornos 2024 [baixo risco] (2024)

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Se você está vendo seus ganhos dos últimos anos evaporarem, você não está sozinho – estou no mesmo barco.

O futuro parece sombrio: uma recessão iminente (98% dos CEO inquiridos prevêem uma recessão nos próximos 12 a 18 meses), uma inflação galopante (8,2% em Setembro) e mais aumentos de taxas (costumavamlentoa economia) são apenas algumas das manchetes diárias dignas de nota.

Não sei sobre você, mas não estou imune à tempestade.

É por isso que decidi compilar uma lista de investimentos seguros e com alto retorno. Eu queria essa lista para mim para estar preparado. Agora vou compartilhar com você.

Abaixo, você encontrará minha lista dos investimentos mais seguros para 2024 que ainda podem gerar bons retornos.

Como observação lateral: investir com responsabilidade significa que você pode preservar seu capital para diversificar com plataformas de qualidade comoObras-primas:

Visão geral: Os 9 investimentos de alto rendimento mais seguros:

1. Imobiliária(YieldStreet)
2. Conta poupança de alto rendimento(M1 Finanças)
3. I-Bonds do governo dos EUA
4. Fundos do Mercado Monetário (FMM)
5. Certificados de Depósito de Curto Prazo (CDs)
6. Letras do Tesouro do Governo dos EUA
7. Títulos corporativos
8. Anuidades fixas
9. Ações Blue Chip que pagam dividendos(Público)

Ao combinar diversas opções, você pode construir portfólios que equilibram baixo risco com altos retornos. Ou seja, uma carteira de investimentos seguros e com retornos elevados.

Aqui estão os 9 melhores investimentos seguros com altos retornos em 2024:

1. Imóveis

O mercado imobiliário é considerado por muitos um dos melhores investimentos seguros.

Assim como as ações com dividendos, existem 2 maneiras de receber o pagamento: receita de aluguel e valorização do preço. Historicamente, tanto a renda como a valorização têm pelo menos acompanhado a inflação, tornando-o um dos melhores investimentos seguros e de longo prazo disponíveis.

No entanto, comprar imóveis comerciais e/ou residenciais pode ser extremamente caro e demorado.

Isso e ondeRua de rendimentoentra.

Yieldstreet é uma plataforma de crowdfunding para investimentos imobiliários. Oferece uma alternativa inovadora para compra de ativos imobiliários físicos. Em vez de comprar e administrar propriedades por conta própria, você pode investir em ofertas selecionadas para o mercado privado que tenham concluído um rigoroso processo de due diligence. E você pode fazer isso por uma fração do custo de compra definitiva de um imóvel.

Eu mesmo usei essa plataforma e posso atestar sua facilidade de uso e solução excepcional. Isso me deu uma maneira de investir em alguns dosmelhores propriedades de propriedade fracionada.

Muitas oportunidades no Yieldstreet estão disponíveis apenas para investidores credenciados. No entanto, oFundo Yieldstreet Prisma, lançado em 2020, está aberto a investidores não credenciados. É um fundo de classe multiativos que busca gerar retornos por meio de investimentos em imóveis comerciais, arte, dívida corporativa e muito mais.

Desde o seu início,Rua de rendimentoos clientes tiveram uma TIR média de 9,71%:

Hoje, a Yieldstreet pagou mais de US$ 350 milhões aos investidores. É uma das minhas formas favoritas decomo obter um retorno do investimento de 10%.

Observação:Yieldstreet também faz parte da nossa lista deinvestimentos de alto retorno.

2.Contas de poupança de alto rendimento

As contas poupança são um dos (se não o) lugares mais seguros para guardar seu dinheiro. Quase todas as contas de poupança são seguradas pelo FDIC, o que significa que até US$ 250.000 estão totalmente protegidos em caso de falência do banco.

Com essa segurança, porém, vêm as baixas taxas de juros. A taxa de juros média em contas poupança é atualmente de 0,05% – para cada US$ 10.000 investidos, você ganhará incríveis US$ 5 em juros anuais.

Digite: contas de poupança de alto rendimento.

As contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas de juros 20-25 vezes mais altas do que as contas de poupança tradicionais, embora ainda sejam seguradas pelo governo.

Embora o seguro FDIC evite qualquer risco de capital, a inflação pode corroer o poder de compra do seu dinheiro.

Se a sua conta de poupança de alto rendimento rende juros de 1%, mas a inflação está em 3%, US$ 10.000 em economias este ano valerão apenas US$ 9.800 no próximo ano. Imagine o quanto isso corrói o seu poder de compra se a inflação for superior a 8%…

Então, ao encontrar oconta poupança APY mais altaé ótimo para a segurança (e superando as contas de poupança tradicionais por uma ampla margem), você precisará fazer um investimento com maior risco para acompanhar e superar a inflação.

3. I-Bonds do governo dos EUA

Um Título de Poupança Série I é um título de dívida emitido pelo governo dos EUA que é ajustado pela inflação.

Atualmente, os I-Bonds pagam juros de 4,30%. E como os I-Bonds são apoiados pelo governo dos EUA, são essencialmente isentos de risco. O governo dos EUA é considerado o credor com maior capacidade de crédito do mundo (uma vez que pode sempre imprimir mais dinheiro para pagar o que deve, algo que eu também gostaria de poder fazer).

Você pode comprar um título da Série I em TreasuryDirect.gov com um mínimo de US$ 50.

Antes de investir, observe os períodos de detenção exigidos (mínimo 12 meses).

4. Fundos do Mercado Monetário (FMM)

Os fundos do mercado monetário são conjuntos de CDs (explicados a seguir), obrigações de curto prazo e outros títulos de baixo risco agrupados para diversificar o risco. Os FMM são vendidos por sociedades de corretagem e sociedades de fundos mútuos.

Em comparação com contas de poupança de alto rendimento, os FMM normalmente oferecem retornos ligeiramente mais elevados, mas não são segurados pelo FDIC. Atualmente, a conta média do mercado monetário ganha cerca de 0,50% APY.

Você pode comprar um fundo do mercado monetário de bancos ou em sua conta de corretagem tradicional existente se usar Schwab, Fidelity, TD Ameritrade, Vanguard ou outro corretor legado.

Os rendimentos, é claro, são inferiores aos que você poderia ganhar no mercado de ações. Os investidores escolhem os FMM pela sua estabilidade, liquidez e retornos de baixo risco.

5. Certificados de Depósito (CDs)

Em troca do compromisso de não mexer nos seus fundos por um curto período de tempo, a maioria dos bancos oferecerá uma taxa de juros mais alta. Eles são conhecidos como certificados de depósito.

Os certificados de depósito são considerados um dos investimentos mais seguros e são um local popular para os investidores guardarem dinheiro de que não precisam no futuro imediato. Você pode iniciar um CD em um banco físico ou online se quiser reservar algum dinheiro e obter um rendimento maior do que uma conta poupança típica.

As taxas médias de CD na semana de 15 de maio foram:

1. • Taxa de CD de 1 ano: 1,59%
   • Taxa de CD de 2 anos: 1,45%
   • Taxa de CD de 3 anos: 1,36%
   • Taxa de CD de 4 anos: 1,30%
   • Taxa de CD de 5 anos: 1,37%

Quase todos os CDs são segurados pelo FDIC e oferecem retorno garantido.

O período de detenção é o componente crítico dos CDs e é por isso que a taxa de juros é mais alta do que as contas de poupança e os FMM (que permitem retirar seus fundos a qualquer momento). Você não pode tocar no dinheiro de um CD nos primeiros meses sem multa. Mesmo depois dos primeiros meses, você pode ser penalizado se retirar fundos de um CD antecipadamente. Você pode perder alguns dos juros acumulados que ganhou e alguns bancos podem até ficar com parte do seu principal.

Considere também os riscos de taxa de juro de um CD de longo prazo (semelhante às obrigações de longo prazo): Se as taxas subirem ao deter um CD de longo prazo, perderá a oportunidade de obter um rendimento mais elevado.

6. Letras do Tesouro do Governo dos EUA

Letras do Tesouro do Governo dos EUA, ou Letras do Tesouro, são títulos de curto prazo com prazos de vencimento inferiores a 1 ano.

Dada a qualidade de crédito do governo dos EUA, as letras do Tesouro são normalmente consideradas oinvestimentos com maior retornode qualquer “ativo livre de risco”.

Embora datas de vencimento mais curtas normalmente signifiquem um pagamento de juros menor, eles são os tipos de títulos mais seguros, de menor risco e mais protegidos para comprar. Atualmente, a Taxa do Tesouro de 1 ano é de aproximadamente 5,24% (25 de março de 2023).

Você pode comprar letras do Tesouro diretamente online em TreasuryDirect.gov ou com seu corretor legado. Os títulos do Tesouro são geralmente vendidos em valores de US$ 1.000.

Se mantidos até o vencimento, você sempre obterá o rendimento total (isso vale para todos os títulos, desde que o emissor não vá à falência).

7. Títulos Corporativos

Títulos corporativos são títulos emitidos por empresas públicas ou privadas.

Como esses mutuários correm um risco de inadimplência maior do que o governo federal, eles pagam um rendimento mais elevado.

Em outras palavras, os títulos corporativos são investimentos seguros com retornos elevados.

Você precisa ser mais cauteloso, entretanto, ao pesquisar títulos corporativos. Os títulos mais seguros são classificados como AAA e são considerados fontes de renda confiáveis. As obrigações com notação mais baixa, ou “junk bonds”, podem proporcionar rendimentos mais elevados, mas apresentam um risco mais elevado, especialmente durante recessões.

A maioria dos títulos corporativos paga juros semestrais e são emitidos com vencimentos que variam de 1 a 30 anos. A maioria dos títulos tem valor nominal de US$ 1.000, o valor mínimo que pode ser adquirido. O lugar mais fácil para comprar títulos corporativos é na conta da corretora, embora você possa comprar diretamente de uma empresa.

8. Anuidades Fixas

Uma anuidade é um contrato que você pode firmar com uma seguradora para trocar um pagamento único hoje por um fluxo de renda.

As anuidades são uma excelente opção para aposentados que desejam renda garantida.

A maioria das anuidades é criada para pagar aos seus titulares um valor mensal durante um período fixo, geralmente 20 anos ou até a morte do cliente. Para financiar a anuidade, você pode fazer uma contribuição única ou pagar ao longo do tempo.

Como as anuidades fixas são investimentos seguros que podem fornecer proteção e renda garantida para o resto da vida, elas são populares entre indivíduos que se aproximam da idade de aposentadoria e aqueles que desejam reservar fundos adicionais para a aposentadoria, mesmo que tenham atingido o limite de seus 401(k)s ou IRAs.

As taxas de juros variam amplamente com base na duração da anuidade, no valor total contribuído e na estrutura do contrato. A maioria das taxas de anuidade fixa está em torno de 3,50% -5,25%.

No entanto, como qualquer coisa, existem algumas desvantagens a serem consideradas.

Em primeiro lugar, tal como muitos outros investimentos de baixo risco, os baixos rendimentos das anuidades fixas podem não ser capazes de acompanhar a inflação – não se deve esperar que as anuidades aumentem a sua riqueza.

Além disso, as anuidades são contratos complexos. Você deve ler as letras miúdas (há muitas delas) e trabalhar com um provedor de anuidades confiável.

As anuidades também são ilíquidas e difíceis de sair. É quase impossível sacar dinheiro de uma anuidade sem uma multa pesada.

9. Ações Blue Chip que pagam dividendos

Em comparação com as opções de investimento seguras acima, as ações blue chip que pagam dividendos oferecem o maior potencial de retorno a longo prazo. Não está nem perto.

Embora possam não ser investimentos seguros com elevados retornos em 2024, pensar apenas em 2024 é míope.

As ações blue chip são empresas enormes e financeiramente sólidas, com lucros bem estabelecidos, vários produtos e resiliência comprovada de longo prazo durante crises e recessões. Seus negócios normalmente crescem de forma constante e têm amplos fossos comerciais, o que os torna investimentos excepcionalmente seguros e com retornos elevados.

Dada a capacidade destas empresas para gerar enormes quantidades de fluxo de caixa livre, a maioria das ações de primeira linha paga dividendos.

Um dividendo é uma distribuição em dinheiro que uma empresa pública oferece aos seus acionistas.

Enquanto os investidores em ações de crescimento só se beneficiam da valorização dos preços, os investidores em dividendos se beneficiam da valorização e de um fluxo constante de dividendos em dinheiro. Muitos investidores em dividendos têm carteiras com rendimento médio de dividendos de 2 a 4%.

Aqui está uma lista de ações populares que pagam dividendos de primeira linha:

1. • (NASDAQ: AAPL)
   • Microsoft Corp.NASDAQ: MSFT)
   • McDonald's Corp.NYSE: CDM)
   • Costco Wholesale Corp.NASDAQ: CUSTO)
   • Coca-Cola Co.NYSE: KO)
   • (NYSE: VZ)
   • (NYSE: GATO)
   • Chevron Corp.NYSE: CVX)
   • Johnson & Johnson (NYSE: JNJ)
   • Lowe's Cos.NYSE: BAIXO)
   • PepsiCo Inc.NYSE: PEP)
   • Procter & Gamble Co.NYSE: PG)
   • Target Corp.NYSE: TGT)
   • Walmart Inc.NYSE: WMT)

BÔNUS: IRAs de ouro

O ouro é um ativo que muitos investidores sabem que deveria estar em seu portfólio, mas que nem sempre é incluído.

Ray Dalio, fundador da Bridgewater Associates (o maior fundo de hedge do mundo), é um grande defensor das características de redução de risco e de aumento de retorno do ouro. Por esta razão, representa 7,5% do seu famoso Portfólio All Weather – um portfólio concebido para ter um bom desempenho em todos os ambientes económicos.

Como o ouro é uma mercadoria física finita, é uma proteção natural contra a inflação. Também tem uma longa história de reserva de riqueza, o que significa que pode ser detido e convertido em dinheiro a uma taxa semelhante ao seu preço de compra.

Os investidores que compram ouro o fazem para obter uma proteção contra a inflação de longo prazo e um local para estacionar dinheiro com segurança. Dada a natureza de longo prazo do investimento, a maioria dos investidores opta por comprar ouro através de um IRA. Os principais provedores de IRA de ouro são:

Aproveite o tempo para abrir um IRA e comprar algum ouro. É um ativo que há muito tempo proporciona aos investidores retornos estáveis ​​e protegidos contra a inflação.

Risco e recompensa

Cada investimento que você faz tem seu próprio perfil de risco/recompensa.

De modo geral, quanto maior o risco, maior a recompensa potencial (como ações de crescimento). Quanto menor o risco, menor a recompensa potencial (como os títulos do Tesouro dos EUA).

Cada um dos nove investimentos da minha lista apresenta níveis variados de risco e recompensa e tem prioridades diferentes. Alguns investimentos são para preservação de capital. Outros são mais arriscados, mas oferecem maior potencial de retorno.

Palavra Final: Investimentos Seguros com Altos Retornos 2024

Essa é a minha lista dos 9 melhores investimentos seguros com altos retornos em 2024.

No mínimo, eu sugiro fortemente que você dê uma olhadauma conta poupança de alto rendimento de um banco apenas online como o CIT.

A partir daí, você pode considerar diversificarestratégias alternativas de investimentocomo imóveis por meio de plataformas comoYieldStreetouArrecadação de fundos.

Lembre-se de diversificar em vários ativos e construir um portfólio que combine investimentos de maior risco/maior recompensa com alternativas mais seguras.

Todos estamos a sentir a dor causada pelo mercado de ações e pela inflação, mas temos opções para proteger o nosso capital.

Comece hoje.

Consulte Mais informação:Como Investir 50k

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