Risco e retorno estão relacionados.
Isso é um truísmo sobre investir.Os investidores que entraram ansiosamente para as ações da Amazon.com no final dos anos 90 estavam correndo um risco no estranho e novo negócio da venda de livros on -line.Ninguém realmente sabia se essa estranheza daria certo.
Obviamente, o retorno da Amazon desde então tem sido astronômico.
Por outro lado, quando você estaciona dinheiro em umconta bancária padrãooufundo de mercado monetário, você não está preocupado com a segurança de seus fundos, mas não tem nenhuma expectativa de obter um retorno atraente.
Balançar para as cercas para prender o maior retorno possível não é a coisa certa para todos os investidores.
No entanto, equilibrar investimentos de maior risco com instrumentos de menor risco é algoconselheiros financeirosfrequentemente aconselham seus clientes a fazer.
Então, você deve incluir investimentos de baixo risco como alocações de portfólio?
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O que é risco?
O risco de investimento parece algo que você pode querer evitar, mas o que é exatamente?
Em poucas palavras, o risco é a possibilidade de seu investimento não gerar seu retorno esperado.Embora ninguém goste de olhar para sua conta de investimento e ver um declínio, a verdade desconfortável é que o risco e o retorno do investimento estão relacionados.
Geralmente, um investimento com maior retorno potencial tem níveis mais altos de risco.Ao assumir esse risco, os investidores têm a possibilidade de obter um retorno melhor.Por exemplo,Títulos de alto rendimentoGere um retorno melhor porque os investidores estão assumindo mais riscos comprando títulos cujos emissores têm uma maior probabilidade de inadimplência.
Até as ações de grandes empresas bem estabelecidas correm o risco de declinar às vezes.Em 2022, a maioria das ações foi capturada no amplo escasso do mercado.
Na maioria dos ciclos de mercado, os estoques individuais geralmente tendem a seguir a direção do mercado, o que significa que qualquer estoque está em risco de cair junto com os outros.Fatores, incluindo amplas condições de mercado, eventos geopolíticos,crescente taxas de jurosOu eventos específicos da empresa podem contribuir para o declínio de uma ação.
Além disso, muitos estoques têm altos níveis de risco, mas também podem gerar altos retornos.
Os pequenos estoques geralmente se enquadram nessa categoria de alto risco, assim como os estoques de biotecnologia, que podem subir e cair rapidamente com base no sucesso ou no fracasso dos resultados dos ensaios clínicos.
Se você é um investidor que gosta de investigar os dados, o desvio padrão é uma medida de risco que os profissionais usam.É uma ferramenta estatística que rastreia o desempenho de um investimento em relação ao retorno médio esperado.Um estoque com um desvio padrão mais alto é aquele com maior risco.
Por que considerar investimentos de baixo risco?
O motivo para considerar investimentos de baixo risco é simples: eles podem ajudar a estabilizar os retornos e mitigar o risco.
Investimentos de baixo risco podem oferecer um refúgio seguro durante períodos de incerteza de mercado, pois eles fornecem renda confiável na forma dedividendooupagamentos de juros.
A preservação de capital é outra vantagem de investimentos de baixo risco.Se você investe em um estoque especulativo, a possibilidade de perder todo ou a maior parte do seu dinheiro é muito real.Mas se você mantiver seu dinheiro em umcomprovante de depósito(CD) ouconta bancária de alto rendimento, você não apenas recuperará seu principal, mas também preenche algum interesse.
Mas a desvantagem de manter muito do seu portfólio em investimentos de baixo risco é um retorno mais baixo quando as ações aumentam, o que ocorre em cerca de 70% dos anos.Isso significa que, se você mantiver muito dinheiro em investimentos de baixo risco, pode não gerar o retornonecessidade de aposentadoria.
Tipos de investimentos de baixo risco
Vale a pena entender os vários tipos de investimentos de baixo risco, pois cada um tem suas próprias características que podem ou não se alinhar com seus objetivos financeiros.Os melhores investimentos de baixo risco para você pode não ser o mesmo que os melhores investimentos de baixo risco para o seu vizinho.
Aqui está uma olhada em alguns dos investimentos de baixo risco mais populares.
Contas de poupança de alto rendimento
Infelizmente, não existem investimentos de alto retorno e baixo risco.No entanto,Contas de poupança de alto rendimentoTenha vantagens para os poupadores que desejam mitigar os riscos, obtendo um retorno melhor do que poderiam de outros instrumentos de baixo risco.
Contas de poupança de alto rendimento, oferecidas pelos bancos on-line e de tijolo e argamassa, fazem exatamente o que o nome sugere: eles oferecem uma taxa de juros mais alta em comparação às contas de poupança tradicionais.
"As contas de poupança de alto rendimento são ótimas para dinheiro ocioso a curto prazo, que ainda não tem um objetivo específico ainda ou para seus fundos de emergência", diz Bob Chitrathorn, vice-presidente de planejamento de patrimônio da Gestão de Redação Simplificada em Corona, Califórnia.
Certificados de depósito de curto prazo
Certificados de depósito, ou CDs, são instrumentos de poupança com termos fixos.Eles oferecemjuros mais altosdo que as contas de poupança padrão, mas a troca é que os investidores não podem retirar dinheiro antes da data de vencimento sem desistir de um pedaço significativo de interesse.
Como exemplo, digamos que você tenha US $ 100.000 que precisará em três meses para um adiantamento em uma casa.Em vez de colocar esse dinheiro em risco no mercado, você decide colocá-lo em um CD de três meses para ganhar algum interesse sem arriscar a perda de seu diretor.Após os três meses, você receberá o pagamento de juros que se inscreveu.
Os CDs são normalmente oferecidos por bancos e cooperativas de crédito, embora alguns corretores e gerentes de ativos também os tenham disponíveis para os clientes.Os termos do CD geralmente variam de três meses até 60 meses.
A trava de dinheiro em um CD por cinco anos pode não ser ideal, pois você terá acesso limitado ao seu dinheiro.Você pode perder oportunidades no mercado de ações, e a taxa de juros do seu CD pode não acompanhar a inflação.
Fundos do mercado monetário
Afundo de mercado monetárioé um tipo de fundo mútuo que reúne dinheiro de vários investidores e compra títulos de curto prazo e de baixo risco, comoTesouraria Bills (T-Bills), Documento Comercial (não garantida, dívida corporativa de curto prazo) ou CDs e outros instrumentos altamente líquidos.Se você possui dinheiro em uma corretora, geralmente é mantido em um mercado monetário.
Os fundos do mercado monetário não são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), mas oferecem taxas mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Se você deseja acesso fácil aos seus fundos, um fundo de mercado monetário geralmente é uma escolha melhor que um CD.
Isso torna os fundos do mercado monetário adequados para metas muito de curto prazo, como para umfundo de emergência.Você não pode contar fundos do mercado monetário entre investimentos de baixo risco e alto retorno, mas eles podem ser úteis em determinadas situações.Por exemplo, se você quiser manter um pouco de pó seco em seuconta de corretagemCaso você identifique uma oportunidade de investimento e deseja se mover rapidamente, uma conta do mercado monetário é um bom veículo.
Tesouraria
As contas do Tesouro são investimentos de baixo risco por um bom motivo: eles são apoiados pelo governo dos Estados Unidos, o que significa que não há muita chance de inadimplência.Além disso, as notas T têm termos curtos para a maturidade de um ano ou menos, o que também limita o risco.Os vencimentos mais curtos reduzem a exposição a flutuações de mercado, o que significa que as fatias de T não são muito suscetíveis a mudanças na taxa de juros.
No entanto, você não pode considerar os investimentos em T é de alto retorno e baixo risco, pois seus retornos são mais baixos em comparação com outros investimentos.Como em muitos investimentos de baixo risco, as notas T não são o lugar para você se você quiser ficar à frente da inflação.
Notas do Tesouro
Notas do Tesouro, como você pode imaginar pelo nome, também são emitidas pelo governo dos EUA.Esses investimentos de baixo risco têm taxas de juros fixas, para que possam adicionar alguma estabilidade ao seu portfólio e geralmente são boas opções para investidores conservadores.
O governo dos EUA vende notas do Tesouro para termos de dois, três, cinco, sete ou 10 anos.Essas notas pagam uma taxa de juros fixa a cada seis meses até amadurecer.
Por desvantagem, seus rendimentos são mais baixos em comparação com investimentos mais arriscados, limitando o potencial de crescimento.
Obrigações do Tesouro
Os títulos do Tesouro do Governo dos EUA têm termos mais longos, amadurecendo em 20 ou 30 anos.Enquanto oferecem retornos estáveis com taxas de juros fixas, esses títulos mais longos apresentam mais riscos do que as contas ou notas de curto prazo.
A razão para isso é bastante intuitiva: é bastante fácil fazer um palpite educado sobre onde as taxas de juros podem ser um ou dois anos daqui a.Mas em 20 ou 30 anos, bem, quem sabe?Devido a essa incerteza, os investidores estão assumindo mais riscos com títulos mais longos.No entanto, esse maior risco também significa um retorno maior.
Ainda assim, mesmo os títulos longos não geram o potencial de retorno e crescimento das ações.
Valores mobiliários protegidos pela inflação do Tesouro
Finalmente, dicas, ou valores mobiliários protegidos pela inflação do Tesouro, são títulos do governo dos EUA cujo principal se ajusta às mudanças no Índice de Preços ao Consumidor (CPI)-uma medida dos preços dos bens de consumo publicados pelo Bureau of Labor Statistics (BLS).A idéia aqui é garantir que o valor real do investimento permaneça estável, tornando -o um hedge contra a inflação.
Embora as dicas forneçam proteção à inflação, elas oferecem rendimentos mais baixos em comparação com outros tipos de ligações.
Títulos corporativos
Títulos corporativosNormalmente, oferecem um retorno mais alto do que os títulos do governo dos EUA, pois não há imprensa sancionada pelo governo para pagar a dívida se o emissor tiver um problema.
"Riscos e retorno são inerentemente relacionados e nem todos os títulos corporativos são criados da mesma forma", diz Carla Adams, planejadora financeira certificada da Ametrine Wealth, em Lake Orion, Michigan.
Se você estiver comparando dois títulos corporativos e um paga uma taxa de juros mais alta que a outra, provavelmente há um bom motivo, acrescenta Adams.Os títulos emitidos por empresas menos estáveis financeiramente tendem a pagar mais, assim como títulos mais arriscados de longo prazo.
Os preços dos títulos corporativos flutuarão com base em fatores como mudanças na taxa de juros ou uma alteração na classificação de crédito da empresa emissora.
"Portanto, se você decidir vender antes da maturidade, terá que vender ao preço de mercado que pode ser maior ou menor que o par, ou o que você pagou por isso", diz Adams.
Estoques que pagam dividendos
EnquantoEstoques que pagam dividendossão populares entre os investidores, não existe um estoque verdadeiramente de baixo risco.
Os investidores podem achar que estão negociando receita e estabilidade para a possibilidade de crescimento se inclinarem seus portfólios muito longe na direção dos pagadores de dividendos.As vantagens dos pagadores de dividendos incluem fluxo de caixa regular e o potencial de aumentos de dividendos.
No entanto, essas ações ainda podem ser sensíveis às crises econômicas, prejudicando sua estabilidade.Por exemplo, algumas empresas interromperam seus dividendos durante a pandemia à medida que a receita e os ganhos diminuíram, embora muitos tenham restabelecido seus pagamentos de acionistas.
Tenha cuidado se você vir um estoque com um rendimento de dividendos muito bom para ser verdadeiro.Como o rendimento de dividendos de uma ação é calculado dividindo seu pagamento anual de dividendos pelo preço das ações, um rendimento incomumente alto pode ser mais indicativo de uma queda no preço das ações do que a estabilidade financeira de uma empresa.
| Investimento de baixo risco | O que eles são? |
|---|---|
Contas de poupança de alto rendimento | Contas de poupança que pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais |
Certificados de depósito de curto prazo (CDs) | Contas de poupança que pagam uma taxa de juros fixa por um termo definido |
Fundos do mercado monetário | Fundos mútuos que possuem títulos de curto prazo e de baixo risco e pagam taxas mais altas do que as contas de poupança tradicionais |
Tesouraria | Títulos de dívida dos EUA com taxas de juros fixas e curtos termos até o vencimento de um ano ou menos |
Notas do Tesouro | Títulos de dívida dos EUA com taxas de juros e termos fixos até a maturidade entre dois e 10 anos |
Obrigações do Tesouro | Títulos de dívida dos EUA com taxas de juros fixas e termos mais longos de 20 ou 30 anos |
Valores mobiliários protegidos pela inflação do Tesouro (dicas) | Títulos do governo com taxas de juros fixas e valores principais que se ajustam com base na inflação |
Títulos corporativos | Títulos de dívida emitidos por empresas que normalmente oferecem retornos mais altos do que a dívida do governo |
Estoques que pagam dividendos | Investimentos de ações que fazem pagamentos aos acionistas fora dos lucros gerais da empresa |
Os prós e contras de investimentos de baixo risco
Preservação de capital e renda constante estão entre as características mais populares de investimentos de baixo risco.Os investidores também apreciam os retornos consistentes e a exposição reduzida à volatilidade do mercado.
No entanto, esses investimentos geralmente têm rendimentos mais baixos do que os ativos mais arriscados, e os investidores que procuram crescimento podem considerar se os instrumentos de baixo risco são adequados para eles.
Se você estiver interessado em investimentos de baixo risco, lembre-se de equilibrar sua tolerância ao risco com seus objetivos financeiros, pois investimentos de baixo risco podem não acompanhar a inflação.
Embora a receita desses investimentos seja uma grande vantagem, especialmente durante as quedas do mercado de ações, uma forte alocação em investimentos de baixo risco pode resultar em um retorno mais baixo do que você precisa.
| Tipo de investimento | Prós | Contras |
|---|---|---|
Investimentos de menor risco | Fornecer renda confiável por meio de juros ou pagamentos de dividendos | Não pode acompanhar o ritmo da inflação e fazer com que um portfólio seja um desempenho inferior |
Permite a preservação de capital e pode proteger contra a volatilidade do mercado | Nem sempre é tão líquido quanto investimentos de maior risco | |
Pode ser segurado federalmente ou apoiado pelo governo federal | Pode exigir que você mantenha o dinheiro trancado por muito tempo | |
Investimentos de maior risco | Fornecer maior potencial de retorno, bem como renda por meio de dividendos | Potencial para perder um pouco ou todo o seu investimento |
Geralmente altamente líquido e facilmente trocado por dinheiro | Não federalmente segurado ou apoiado pelo governo federal | |
Potencial para superar a inflação e atender às necessidades de capital na aposentadoria | Pode ser mais sensível às crises econômicas |
O que considerar antes de fazer um investimento de baixo risco
Antes de fazer um investimento de baixo risco, pode ajudar a contratar umconsultor financeiroPara ajudá -lo a entender quanto risco você precisa correr para gerar o retorno necessário.
Além disso, considere a preservação de capital.Se você correu muito risco, você verá rebaixamentos maiores do que poderia esperar.É aí que entram investimentos de menor risco. Eles podem ajudá-lo a manter o diretor para que você tenha fundos para investir outro dia.
Os investidores que se concentram demais na chance de obter rendimentos mais altos, principalmente no ambiente atual de alta taxa, podem enfrentar custos de oportunidade (uma perda de ganhos em potencial de outros investimentos não selecionados) quando se trata de crescimento.É crucial entender o equilíbrio entre crescimento, renda e preservação de capital.
Perguntas frequentes (perguntas frequentes)
Para equilibrar seu portfólio com investimentos de baixo risco, considere alocar uma parte de seus ativos a investimentos como títulos do governo ou ações que pagam dividendos.
Mas também incluem investimentos de crescimento de maior risco,como ações.Alguns tipos de ações, como os do setor de tecnologia, geralmente estão entre os produtores mais rápidos do mercado, e você pode equilibrar investimentos de baixo risco com esses valores mobiliários.
Ao escolher um investimento de baixo risco, considere o prazo de retenção.Por exemplo, se você precisar de acesso ao dinheiro em três meses, escolha um investimento mais líquido, como um título, em vez de um CD, no qual seu dinheiro está preso por um período definido.Além disso, considere se você está incorrendo em um custo de oportunidade, precedendo investimentos de maior risco que possam criar um melhor crescimento do portfólio.
Os retornos de investimentos de baixo risco, como títulos do governo, tendem a ser modestos.Algumas opções de baixo risco, como CDs ou contas de poupança de alto rendimento, podem ser maneiras confiáveis de gerar um retorno melhor do que você encontrará em uma conta de poupança tradicional.
Em geral, espere que seus investimentos de baixo risco tenham retornos de acordo com as taxas de juros prevalecentes atuais.Mas não se esqueça: geralmente estão abaixo dos ganhos em potencial de investimentos de maior risco.
Como regra geral, os investimentos de baixo risco retornam menos do que outros investimentos, como ações de crescimento ou ações com maiores capitalizações de mercado.Por outro lado, os investimentos de baixo risco podem fornecer uma maneira mais confiável de criar renda por meio de juros ou dividendos.
Além disso, investimentos de baixo risco, como títulos, podem ajudar a mitigar a volatilidade das ações e preservar seus fundos quando o mercado de ações segue para o sul.
