Qual é o futuro do robo-consultor?
Os fundos do Robo-consultor sob gestão sãoprojetado para atingir US$ 2,76 trilhões globalmente até o final de 2023. Mas o crescimento tem apresentado uma tendência largamente decrescente durante meia década – e deverá abrandar substancialmente nos próximos anos, de acordo com um novo relatório do Statista.
“A maior vantagem que eles oferecem ébaixo custo”, diz Max Pashman, CFP e proprietário da Pashman Financial. “Você pode gerenciar seu portfólio por uma taxa de administração muito baixa em comparação com a taxa média de um consultor que normalmente cobra 1% ou mais para investir [seu] dinheiro”, diz ele.
O mercado de Robo-Advisors na Índia deverá testemunhar um crescimento significativo nos próximos anos. De acordo com as previsões,espera-se que os ativos sob gestão neste mercado atinjam uma quantia impressionante de INR US$ 19,76 bilhões até 2024.
O conselho robótico veio para ficar, mas a era das plataformas robóticas apoiadas pelo Vale do Silício pode já ter atingido o seu apogeu.
Investidores de alto patrimônio saíram de acordos de consultores robóticos com taxas mais altas. Veja como os dados foram divididos em níveis de ativos: US$ 50.000 ou menos: uma queda de 23,6% para 20,6% em 2022, o que se traduz em uma diminuição de 3 pontos percentuais.
- Empregue estratégias padronizadas em seu questionário, oferecendo personalização limitada.
- Não é possível ter uma visão holística do seu planejamento financeiro para ajudar a integrar seu planejamento patrimonial, estratégia tributária, etc.
- Nenhum ponto de contato humano ou interação humana limitada se você tiver dúvidas específicas.
Flexibilidade Limitada. Se você deseja vender opções de compra em um portfólio existente ou comprar ações individuais, a maioria dos robo-consultores não poderá ajudá-lo. Existem estratégias de investimento sólidas que vão além de um algoritmo de investimento.
Os robo-consultores superam o S&P 500?Os robo-consultores podem superar o S&P 500 ou podem ter um desempenho inferior. Depende do momento e em que você investiu. Muitos robo-consultores colocarão uma porcentagem de seu portfólio em um fundo de índice ou em uma variedade de fundos destinados a acompanhar o S&P 500.
Os retornos de cinco anos da maioria dos robo-consultores variam de2% –5% ao ano. * E o desempenho destes serviços de investimento automatizados pode variar com base na alocação de ativos, condições de mercado e outros fatores.
Os mercados podem ser imprevisíveis e nenhuma forma de investimento está imune a perdas potenciais. Robo-conselheiros, assim como conselheiros humanos,não pode garantir lucros ou proteger inteiramente contra perdas, especialmente durante crises de mercado – mesmo com carteiras bem diversificadas.
Qual robo-consultor tem o melhor retorno?
Saiba mais sobre como avaliamos os produtos e leia nossa divulgação ao anunciante sobre como ganhamos dinheiro. De acordo com nossa pesquisa,Frente de riquezaé o melhor robo-consultor geral devido às suas vastas opções de personalização, investimento em ações sem taxas, empréstimos com taxas de juros baixas, coleta dinâmica de perdas fiscais e outros recursos importantes.
O retorno do investimento varia de acordo com o portfólio e nem todos terão o mesmo mix de investimentos. A maioria dos robo-conselheiros não tem um longo histórico. Mas de acordo com o Relatório Robo,os retornos de cinco anos (2017 a 2022) da maioria dos robo-consultores variam de 2% a 5% ao ano.
Robo-conselheirosnão tem a capacidade de fazer um planejamento financeiro complexo que reúna suas metas patrimoniais, fiscais e de aposentadoria. Eles também não podem levar em consideração suas necessidades de seguro, orçamento geral e poupança.
No ano passado, cerca de 30 milhões de americanos utilizaram robo-consultores para aumentar os seus ativos. Statista espera que mais 20 milhões de pessoas nos EUA comecem a usar seus serviços nos próximos quatro anos, elevando a contagem total de usuários paraquase 50 milhões.
Uma das características do melhor robo-consultor são seus baixos honorários. Algumas plataformas, como o SoFi Automated Investing, não cobram nenhuma taxa.Aposentados com um orçamento fixo que não querem ver muitos de seus investimentos se transformarem em pagamentos a seus consultores devem procurar um robo-consultor de baixo custo.
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economias. Você precisaria investir em torno$ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%. Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US$ 14.700 por mês.
- Serviços de consultoria pessoal e digital da Vanguard. US$ 118,99 bilhões. 348.113. 31/12/2022.
- Empower (anteriormente capital pessoal) US$ 99,8 bilhões. 188.081. 14/06/2023.
- Portfólios Inteligentes da Schwab. US$ 66,08 bilhões. 495.347. 31/12/2022.
- Melhoramento. US$ 36,63 bilhões. 1.023.431. 01/05/2023.
- Frente de riqueza.
Ao comparar o mercado global, noEstados Unidosassume a liderança com os maiores ativos sob gestão, projetados para atingir US$ 1.459.000,00 milhões até 2024. Isso mostra a robustez e o domínio do mercado dos EUA no mercado de Robo-Advisors.
Os corretores online são ideais para quem prefere uma abordagem prática, tomando as suas próprias decisões e fazendo as suas próprias pesquisas.Os robo-conselheiros são mais adequados para aqueles que valorizam a simplicidade e a automação prática.
Os robo-consultores podem ser úteis para investidores iniciantes com ativos limitados, maseles não possuem toda a gama de benefícios que lhes permitiriam servir como verdadeiros substitutos para consultores financeiros humanos tradicionais. Se suas finanças puderem se beneficiar de um toque pessoal, entre em contato conosco para uma consulta gratuita.
Por que você usaria um consultor robótico em vez de um consultor financeiro pessoal?
Se necessita de um elevado nível de serviço personalizado e gestão direta dos seus investimentos, um consultor humano tradicional poderá ser mais adequado às suas necessidades. Por outro lado, se o custo e a simplicidade são suas principais preocupações, um consultor robótico pode ser a melhor escolha.
Tal como acontece com muitos outros consultores financeiros,as taxas são pagas como uma porcentagem de seus ativos sob os cuidados do robo-consultor. Para um saldo de conta de US$ 10.000, você pode pagar apenas US$ 25 por ano. A taxa normalmente é retirada de sua conta, rateada e cobrada mensalmente ou trimestralmente.
Demográfico alvo
Para consultores robóticos, isso incluiInvestidores da geração Y e da geração Z que entendem de tecnologia e ainda acumulam seus ativos para investir.
Os consultores robóticos normalmente custam menos do que os consultores humanos. As taxas geralmente são baseadas na quantidade de dinheiro que você investiu na conta. E dependendo da plataforma que você usa, normalmente você pagará uma taxa de gerenciamento anualentre 0,25% e 0,50%.
Alguns diversificariam em múltiplas plataformas para minimizar o risco específico da plataforma. É uma boa consideração, masse você entende como a plataforma administra seu dinheiro e pode dormir à noite sabendo que seus fundos estão seguros, não há necessidade de diversificar entre plataformas apenas por fazer.
