O que os aposentados devem fazer em um mercado em baixa?
À medida que você envelhece, seus portfólios devem mudar para investimentos mais conservadores, que possam resistir aos mercados em baixa, e a quantidade de dinheiro disponível também deve crescer. Mesmo que você se aposente à beira de uma recessão,seja diligente com seu plano de retirada e não deixe que as emoções atrapalhem seu julgamento.
Ajustar gastos
De acordo com uma análise de T. Rowe Price,retirar não mais do que aproximadamente 4% de sua conta de aposentadoria por anopode ajudá-lo a sobreviver a um mercado em baixa. É claro que este é um valor variável. Você precisará julgar com base em suas próprias necessidades e na situação do mercado.
Você pode ter mudado para a fase de gastos do seu plano de aposentadoria, masisso não significa que você não deva mais investir ou planejar a volatilidade do mercado. Investir é uma jogada financeira inteligente, independentemente do estágio da vida em que você se encontra.
Gerencie seus recursos de aposentadoriaCom cuidado
Superar quaisquer quedas no mercado e diversificar suas participações fazem parte disso, mas uma estratégia mais ampla envolve garantir que você tenha economias em ativos líquidos e minimizar suas despesas de subsistência sempre que possível.
Continue contribuindo para suas contas 401 (k) e outras contas de aposentadoria. Contribuir constantemente para o seu 401(k) é outra forma de protegê-lo da volatilidade futura do mercado. Reduzir as suas contribuições durante uma recessão pode custar-lhe a oportunidade de investir em ativos a preços promocionais.
Aposentar-se em um mercado em alta às vezes pode prejudicá-lo
Os mercados baixistas são especialmente desafiadores para os aposentados e se você puder evitar iniciar sua aposentadoria durante uma recessão, faça-o.
Se você puder se aposentar em um mercado baixista, então suas finanças terão sido exaustivamente testadas em batalha. Portanto, você provavelmente poderá permanecer aposentado para sempre. Além disso, quando os tempos estão ruins, é mais fácil deixar as coisas para trás.
Se você tem 70 anos, você deve manter30%do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 anos menos a sua idade.
A sabedoria convencional sustenta quequando você chega aos 70 anos, você deve ajustar sua carteira de investimentos para que ela se incline fortemente para títulos e contas em dinheiro de baixo risco e se afaste de ações e fundos mútuos de alto risco.
Buscando reduzir sua exposição a ações: À medida que você se aproxima da aposentadoria, é aconselhável reduzir gradualmente as participações em ações de seu portfólio em favor de investimentos mais seguros, como títulos. Uma regra prática popular ésubtraia sua idade de 110para determinar a porcentagem do seu portfólio que deve ser investida em ações.
O que acontecerá com minha aposentadoria se o mercado de ações quebrar?
manterem os seus stocks existentes até que o mercado recupere não verão qualquer alteração nos seus rendimentos de reforma previstos a partir do cenário sem quebra. Mas aqueles que venderem as suas acções antes que o mercado possa recuperar perderão os seus investimentos iniciais e perderão rendimentos de reforma entre os cenários sem quebra e de recuperação total.
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
Para a maioria dos aposentados, os consultores de investimentos recomendam alocações de ativos de baixo risco em torno das seguintes proporções: Idade 65 – 70: 40% – 50% do seu portfólio. Idade 70-75:50% – 60% do seu portfólio. Maiores de 75 anos: 60% – 70% do seu portfólio, com ênfase em produtos semelhantes a dinheiro, como certificados de depósito.
Embora não exista um número único quando se trata de quanto dinheiro os investidores devem reter, os consultores financeiros normalmente recomendam terdinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de despesas prontamente disponíveis.
Na verdade,um mercado em baixa geralmente é o momento certo para aumentar a porcentagem da renda com a qual você contribui para o seu 401 (k), se você puder fazê-lo. Se o seu empregador oferecer uma contribuição equivalente, aumente a sua contribuição pelo menos até o nível da correspondência máxima.
Títulos governamentais e ações defensivashistoricamente têm melhor desempenho durante um mercado em baixa. No entanto, a maioria das pessoas que investem no longo prazo não deveria ajustar agressivamente os portfólios sempre que há uma liquidação. A melhor maneira de fazer isso é construir um portfólio bem diversificado e mantê-lo.
Investir em títulos pode ajudar a proteger seu portfólio contra os altos e baixos do mercado de ações. Dinheiro — Pode incluir depósitos de poupança, certificados de depósito e contas do mercado monetário. Geral,investimentos em dinheirosão os mais seguros, mas geralmente oferecem os retornos mais baixos.
Ações de dividendossão uma forma inteligente de proteger os efeitos de um mercado em baixa, uma vez que o rendimento que entra neutraliza as perdas noutros activos. As ações de dividendos também tendem a ser um pouco menos voláteis do que as ações médias, dando ao seu portfólio alguma proteção extra.
- Saiba que você tem os recursos para enfrentar uma crise. ...
- Combine seu dinheiro com seus objetivos. ...
- Lembre-se: as crises não duram. ...
- Mantenha seu portfólio diversificado. ...
- Não perca as recuperações do mercado. ...
- Inclua dinheiro no seu kit. ...
- Encontre um profissional financeiro com quem você possa contar.
Os mercados em alta geralmente seguem os mercados em baixa. Estes são definidos comoum aumento de 20% ou mais nos preços das ações. Tem havido muitos mercados em alta desde 1930. Embora os mercados em alta geralmente durem anos, uma parte significativa dos ganhos normalmente ocorre durante os primeiros meses de uma recuperação do mercado de ações.
Qual é o retorno médio durante um mercado em baixa?
Vimos o S&P 500 perder aproximadamente 59% do seu valor em cerca de 27 meses. Em média, os mercados em baixa anteriores mostraram uma queda de–34%. Tenha em mente que qualquer declínio de baixa pode ser maior ou menor que a média.
Se você tem mais de US$ 1 milhão economizados em contas de aposentadoria, você está entre os 3% mais aposentados. De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais.
| Idade | Saldo médio da conta | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| 45 a 54 | US$ 48.200 | US$ 6.400 |
| 55 a 64 | US$ 57.670 | US$ 5.620 |
| 65 a 74 | US$ 60.410 | US$ 8.000 |
| 75 anos ou mais | US$ 55.320 | US$ 9.300 |
Em 2022, a poupança média (mediana) para a aposentadoria das famílias americanas eraUS$ 87.000. A poupança média para a aposentadoria para americanos com menos de 35 anos era de US$ 18.800 em 2022.
Aos 60-69 anos, considere um portfólio moderado (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
