Certificado de depósito (cd)?
O que é um certificado de depósito (CD)? Um certificado de depósito, ou CD, éum tipo de conta poupança oferecida por bancos e cooperativas de crédito. Geralmente, você concorda em manter seu dinheiro no CD sem realizar saques por um período de tempo especificado. Retirar dinheiro antecipadamente significa pagar uma multa ao banco.
O que é um certificado de depósito (CD)? Um certificado de depósito, ou CD, éum tipo de conta poupança oferecida por bancos e cooperativas de crédito. Geralmente, você concorda em manter seu dinheiro no CD sem realizar saques por um período de tempo especificado. Retirar dinheiro antecipadamente significa pagar uma multa ao banco.
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
|---|---|---|
| 1 ano | 6,18% | US$ 618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
| 3 anos | 5,50% | US$ 1.742 |
Os CDs valem a pena em 2024 para o investidor certo. Após aumentos nas taxas no último ano e meio, muitos dos melhores CDs rendem bem mais de 5%, mas essas taxas podem não durar muito. Para alguns, poderá valer a pena fixar taxas elevadas antes que a Fed comece a cortar as taxas no final do ano.
- Acessibilidade. Com uma conta poupança ou conta do mercado monetário, você pode fazer um certo número de retiradas de dinheiro ou transferir fundos para uma conta corrente vinculada. ...
- Penalidades por retirada antecipada. ...
- Risco da taxa de juros. ...
- Risco de inflação. ...
- Retornos mais baixos.
Dependendo do banco, um depósito em CD de US$ 5.000 renderá cerca de$ 25 a $ 275juros após um ano. Os bancos online e as cooperativas de crédito pagam taxas atraentes de CD, e você pode ganhar mais juros do que nos grandes bancos tradicionais. Ao escolher um CD, considere outros fatores além da taxa de juros de uma conta.
Dito isso, veja quanto um CD de US$ 1.000 renderá em um ano, com base em quatro cenários possíveis de taxas de juros:A 6,00%: $ 60 (para um total de $ 1.060 após um ano) A 5,75%: $ 57,50 (para um total de $ 1.057,50 após um ano) A 5,50%: $ 55 (para um total de $ 1.055 após um ano)
O resultado final
Se você investir US$ 10.000 em um CD de 5 anos agora,você pode estar prevendo ganhos de mais de US$ 2.000 quando o CD vencer. Em última análise, os CDs podem fazer parte de uma estratégia financeira de sucesso, desde que você faça as escolhas certas e compre a melhor taxa disponível.
Quanto você ganhará se investir US$ 20.000 em um CD de 1 ano? Atualmente, você pode obter uma taxa de até 5,67% em um certificado de depósito de 1 ano. Se você colocasse $ 20.000 nessa conta, ganharia$ 1.134 em juros em um ano, para um total de $ 21.134.
Um CD de 6 mesespode ser uma boa ideia se você deseja obter uma taxa de juros competitiva em uma conta poupança de curto prazo com juros fixos.
Pago impostos sobre os juros do CD?
Os CDs – certificados de depósito – fornecem aos detentores rendimentos de juros tributáveis. São investimentos de renda fixa emitidos por bancos e pagam juros a uma taxa determinada por um período específico.Os juros do CD são tributados às taxas aplicáveis ao rendimento ordinário, até 37% à taxa máxima de imposto federal para 2023.
A inflação corrói o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo ese a taxa de juros do seu CD não estiver acompanhando a inflação, você está essencialmente perdendo dinheiro. Por exemplo, se o seu CD obtém um retorno anualizado de 2%, mas a inflação está em 3%, você está na verdade perdendo 1% do seu poder de compra a cada ano.
Sim, os CDs geralmente ainda são seguros, mesmo que ocorra uma quebra do mercado de ações. CDs são um tipo de conta bancária. Muitas contas oferecem uma taxa de retorno definida por um período específico que não varia.
O maior risco para contas de CD é geralmente umRisco da taxa de juros, uma vez que os cortes nas taxas federais podem levar os bancos a pagar menos aos poupadores.
Conclusão. Os CDs podem ser uma maneira segura de ganhar alguns juros sobre suas economias durante um determinado período de tempo. Masnão coloque mais dinheiro em CDs do que você pode perder o acesso durante a vigência do CD.
Principais conclusões.A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assegura CDs mantidos em instituições membros até o limite de seguro de depósito de US$ 250.000. Este limite é aplicável ao total de tipos de contas elegíveis para um titular de depósito em cada instituição membro.
Como evitar impostos sobre juros de CD. Uma forma de adiar a tributação dos CDs é colocá-los em uma conta de aposentadoria individual (IRA) com imposto diferido ou 401 (k). Contanto que o dinheiro colocado em um IRA tradicional esteja abaixo do limite de contribuição anual, os juros que você ganha podem ser dedutíveis do imposto.
No clima financeiro de hoje, onde a incerteza se aproxima e as condições de mercado podem mudar rapidamente, colocar 5.000 dólares num CD de 6 meses é uma jogada inteligente para muitos investidores. Otaxas de juros mais altas, liquidez, baixo risco, benefícios de diversificação e retornos previsíveistorne-o uma opção atraente.
- Obtenha uma correspondência 401 (k). Fale sobre o dinheiro mais fácil que você já ganhou! ...
- Invista em um fundo de índice S&P 500. Um fundo de índice baseado no índice Standard & Poor's 500 é uma das formas mais atraentes de duplicar o seu dinheiro. ...
- Compre uma casa. ...
- Negocie criptomoeda. ...
- Opções de negociação.
Tipicamentequanto maior o prazo, maior será a taxa do CD. Você pode ganhar mais juros do que CDs de curto prazo com prazos superiores a um ano e até três anos. A taxa média nacional para um prazo de três anos é de 1,40% APY, e você pode encontrar rendimentos mais elevados em alguns bancos.
Quem tem o CD mais bem pago no momento?
- Elementos Financeiros – 5,50% APY.
- Banco ConnectOne – 5,40% APY.
- Cooperativa de Crédito Federal da Apple – 5,40% APY.
- Cooperativa de Crédito Alliant – 5,40% APY.
- Banco Bask – 5,40% APY.
- Banco Live Oak – 5,40% APY.
- Banco de Poupança Doméstica – 5,40% APY.
- Marcus da Goldman Sachs – 5,40% APY.
CDs gigantesfuncionam da mesma forma que os CDs normais, mas com valores de depósito mínimo maiores. Os CDs Jumbo são frequentemente adquiridos por investidores institucionais com grandes somas de dinheiro para gerir e que precisam de investir dinheiro em investimentos seguros como os CDs para proteger os seus investidores contra riscos.
As taxas de CD tendem a ficar atrás do aumento da inflação e cair mais rapidamente do que a inflação em queda. Devido a essa probabilidade, investir em CDs acarreta o perigo de que o seu dinheiro perca o poder de compra ao longo do tempo, à medida que os seus ganhos com juros são superados pela inflação.
Prós. Oferece taxas de juros mais altas do que alguns outros termos de CD. Um CD de um ano normalmente oferece uma taxa de juros mais alta do que CDs de prazo mais curto, como CDs de três meses e CDs de seis meses. Oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Considere também a taxa de inflação; sobre10 anos, a inflação poderia ultrapassar o retorno fixo que você ganharia com um CD de 10 anos. Pode fazer mais sentido investir seu dinheiro em um CD de prazo mais curto, como um CD de cinco anos, que provavelmente oferece um APY garantido mais alto do que um CD de 10 anos e depois reavaliar novamente em cinco anos.
