As taxas de juros cairão em 2024?
Após sua sessão de dezembro de 2023,o Fed previu que faria três cortes de um quarto de ponto até o final de 2024 para reduzir a taxa básica para 4,6%. Os preços começaram a cair, mas o grupo sinalizou que deseja ver mais dados positivos antes de puxar o gatilho.
Previsões de hipotecas para 2024
Embora os analistas de hipotecas baseiem as suas projeções em dados diferentes,a maioria dos especialistas e observadores do mercado prevêem que as taxas avançarão para 6% ou menos até o final de 2024.
A inflação e os aumentos do Fed elevaram as taxas hipotecárias para o nível mais alto em 20 anos. Atualmente, espera-se que as taxas de hipotecas de 30 anos caiam para algum lugarentre 5,8% e 6,1%em 2024. Em vez de esperar que as taxas caiam, os compradores de casas devem considerar comprar agora e refinanciar mais tarde para evitar o aumento da concorrência no próximo ano.
Taxas de juros projetadas nos próximos cinco anos
As previsões das taxas de juro do ING indicamTaxas de 2024 a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre.Depois, 3,5% no terceiro e 3,25% no último trimestre de 2024. Em 2025, o ING prevê uma nova queda para 3%.
“Cinco cortes nas taxas de um quarto de ponto poderiam levar a taxa do Banco para 4% até o final de 2024. Isto é mais longe do que o próprio Banco indicou, mas o banco central tem sido consistentemente mais agressivo do que o mercado – talvez por uma boa razão.
“O mercado imobiliário teve um bom começo este ano, já que os consumidores se beneficiam da queda das taxas hipotecárias”, disse o economista-chefe da NAR, Lawrence Yun, no relatório pendente de vendas de casas da associação em dezembro. A NAR prevê que as vendas aumentarão 13% em 2024.
O Goldman disse que espera que as taxas hipotecárias de 30 anos caiam para 6,3% até o final de 2024, e caiam ligeiramente em 2025, para 6%, à medida que o Fed começar a cortar as taxas de juros. Anteriormente, o Goldman esperava que a taxa hipotecária de 30 anos fosse de 7,1% até o final de 2024 e de 6,6% até o final de 2025.
Afinal, taxas mais altas equivalem a pagamentos mínimos mais elevados. Portanto, você pode estar se perguntando se, e quando, as taxas de hipotecas poderão cair para 3% ou menos novamente - e se vale ou não a pena esperar para comprar uma casa até que isso aconteça. Embora as taxas possam cair novamente para 3% um dia,não é provável que aconteça tão cedo.
Mas os sinais parecem ser de que as taxas de juro poderão ter atingido o pico neste ciclo. Muitos especialistas prevêem que as taxas de juro permanecerão no nível actual durantea maior parte de 2024. Isto pode significar que as taxas hipotecárias permanecerão no mesmo nível ou aproximadamente no mesmo nível de agora durante muitos meses, antes de possivelmente começarem a cair no final de 2024.
No último conjunto completo de projeções econômicas do CBO, divulgado em fevereiro, a organização estimou que as taxas de juros sobre a taxa de fundos federais subiriam para uma média do quarto trimestre de 4,8% em 2023, antes de cair para2,6 por centoem meados de 2025.
As taxas de juros cairão em 2026?
Esperamos que o Fed continue cortando até o início de 2026, o que acabou por reduzir a taxa dos fundos federais em mais de 300 pontos base. Nossa expectativa de longo prazo para o rendimento do Tesouro de 10 anos é de 2,75%, significativamente abaixo do rendimento atual de 4,1%, em 29 de janeiro de 2024.
As taxas de hipoteca vão ficaracima de 6%até 2025, segundo estimativas da Goldman Sachs. Goldman disse que o declínio nas taxas hipotecárias deve oferecer melhorias marginais na acessibilidade da habitação. A taxa média de hipotecas de 30 anos caiu para 6,62% na semana passada, depois de atingir o máximo do ciclo de 7,8%.
A hipoteca média de taxa fixa de dois anos é atualmente de 5,93%, de acordo com Moneyfacts. Isso se compara a 5,54% para correções de cinco anos.Aqueles com os maiores depósitos ou com maiores participações acionárias em suas casas também podem se sair muito melhor ao fixar por cinco anos, em vez de dois anos.
Comprar uma casa este ano, especialmente no início de 2024, pode significar que você será capaz de vencer a pressa, já que o mercado pode ficar mais lotado se ou quando as taxas caírem ainda mais. Esperando, porém,poderia lhe dar mais opções de escolha à medida que a oferta aumenta, juntamente com o potencial para aumentar a acessibilidade da hipoteca.
Especialistas imobiliários preveem uma escassez contínua de moradias e, como esperam que a alta demanda dos compradores continue elevando os preços das casas,2024 pode ser o momento ideal para vender. Os especialistas também antecipam um nivelamento das elevadas taxas hipotecárias de 2023, esperando que as taxas acabem por se estabilizar em torno de 6% – 7% na primavera.
Se a notícia de uma potencial recessão o preocupa,provavelmente é melhor esperar, especialmente se a sua principal fonte de rendimento for suscetível a uma recessão económica. Assim como você não consegue cronometrar o sucesso no mercado de ações, tentar cronometrar o mercado imobiliário é igualmente inútil.
Prevê-se que a taxa de maturidade constante do Tesouro a 10 anos nos EUA diminua 0,8% até 2026, enquanto aEspera-se que a taxa de hipoteca fixa de 30 anos caia 1,6 por cento. De sete por cento no terceiro trimestre de 2023, a taxa média de hipotecas de 30 anos deverá atingir 5,4 por cento em 2026.
Embora a mudança na política monetária tenha estimulado uma queda acentuada nas taxas hipotecárias neste trimestre, a Fannie Mae observou um limite para a queda dessas taxas: ela projeta que a taxa fixa de 30 anos será em média de 6,7% em 2024, antes de cair para6,2%em 2025.
A Fannie Mae espera que as taxas hipotecárias diminuam gradualmente ao longo dos próximos dois anos, atingindo 6,9% para as hipotecas de 30 anos até 2025. Espera-se que o lento declínio nas taxas desencadeie uma recuperação modesta nas vendas de casas, de acordo com o seu último relatório de previsão económica.
Indo para 2024,a maioria dos economistas concorda que as taxas devem diminuir ligeiramente no início do ano e recuar gradualmente durante cada trimestre para cerca de 6% no final do ano. Aqui está o que os meteorologistas têm a dizer sobre suas previsões para este ano.
Quando podemos esperar que as taxas de juros caiam?
Resultado final. De acordo com os especialistas, não é provável que vejamos taxas de juro significativamente mais baixas este ano, mas é provável que 2024-2025 veja mais progressos nessa frente.
A previsão atual das taxas de juros hipotecárias é que as taxas continuem caindo. Depois de terem atingido 7,79% em Outubro passado, as taxas começaram finalmente a cair – conseguindo uma descida de 1,19 pontos percentuais em apenas 12 semanas. Embora não haja garantias, o nosso especialista de mercado recomenda um otimismo cauteloso à medida que avançamos em 2024.
Dado que taxas de juro mais elevadas significam custos de financiamento mais elevados,as pessoas eventualmente começarão a gastar menos. A procura de bens e serviços cairá então, o que fará com que a inflação caia. Da mesma forma, para combater o aumento da inflação em 2022, o Fed tem aumentado as taxas ao longo do ano.
“Muitas previsões de taxas hipotecárias de instituições líderes não prevêem uma queda para 6% ou menos até o final de 2024 ou início de 2025”, acrescenta Christopher L. Stroup, MBA, CFP, consultor financeiro da Abacus Wealth Partners.
A caminho de 2024, a Reserva Federal decidiu manter o intervalo alvo para a taxa dos fundos federais entre 5,25% e 5,50% e indicou que poderá reduzir as taxas num futuro próximo. Apesar dessa previsão, ainda é possível encontrar contas de poupança de alto rendimento oferecendo taxas de juros de até 5,50% APY até o final de 2023.
