Que tipo de empréstimo é melhor para saldar dívidas?
Usando umempréstimo pessoalpagar dívidas ajuda você a se livrar de vários pagamentos e reduzir para um pagamento por mês – e esperançosamente com uma TAEG muito mais baixa. Considere usar uma calculadora de pagamento de dívidas para determinar quanto antes você poderá saldar sua dívida com uma taxa de juros mais baixa.
Se você preferir ver o progresso rapidamente e progredir, então o "método bola de neve"pode ser mais adequado para seus objetivos de gestão de dívidas.
Empréstimos garantidossão normalmente uma escolha mais acessível, pois são garantidos por garantias e têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos sem garantia. Os empréstimos não garantidos não possuem qualquer forma de garantia, o que resulta em taxas de juros mais altas.
Uma maneira de determinar qual dívida você paga primeiro é analisando qual está custando mais. Ou seja, aquele com maior taxa de juros. Tipicamente,cartões de créditopode ter uma taxa de juros entre 15-30%, o que geralmente é considerado dívida com juros altos.
Os tipos de empréstimos que podem ser usados para consolidação de dívidas sãoempréstimos pessoais não garantidos, empréstimos pessoais garantidos e empréstimos para aquisição de habitação. Você também pode usar outros métodos para consolidar dívidas, como um cartão de crédito de transferência de saldo ou uma linha de crédito de home equity.
Ao priorizar o pagamento de sua dívida,comece com o saldo que tem a taxa de juros mais alta (provavelmente seus cartões de crédito) e prossiga a partir daí. Não importa com que tipo de dívida você esteja lidando, o fator mais importante é que você pague suas contas em dia.
- Crie um plano de orçamento. ...
- Pague mais do que seu saldo mínimo. ...
- Pague em dinheiro em vez de cartão de crédito. ...
- Venda itens indesejados e cancele assinaturas. ...
- Remova as informações do seu cartão de crédito das lojas online.
Empréstimos garantidos
Com um empréstimo garantido, você terá que oferecer ao seu credor um ativo como garantia, como um carro, uma casa ou até mesmo uma conta poupança. Como os empréstimos garantidos exigem garantias valiosas, geralmente são mais fáceis de obter do que os empréstimos não garantidos e geralmente oferecem taxas melhores, uma vez que o credor corre menos risco.
Banco | Taxa de juro mínima do empréstimo pessoal (%) |
---|---|
Banco HDFC | 10,5 |
Banco estatal da Índia | 12h30 |
Banco de Baroda | 13h15 |
Banco Nacional de Punjab | 13,75 |
Com taxas de juros atrativas, documentação mínima e processamento rápido,Banco de Baroda Quêniaoferece um dos melhores empréstimos pessoais da atualidade.
Que dívida você deve evitar?
De modo geral, tente minimizar ou evitar dívidas que sejamalto custo e não é dedutível de impostos, como cartões de crédito e alguns empréstimos para aquisição de automóveis. As altas taxas de juros custarão caro com o tempo.
É melhor lidar primeiro com dívidas fiscais e cobranças para evitar problemas jurídicos. Depois disso, considere estas estratégias: Priorize dívidas com taxas de juros mais altas. Concentre-se na dívida com o menor saldo.
Eles ficam longe de dívidas.
Um dos maiores mitos que existe é que os milionários médios veem a dívida como uma ferramenta. Não é verdade. Se quiserem algo que não podem pagar, economizam e pagam em dinheiro mais tarde. Pagamentos de automóveis, empréstimos estudantis, planos de financiamento equivalentes a dinheiro - isso simplesmente não faz parte de seu vocabulário.
Se você é como muitos americanos que lutam para pagar dívidas, pode estar procurando maneiras de tornar isso mais fácil, especialmente se estiver lidando com dívidas com juros altos, como cartões de crédito.Os empréstimos de consolidação de dívidas são uma opção que pode reduzir sua dívida e ajudá-lo a pagá-la mais cedo.
Verifique sua pontuação de crédito
Suas chances de obter um empréstimo de consolidação de dívidas que funcione para você são melhores se você tiver uma boa pontuação de crédito, geralmente definida como 670 ou superior pela FICO. Geralmente,quanto maior for sua pontuação de crédito, maiores serão suas chances de se qualificar para um empréstimo.
Mesmo se você tiver uma pontuação de crédito baixa, poderá conseguir um empréstimo de consolidação de dívidas. Os empréstimos garantidos são geralmente mais fáceis de serem aprovados do que os empréstimos pessoais – isso ocorre porque eles usam um ativo, como sua casa ou carro, como garantia para reduzir o risco para o credor.
Mas o índice de utilização de crédito rotativo, ou quanto do limite do cartão de crédito você está usando atualmente, pode ser mais importante. Em outras palavras,ter saldos elevados de cartão de crédito (em relação aos seus limites de crédito) pode ser pior para o seu crédito do que ter um grande empréstimo pessoal.
Em geral,é melhor pagar primeiro a dívida do cartão de crédito e depois a dívida do empréstimo, uma vez que os cartões de crédito costumam ter as taxas de juros mais altas. Ao priorizar o pagamento de dívidas de cartão de crédito, você não apenas economizará dinheiro em juros, mas também poderá melhorar seu crédito.
"Em geral, se você tiver um bom crédito,empréstimos pessoais têm taxas de juros mais baixas do que a maioria dos cartões de crédito”, diz Amy Maliga, educadora financeira da Take Charge America, uma agência de aconselhamento financeiro sem fins lucrativos. Além disso, muitas vezes você pode obter um empréstimo pessoal em um valor muito maior do que o limite esperado de um cartão de crédito.
- Faça um orçamento e cumpra-o. Você deve saber para onde vai seu dinheiro a cada mês, ponto final. ...
- Corte gastos desnecessários. Lembra daquele orçamento que mencionei? ...
- Venda suas coisas extras. ...
- Fazer mais dinheiro. ...
- Seja feliz com o que você tem. ...
- Pensamentos finais.
Como pagar uma dívida de $ 30.000 em um ano?
- Etapa 1: Faça um levantamento do terreno. ...
- Etapa 2: Limite e alavancagem. ...
- Etapa 3: Automatize seus pagamentos mínimos. ...
- Etapa 4: Sim, você deve pagar extra e com frequência. ...
- Etapa 5: Avalie o plano com frequência. ...
- Etapa 6: Aumente quando estiver pronto.
- Passo 1: Pare de contrair novas dívidas. ...
- Etapa 2: determine quanto você deve. ...
- Etapa 3: crie um orçamento. ...
- Passo 4: Pague primeiro as dívidas menores. ...
- Etapa 5: comece a lidar com dívidas maiores. ...
- Etapa 6: procure maneiras de ganhar dinheiro extra. ...
- Etapa 7: Aumente sua pontuação de crédito.
- Empréstimos salariais. Conseguir um empréstimo consignado pode ser rápido e fácil, mas geralmente há taxas extremamente altas e prazos de reembolso curtos. ...
- Empréstimos parcelados de alto custo. ...
- Empréstimos de títulos de automóveis. ...
- Empréstimos para casas de penhores. ...
- Adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito.
Os empréstimos de alto risco podem assumir diversas formas:Empréstimos garantidos: Esses empréstimos exigem que você apresente um ativo, como seu carro ou casa, como garantia para garantir o empréstimo. Se você parar de fazer pagamentos ou ficar inadimplente, poderá perder essa garantia. O valor da garantia pode variar bastante, dependendo do valor do empréstimo.
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo pessoal garantido? Cada credor é diferente.Um pode exigir uma pontuação de crédito de 670, enquanto outro não define um requisito de pontuação mínima. Você terá que verificar os requisitos de elegibilidade dos credores que está considerando para ver se eles exigem uma pontuação de crédito mínima ou não.