Qual é a taxa de hipoteca de 30 anos agora?
Tendências atuais das taxas de juros hipotecárias nacionais de 30 anos
Tendências atuais das taxas de juros hipotecárias nacionais
Para hoje, quarta-feira, 14 de fevereiro de 2024, a taxa média atual de juros fixos de hipotecas de 30 anos é de 7,14%, aumentando 3 pontos base na última semana.
| produtos | Taxa de juro | ABRIL |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 10 anos | 5,930% | 6,125% |
| ARM de 7 anos | 7,166% | 7,761% |
| ARM de 5 anos | 7,026% | 7,844% |
| ARM de 3 anos | 6,125% | 7,204% |
No outono de 1981, a taxa média de hipotecas de 30 anos atingiu um máximo histórico de18,63%. Examinaremos as tendências das hipotecas nas últimas cinco décadas e veremos o que os mutuários podem esperar em 2024.
- Melhor, 3,89%
- Banco da América, 4,20%
- Citibank, 4,23%
- Amerisave, 4,33%
- Companhia hipotecária DHI, 4,34%
- Banco PNC, 4,35%
- Home Point Financeiro, 4,35%
- Cooperativa de Crédito Federal da Marinha*, 4,38%
Em sua previsão de financiamento hipotecário de janeiro, a Mortgage Bankers Association prevê que as taxas hipotecárias cairão de 6,9% no primeiro trimestre de 2024 para6,1% no quarto trimestre. O grupo industrial espera que as taxas caiam abaixo do limite de 6% no primeiro trimestre de 2025.
O Grupo ESR espera que as taxas hipotecárias diminuam em 2024, terminando o ano abaixo dos 6 por cento. Espera-se que o ambiente de taxas mais baixas impulsione os volumes de refinanciamento, que já estão em ascensão, como evidenciado pelo recente aumento no Índice de Nível de Aplicação de Refinanciamento da Fannie Mae, para quase duplicar os seus níveis de 2023 em 2024.
Mas os sinais parecem ser de que as taxas de juro poderão ter atingido o pico neste ciclo. Muitos especialistas prevêem que as taxas de juro permanecerão no nível actual durantea maior parte de 2024. Isto pode significar que as taxas hipotecárias permanecerão no mesmo nível ou aproximadamente no mesmo nível de agora durante muitos meses, antes de possivelmente começarem a cair no final de 2024.
Uma “boa” taxa de hipoteca é diferente para cada pessoa. No mercado actual, uma boa taxa de juro hipotecária pode cair nofaixa média de 6%, dependendo de vários fatores, como tipo de hipoteca, prazo do empréstimo e circunstâncias financeiras individuais.
| Conta | APY (rendimento percentual anual) *taxas em 12/02/2024 |
|---|---|
| Conta Poupança de Melhoria | APY de 5,50% (variável) para novos usuários nos primeiros três meses com um depósito qualificado, depois APY de 4,75% |
| Meu Banco Direto | 5,35% APY |
| Banco de clientes, desenvolvido pela Raisin | 5,32% APY |
As taxas de juros cairão em 2023?
“Até agora, o primeiro trimestre de 2024 tem sido muito semelhante ao primeiro trimestre de 2023. A inflação subiu em algumas categorias e fez as taxas subirem mais do que descerem. As taxas caíram no final de 2023, mas a reunião mais recente do Fed deverá sinalizar que não haverá cortes nas taxas até o verão de 2024.
Claro, as taxas de hipotecas podem cair para 3% em algum momento, mas é provável que isso não aconteça tão cedo. Além disso, esperar que as taxas caiam antes de comprar sua casa pode sair pela culatra. Em vez disso, considere comprar sua casa agora e refinanciar sua hipoteca quando as taxas melhorarem.
As taxas de hipoteca têm sido históricas por direito próprio durante os últimos anos. A taxa fixa média a 30 anos atingiu um mínimo histórico de2,65% em janeiro de 2021antes de subir para 7,79% em outubro de 2023, de acordo com Freddie Mac.
- Compre taxas de hipoteca. ...
- Melhore sua pontuação de crédito. ...
- Escolha o prazo do empréstimo com cuidado. ...
- Faça um pagamento inicial maior. ...
- Compre pontos de hipoteca. ...
- Bloqueie sua taxa de hipoteca. ...
- Refinancie sua hipoteca.
Por esta razão,é importante pesquisar seu empréstimo, obtendo cotações de taxas de pelo menos duas a quatro empresas diferentes. De acordo com Freddie Mac, os mutuários que obtêm duas cotações de taxas reduzem suas taxas em média 0,20 pontos percentuais – por exemplo, de 7,5% para 7,3% – economizando cerca de US$ 600 anualmente.
Opções de empréstimo apoiadas pelo governo, comoEmpréstimos FHA, USDA e VA, são normalmente o tipo de hipoteca mais fácil de obter porque podem ter requisitos de entrada e pontuação de crédito mais baixos em comparação com os empréstimos hipotecários convencionais.
“O mercado imobiliário teve um bom começo este ano, já que os consumidores se beneficiam da queda das taxas hipotecárias”, disse o economista-chefe da NAR, Lawrence Yun, no relatório pendente de vendas de casas da associação em dezembro. A NAR prevê que as vendas aumentarão 13% em 2024.
As taxas de hipoteca vão ficaracima de 6%até 2025, segundo estimativas da Goldman Sachs. Goldman disse que o declínio nas taxas hipotecárias deve oferecer melhorias marginais na acessibilidade da habitação. A taxa média de hipotecas de 30 anos caiu para 6,62% na semana passada, depois de atingir o máximo do ciclo de 7,8%.
Se essas projecções se mantiverem e a Fed começar a baixar a sua taxa directora, as taxas hipotecárias provavelmente seguirão o exemplo. Sunbury prevê que o Fed reduzirá as taxas entre 100 e 125 pontos base a partir de maio ou junho de 2024. “Isso levaria a taxa básica de juros para 4% a 4,25%”, explica Sunbury.
Legalmente,não há limite de quantas vezes você pode refinanciar seu empréstimo residencial. No entanto, os credores hipotecários têm alguns requisitos de refinanciamento de hipotecas que você precisará cumprir cada vez que solicitar um empréstimo, e algumas considerações especiais são importantes a serem observadas se você deseja um refinanciamento de saque.
Devo comprar pontos para reduzir a taxa de juros?
Você pode querer pagar pontos para obter uma taxa de juros mais baixa se tiver dinheiro suficiente antecipadamente e quiser economizar durante a vida do empréstimo. Em vez disso, você pode considerar comprar créditos de credor se não tiver muito dinheiro para pagar adiantado e quiser economizar nos custos mensais.
Taxas de juros projetadas nos próximos cinco anos
As previsões das taxas de juro do ING indicamTaxas de 2024 a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre.Depois, 3,5% no terceiro e 3,25% no último trimestre de 2024. Em 2025, o ING prevê uma nova queda para 3%.
Dado que taxas de juro mais elevadas significam custos de financiamento mais elevados,as pessoas eventualmente começarão a gastar menos. A procura de bens e serviços cairá então, o que fará com que a inflação caia. Da mesma forma, para combater o aumento da inflação em 2022, o Fed tem aumentado as taxas ao longo do ano.
Na primeira reunião de 2024, realizada em 30 e 31 de janeiro, o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) manteve as taxas de juros estáveis em uma faixa-alvo de 5,25 a 5,5%, o mais alto em mais de 20 anos.
Um aumento nas taxas de juros aumenta automaticamente os lucros de um banco. Aumenta a quantidade de dinheiro que o banco ganha ao emprestar o seu dinheiro disponível a taxas de juros de curto prazo.
