Qual é a minha alocação ideal de ativos?
Sua alocação de ativos ideal éa combinação de investimentos, dos mais agressivos aos mais seguros, que gerarão o retorno total que você precisa ao longo do tempo. O mix inclui ações, títulos e títulos do mercado monetário ou monetário. A porcentagem do seu portfólio que você dedica a cada um depende do seu prazo e da sua tolerância ao risco.
- Decida seus objetivos. Seus objetivos de investimento são uma força motriz na escolha da alocação de ativos. ...
- Compreenda as diferentes classes de ativos. A próxima etapa é examinar diferentes classes de ativos. ...
- Considere sua tolerância ao risco. ...
- Comece a alocar ativos.
Por exemplo, se você tem 30 anos, deve manter 70% do seu portfólio em ações. Se você tem 70 anos, deve manter 30% do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra deveria estar mais próxima do110 ou 120 menos sua idade.
A Regra dos 100 determina a porcentagem de ações que você deve manter subtraindo sua idade de 100. Se você tem 60 anos, por exemplo, a Regra dos 100 aconselha manter 40% do seu portfólio em ações. A Regra dos 110 evoluiu da Regra dos 100 porque as pessoas geralmente vivem mais.
Uma carteira 70/30 é uma carteira de investimentos onde70% do capital de investimento é alocado em ações e 30% em títulos de renda fixa, principalmente títulos.
Uma regra prática comum de alocação de ativos éa regra de 110. É uma maneira simples de descobrir qual porcentagem do seu portfólio deve ser mantida em ações. Para determinar esse número, basta pegar 110 menos sua idade. Então, se você tem 40 anos, a regra diz que 70% do seu portfólio deve ser mantido em ações.
Os investidores de curto prazo ou aqueles com baixa tolerância ao risco se sairiam melhor com uma carteira contendo50% títulos e 50% ações. Ao reequilibrar seu portfólio, lembre-se de que a compra e venda de investimentos pode incorrer em custos de transação, além de considerações fiscais sobre as vendas.
É relativamente simples: você soma todos os seus investimentos e retira 4% desse total durante o primeiro ano de aposentadoria. Nos anos subsequentes, você ajusta o valor em dólares retirado para compensar a inflação.
Um exemplo padrão de uma estratégia agressiva em comparação com uma estratégia conservadora seria oPortfólio 80/20em comparação com um portfólio 60/40. Uma carteira 80/20 aloca 80% da riqueza em ações e 20% em títulos, em comparação com uma carteira 60/40, que aloca 60% e 40%, respectivamente.
A Regra dos 120 (anteriormente conhecida como Regra dos 100) diz quesubtrair sua idade de 120 lhe dará uma ideia da porcentagem de peso das ações em seu portfólio. A percentagem restante deverá ser atribuída a produtos de rendimento fixo mais conservadores, como as obrigações.
Como uma pessoa de 70 anos pode investir US$ 100 mil?
Alocar uma parte desses 100.000 dólares em ações de qualidade com uma gestão de risco adequada, juntamente com a compreensão de como construir uma carteira de dividendos de qualidade, pode certamente ajudar um reformado. “Mas tenha cuidado”, diz Penna. “Aloque não mais do que 60% desses US$ 100.000 em ações para reduzir o risco de investimento.
Aos 60-69 anos, considere um portfólio moderado (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
O que entra em um portfólio diversificado? Uma carteira diversificada deve teruma ampla combinação de investimentos. Durante anos, muitos consultores financeiros recomendaram a construção de uma carteira 60/40, alocando 60% do capital em ações e 40% em investimentos de rendimento fixo, como obrigações.
A regra 70/30 éuma diretriz para administrar dinheiro que diz que você deve investir 70% do seu dinheiro e economizar 30%. Essa regra também é conhecida como Regra de Orçamento de Warren Buffett e é uma boa maneira de manter suas finanças em ordem.
Um plano de aposentadoria 80/20 é um tipo de plano de aposentadoria em que você divide suas poupanças/investimentos para aposentadoria em uma proporção de 80 a 20 por cento, com 80% representando investimentos de baixo risco e 20% representando ações de alto crescimento.
Esta estratégia de investimento procura o retorno total através da exposição a uma carteira diversificada composta principalmente por ações e, em menor medida, por classes de ativos de rendimento fixo, com uma alocação alvo de 80% de ações e 20% de rendimento fixo. As alocações alvo podem variar +/-5%.
A regra dos 5% diz como investidor,você não deve investir mais de 5% de seu portfólio total apenas em uma opção. Esta técnica simples garantirá que você tenha um portfólio equilibrado.
Muitos especialistas recomendam investir10% a 20% da sua renda, mas quanto você pode investir depende de muitos fatores. Felizmente, não custa muito começar a investir – algumas plataformas permitem que você comece com apenas US$ 1.
O que é um ativo seguro? Ativos seguros são ativos que, por si só, não apresentam um elevado risco de perda em todos os tipos de ciclos de mercado. Alguns dos tipos mais comuns de ativos seguros historicamente incluempropriedades imobiliárias, dinheiro, letras do Tesouro, fundos do mercado monetário e fundos mútuos do Tesouro dos EUA.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Certificados de depósito (CDs) e certificados de ações.
- Contas do mercado monetário.
- Títulos do Tesouro.
- Títulos da Série I.
- Títulos municipais.
- Títulos corporativos.
- Fundos do mercado monetário.
Qual é o investimento mais seguro no momento?
- Letras, notas e títulos do Tesouro dos EUA. Nível de risco: Muito baixo. ...
- Títulos de Poupança Série I. Nível de risco: Muito baixo. ...
- Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) Nível de risco: Muito baixo. ...
- Anuidades fixas. ...
- Contas de poupança de alto rendimento. ...
- Certificados de Depósito (CDs) ...
- Fundos mútuos do mercado monetário. ...
- Títulos corporativos com grau de investimento.
No momento, não há duas tendências de investimento que estejam atraindo mais atenção do queveículos elétricos (EVs) e inteligência artificial (IA). De acordo com a Fortune Business Insights, estima-se que o mercado global de veículos elétricos cresça quase 18% numa base anual composta até 2030.
Ao considerar a alocação de classes de ativos, é importante considerar o seuobjetivos de investimento, tolerância ao riscoe horizonte temporal. Uma carteira bem diversificada pode ajudar a mitigar o risco e potencialmente proporcionar retornos mais elevados a longo prazo.
Três fatores principais afetarão sua decisão de alocação de ativos. Esses fatores sãoo tipo de ativo, o prazo que você tem para investir e sua tolerância ao risco.
Muitos consultores financeiros recomendam umAlocação de ativos 60/40 entre ações e renda fixapara aproveitar o crescimento enquanto mantém suas defesas.