O que impede os bancos de criar dinheiro?
Reservas obrigatóriasO objetivo é dar ao Federal Reserve o controle sobre a quantidade de empréstimos ou depósitos que os bancos podem criar. Por outras palavras, as reservas obrigatórias ajudam a Fed a controlar o crédito e a criação de moeda. Os bancos não podem emprestar além das suas reservas excedentárias.
Uma auditoria do banco centralimpede isso. A suspeita e a investigação por parte do IRS e de outras agências relacionadas com finanças evitam isso.
Os bancos são intermediários financeiros que aceitam depósitos, concedem empréstimos e oferecem contas correntes para seus clientes. O dinheiro é criado no sistema bancário quando os bancos emitem empréstimos; é destruído quando os empréstimos são reembolsados.
Um aperto na política monetária leva a um aumento nas taxas de jurose assim reduz a procura de empréstimos. Além disso, o aumento das taxas de juro provoca um abrandamento da economia, o que reduz ainda mais a procura de empréstimos. Taxas de juro mais elevadas também têm um impacto negativo na oferta de crédito dos bancos.
O multiplicador de dinheirodetermina o limite de quanto dinheiro um banco pode criar. O multiplicador monetário é quanto a oferta monetária mudará se houver uma mudança na base monetária.
Biometria no setor bancário
Tradicionalmente, as instituições financeiras usam senhas e PINs para proteger os dados das contas. Nos últimos anos, a autenticação de dois fatores tem sido incentivada para garantir que a pessoa que faz login possa verificar sua identidade usando um código enviado por mensagem de texto, telefonema ou e-mail.
Os bancos podem criar dinheiro através da contabilidade que utilizam quando concedem empréstimos. Os números que você vê ao verificar o saldo da sua conta são apenas lançamentos contábeis nos computadores dos bancos. Esses números são um 'responsabilidade' ou IOU do seu banco para você.
“Assim como a contratação de um novo empréstimo cria dinheiro, o reembolso de empréstimos bancários destrói dinheiro.
De acordo com a teoria das reservas fracionárias do setor bancário,os bancos individuais são meros intermediários financeiros que não podem criar dinheiro, mas colectivamente acabam por criar dinheiro através da interacção sistémica.
Existem _____ principais formas pelas quais os bancos ganham dinheiro: cobrando juros sobre o dinheiro que emprestam, cobrando taxas pelos serviços que prestam e negociando instrumentos financeiros nos mercados financeiros.
Quais são as limitações à capacidade dos bancos de criar dinheiro?
Primeiro, limitações regulatórias, comorequisitos de reserva e índice de adequação de capitalsignifica que os bancos não podem emprestar todos os seus depósitos. Eles devem reter uma parte como reservas. Consequentemente, isto reduz o efeito multiplicador monetário global e restringe o processo de criação de crédito.
As capacidades de crédito e criação de moeda do sistema bancário estão ligadas e limitadas por dois factores distintos:requisitos de reserva e índices de adequação de capital. Consideremos cada um deles individualmente. Exigência de reserva: Com uma exigência de reserva de 10%, reservas no valor de US$ 10 podem suportar depósitos no valor de US$ 100.
Quais são os fatores que afetam a criação de dinheiro? A criação de dinheiro é controlada por regulamentação governamental que controla os riscos assumidos pelas instituições financeiras. Os governos também oferecem seguro de depósitos para garantir aos depositantes que não perderão o seu dinheiro.
Bancos centraissão as principais organizações que controlam a oferta monetária. Estas organizações têm nomes diferentes dependendo do seu país: a Reserva Federal controla a política monetária nos Estados Unidos, para a União Europeia é o Banco Central Europeu e a da China é o Banco Popular da China.
A policia Federalcontrola a oferta de moeda aumentando ou diminuindo a base monetária. A base monetária está relacionada com o tamanho do balanço do Fed; especificamente, é a moeda em circulação mais os saldos de depósitos que as instituições depositárias mantêm no Federal Reserve.
Para colocar da forma mais simples possível,bancos criam dinheiro emprestando. O sistema bancário comercial pode multiplicar a quantidade de dinheiro criada por um banco. O rácio de reservas obrigatórias é um factor-chave que determina a capacidade dos bancos de criar dinheiro.
Os bancos e fornecedores de transporte seguro de ativos têm utilizado embalagens de corantes há vários anos como uma das várias medidas para proteger os caixas eletrônicos e o transporte de ativos. Os pacotes de tinta são colocados em gavetas de caixas eletrônicos e caixas de transporte e, em caso de roubo ou furto, explodem e mancham as notas.
Transações suspeitas são qualquer evento dentro de uma instituição financeira que possa estar relacionado afraude, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outras atividades ilegais. As transações suspeitas são sinalizadas para serem investigadas, mas muitas transações suspeitas são simplesmente falsos positivos.
Bancosaproveitar sistemas sofisticados de detecção baseados em regras que monitoram padrões de transação e sinalizam anomalias. Esses sistemas analisam fatores como frequência de transações, valor e localização geográfica, comparando-os com perfis de clientes estabelecidos e dados históricos.
A fórmula para o multiplicador monetário é simplesmente1/r, onde r = índice de reserva. Um pouco fácil demais, certo? É a recíproca da relação de reserva. Quando r é o índice de reservas para todos os bancos de uma economia, então cada dólar de reservas cria 1/r dólares de dinheiro na oferta monetária.
Quem é o dono do dinheiro em um banco?
No momento do depósito, os fundos passam a ser propriedade deo banco depositário. Assim, como depositante, você é essencialmente um credor do banco. Assim que o banco aceitar o seu depósito, ele concorda em reembolsar o mesmo valor, ou qualquer parte dele, mediante solicitação.
Graças ao sistema bancário de reservas fracionárias dos EUA,os bancos comerciais podem emprestar grande parte dos seus depósitos em dinheiro, mantendo apenas uma fração como reservas.
Muitos milionários mantêm grande parte do seu dinheiro em espécie ou equivalentes de caixa altamente líquidos. Eles abrem uma conta de emergência antes mesmo de começar a investir. Os milionários fazem transações bancárias de maneira diferente do resto de nós. Todas as contas bancárias que possuem são administradas por um banqueiro privado que provavelmente também administra seu patrimônio.
Isto acontecequando as pessoas tentam sacar todos os seus fundos por medo do colapso de um banco. Quando isto é feito simultaneamente por muitos depositantes, o banco pode ficar sem dinheiro, tornando-se insolvente.
Na maioria das economias modernas, o dinheiro é criado tanto porbancos centrais e bancos comerciais. O dinheiro emitido pelos bancos centrais é denominado depósitos de reserva e só está disponível para utilização pelos titulares de contas no banco central, que geralmente são grandes bancos comerciais e bancos centrais estrangeiros.
