Como será o setor bancário daqui a 10 anos?
As inovações emergentes irão remodelar profundamente o setor bancário nos próximos anos. Mais de 80% dos executivos de serviços financeiros acreditam queIA generativa será usada para melhorar a experiência do cliente até 2030, com 83% das instituições vendo a grande maioria (75%) das aplicações bancárias empresariais migradas para a nuvem até 2030.
No cenário bancário de 2030,a maior consciência social e o foco nos princípios ambientais, sociais e de governança (ESG) levarão os clientes a priorizar bancos com práticas éticas e sustentáveis.
Entrar num banco no futuro pode ser drasticamente diferente, principalmente porque o cliente pode ser o único ser humano dentro do edifício.Através da IA e da robótica, os bancos do futuro poderão operar sem qualquer assistência humana.
O futuro provavelmente exigirá que os bancos de investimento abandonem ativos não essenciais e redesenhem a sua prestação de serviços em torno de um modelo de fluxo conectado – transferindo capacidade e processos entre várias geografias e parceiros do ecossistema – e otimizem o uso de tecnologia financeira, dados e análises para gerar resultados diferenciados. entendimento ...
Fintechestá mudando o jogo no setor bancário com suas soluções inovadoras, de fácil acesso e econômicas. Os bancos tradicionais estão a perceber a necessidade de acompanhar as tendências digitais, especialmente após as crises recentes. Seus modelos de negócios antiquados não estão preparados para o acelerado mundo digital de hoje.
"No futuro,provavelmente o setor bancário pode deixar de ser um serviço separado. Em vez disso, o sistema bancário estaria incorporado em todos os produtos e serviços que se espera que os consumidores utilizem. Finanças incorporadas são a integração de serviços ou ferramentas financeiras nos produtos ou serviços de uma organização não financeira.
O futuro da banca será muito diferente do que é hoje. Diante das mudanças nas expectativas dos consumidores, das tecnologias emergentes e dos novos modelos de negócios,os bancos precisarão começar a implementar estratégias agora para ajudá-los a se preparar para o setor bancário em 2030. Explore abaixo oito tendências principais que estão mudando o cenário bancário.
Ainda não está claro se o sistema bancário tradicional será extinto em breve; no entanto, o que é certo é que o seu papel continuará a evoluir se quiser sobreviver neste cenário financeiro em constante mudança.
Principais insights e estatísticas:
O número de agências bancárias nos EUA caiu 6,5% desde 2012. Com base nas tendências atuais, o número de bancos físicos poderá cair para menos de 16.000 até 2030, um número não visto desde 1965. As tendências atuais sugerem quetodas as agências bancárias poderão ser fechadas até 2034.
Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML):
Os bancos aproveitam cada vez mais as tecnologias de IA e ML para aumentar a eficiência operacional, detectar fraudes e melhorar as experiências dos clientes.
Qual é a regra de 10 anos para investir?
A regra dos 10 anospermite flexibilidade aos beneficiários no planejamento tributário de suas distribuições de contas de aposentadoria herdadas. Por exemplo, o beneficiário de um titular de conta que faleceu antes do RBD poderia deixar a conta herdada crescer durante 10 anos e depois fazer uma grande distribuição no décimo ano.
A Regra dos 72 concentra-se na capitalização de juros compostos anualmente. Para juros simples, você simplesmente dividiria 1 pela taxa de juros expressa como decimal.Se você tivesse $ 100 com uma taxa de juros simples de 10% sem capitalização, dividiria 1 por 0,1, resultando em uma taxa de duplicação de 10 anos.
Se você ganhar 7%, seu dinheiro dobrará em pouco mais de 10 anos. Você também pode usar a Regra dos 72 para inserir taxas de juros de dívidas de cartão de crédito, empréstimo de carro, hipoteca de casa ou empréstimo estudantil para descobrir quantos anos seu dinheiro levará para dobrar para outra pessoa.
| Nome do bancoBanco | CidadeCidade | Data de FechamentoFechamento |
|---|---|---|
| Banco Tri-Estadual Heartland | Elkhart | 28 de julho de 2023 |
| Banco Primeira República | São Francisco | 1º de maio de 2023 |
| Banco de Assinaturas | Nova Iorque | 12 de março de 2023 |
| Banco do Vale do Silício | Santa Clara | 10 de março de 2023 |
Os colapsos do Silicon Valley Bank e do Signature Bank em março de 2023 – então a segunda e a terceira maiores falências bancárias da história dos EUA – apanharam os consumidores de surpresa. Posteriormente, mais três bancos faliram em 2023: First Republic Bank em maio, Heartland Tri-State Bank em julho e Citizens Bank of Sac City em novembro.
Sim, se o seu dinheiro estiver em um banco dos EUA segurado pela Federal Deposit Insurance Corp. e você tem menos de US$ 250.000 aí. Se o banco falir, você receberá seu dinheiro de volta. Quase todos os bancos são segurados pelo FDIC.
Sistemas Financeiros e Monetários
A pesquisa sugere que a Geração Z confia mais nos bancos tradicionais para proteger seus dados e necessidadesserviços digitais sejam excepcionais para reter seus clientes. As instituições financeiras devem compreender as suas motivações e valores para participarem neste mercado em rápido crescimento.
Ao considerar suas opções de carreira, é importante explorar áreas que ofereçam estabilidade a longo prazo e potencial de crescimento.O setor bancário é um desses setores que continua a prosperar apesar das flutuações económicas.
Gestores de patrimônio e banqueiros privadossão trabalhos estressantes em finanças. Terminando perto do topo em alguns inquéritos e mais abaixo noutras, os gestores de património e os consultores financeiros lidam com um veículo específico para o stress: comem apenas o que matam. Os gestores de patrimônio são demitidos quase com a mesma frequência que são contratados.
Até 2025, Alan McIntyre, diretor-gerente sênior do setor bancário da Accenture, espera que os pagamentos deixem completamente de usar cartões e telefones e passem a usar wearables e biometria. “Seja tocando em um anel que você usa ou com reconhecimento facial, o pagamento se tornará mais fácil”, disse ele.
O setor bancário está crescendo?
Em 2024, prevê-se que a margem financeira no mercado bancário mundial atinja um montante surpreendente de 11,65 biliões de dólares.. O mercado é predominantemente dominado por bancos tradicionais, que deverão ter um volume de mercado projetado de US$ 9,46 trilhões no mesmo ano.
Os bancos ainda são ótimos para empréstimos, e a maioria possui locais para transações presenciais e atendimento ao cliente. Ser capaz de falar cara a cara com alguém ainda é importante para muitas pessoas na nova era digital.
O Bureau of Labor Statistics projeta queo número de empregos de caixa nos Estados Unidos cairá em 52.900, ou 15%, de 2022 a 2032.
Este autor diz que é uma narrativa falsa. Se já faz muito tempo que você não sacou dólares e moedas reais para pagar por algo - aqui está uma conversa para você. Pode parecer que o dinheiro está lentamente se tornando obsoleto. Mas,Brett Scott diz que é uma falsa narrativa que todos ansiamos por uma sociedade sem dinheiro.
No entanto, é crucial lembrar que os pequenos bancos ainda têm um papel essencial a desempenhar no ecossistema financeiro. Ao alavancar as suas ligações locais, estabelecer parcerias com empresas fintech e defender uma regulamentação mais equilibrada,os bancos mais pequenos podem não só sobreviver, mas também prosperar no cenário financeiro em mudança.
