Mesmo que a inflação desça e oO ciclo de aperto do Federal Reserve parece estar prestes a terminar, a economia aindaenfrenta o risco de uma recessão. Construir um portfólio que tenha pelo menos alguns ativos de menor risco pode ser útil para ajudá-lo a enfrentar a volatilidade do mercado.
A desvantagem, claro, é que, ao reduzir a exposição ao risco, os investidores provavelmente obterão retornos mais baixos no longo prazo. Isso pode ser bom se o seu objetivo for preservar o capital e manter um fluxo constante de receitas de juros.
Mas se você está procurando crescimento, considere investir em estratégias que correspondam aos seus objetivos de longo prazo. Mesmo os investimentos de maior risco, como ações, têm segmentos (como ações de dividendos) que reduzem o risco relativo, ao mesmo tempo que proporcionam retornos atrativos a longo prazo.
O que considerar
Dependendoquanto risco você está disposto a correr, existem alguns cenários que podem ocorrer:
- Sem risco -Você nunca perderá um centavo do seu principal.
- Algum risco -É razoável dizer que você atingirá o ponto de equilíbrio ou sofrerá uma pequena perda ao longo do tempo.
Existem, no entanto, dois problemas: os investimentos de baixo risco geram retornos mais baixos do que os que você poderia encontrar em outros lugares com risco; e a inflação pode corroer o poder de compra do dinheiro guardado em investimentos de baixo risco.
Se você optar apenas por investimentos de baixo risco, provavelmente perderá poder de compra com o tempo. É também por isso que as jogadas de baixo risco contribuem paramelhores investimentos de curto prazoou um estoque para seu fundo de emergência. Em contraste, os investimentos de maior risco são mais adequados para objetivos de longo prazo.
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Aqui estão os melhores investimentos de baixo risco em março de 2024:
- Contas de poupança de alto rendimento
- Fundos do mercado monetário
- Certificados de depósito de curto prazo
- Títulos de capitalização série I
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS
- Títulos corporativos
- Ações que pagam dividendos
- Ações preferenciais
- Contas do mercado monetário
- Anuidades fixas
Visão geral: Melhores investimentos de baixo risco em 2024
1. Contas de poupança de alto rendimento
Embora não seja tecnicamente um investimento,contas poupançaofereça um retorno modesto do seu dinheiro. Você encontrará as opções de maior rendimento pesquisando on-line e poderá obter um pouco mais de rendimento se estiver disposto a verificar as tabelas de taxas e fazer compras.
Por que investir:Aconta poupança de alto rendimentoé completamente seguro no sentido de que você nunca perderá dinheiro. A maioria das contassão segurados pelo governoaté US$ 250.000 por tipo de conta por banco, então você será compensado mesmo se a instituição financeira falir.
Risco:O dinheiro não perde valor em dólares, no entantoa inflação pode corroer seu poder de compra.
2. Fundos do mercado monetário
Fundos do mercado monetáriosão conjuntos de CDs, títulos de curto prazo e outros investimentos de baixo risco agrupados para diversificar o risco e são normalmente vendidos por corretoras e empresas de fundos mútuos.
Por que investir:Ao contrário de um CD, umfundo do mercado monetárioé líquido, o que significa que normalmente você pode sacar seus fundos a qualquer momento sem ser penalizado.
Risco:Os fundos do mercado monetário geralmente são bastante seguros, diz Ben Wacek, fundador e planejador financeiro do Guide Financial Planning em Minneapolis.
“O banco informa qual taxa você receberá e seu objetivo é que o valor por ação não seja inferior a US$ 1”, diz ele.
3. Certificados de depósito de curto prazo
CDs bancáriossão sempre à prova de perdas em umConta apoiada pelo FDIC, a menos que você retire o dinheiro mais cedo. Para encontrar as melhores taxas, você deve pesquisar on-line e comparar o que os bancos oferecem. Com as taxas de juros subindo substancialmente nos últimos anos, pode fazer sentido possuirCDs de curto prazoe depois reinvestir se as taxas subirem. Você vai querer evitar ficar preso a CDs abaixo do mercado por muito tempo.
Uma alternativa a um CD de curto prazo é umCD sem penalidade, o que permite evitar a penalidade típica de saque antecipado. Assim, você pode sacar seu dinheiro e transferi-lo para um CD de maior valor, sem os custos habituais.
Por que investir:Se você deixar o CD intacto até o término do prazo, o banco promete pagar a você uma taxa de juros definida durante o prazo especificado.
Algumas contas de poupança pagam taxas de juros mais altas do que alguns CDs, mas as chamadas contas de alto rendimento podem exigir um grande depósito.
Risco:Se você retirar fundos de um CD antecipadamente, normalmente perderá parte dos juros que ganhou. Alguns bancos também prejudicam você com a perda de uma parte do principal, por isso é importante ler as regras e verificarTaxas de CDantes de investir. Além disso, se você se prender a um CD de longo prazo e as taxas gerais subirem, você obterá um rendimento menor. Para obter uma taxa de mercado, você precisará cancelar o CD e normalmente terá que pagar uma multa para fazer isso.
4. Títulos de capitalização Série I
ATítulo de capitalização série Ié um título de baixo risco que se ajusta à inflação, ajudando a proteger o seu investimento. Quando a inflação aumenta, a taxa de juros do título é ajustada para cima. Mas quando a inflação cai, o pagamento do título também cai. Você pode comprar oTítulo Série Ido TreasuryDirect.gov, que é operado pelo Departamento do Tesouro dos EUA.
“O título I é uma boa escolha para proteção contra a inflação porque você obtém uma taxa fixa e uma taxa de inflação adicionada a ela a cada seis meses”, diz McKayla Braden, ex-consultor sênior do Departamento do Tesouro, referindo-se a um prêmio de inflação que é revisado duas vezes por ano.
Por que investir:O título Série I ajusta seu pagamento semestralmente em função da taxa de inflação. Com altos níveis de inflação, o título está rendendo um rendimento considerável. Isso também terá um ajuste mais alto se a inflação continuar a subir. Assim, o título ajuda a proteger o seu investimento contra os efeitos devastadores do aumento dos preços.
Risco:Os títulos de capitalização são garantidos pelo governo dos EUA, por isso são considerados tão seguros quanto um investimento. No entanto, não se esqueça que o pagamento de juros do título cairá se e quando a inflação voltar a diminuir.
Se um título de capitalização dos EUA for resgatado antes de cinco anos, será cobrada uma multa correspondente aos juros dos últimos três meses.
5. Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS
OTesouro dos EUAtambém emite letras do Tesouro, notas do Tesouro, títulos do Tesouro e títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, ou TIPS:
- Os títulos do Tesouro vencem em um ano ou antes.
- As notas do Tesouro têm prazo de até 10 anos.
- Os títulos do Tesouro vencem até 30 anos.
- TIPS são títulos cujo valor principal sobe ou desce dependendo da direção da inflação.
Por que investir:Todos estes são títulos de alta liquidez que podem sercomprado e vendido diretamente ou através de fundos mútuos.
Risco: Se você mantiver títulos do Tesouro até o vencimento, você geralmente não perderá nenhum dinheiro, a menos que compre um título com rendimento negativo. Se você vendê-los antes do vencimento, poderá perder parte do seu principal, uma vez que o valor irá flutuar conforme as taxas de juros sobem e descem. O aumento das taxas de juro faz cair o valor dos títulos existentes e vice-versa.
6. Títulos corporativos
As empresas também emitem títulos, que podem vir em variedades de risco relativamente baixo (emitidas por grandes empresas lucrativas) até variedades de muito risco. Os mais baixos são conhecidos como títulos de alto rendimento ou “junk bonds”.
“Existem títulos corporativos de alto rendimento com taxas baixas e baixa qualidade”, diz Cheryl Krueger, fundadora da Growing Fortunes Financial Partners em Schaumburg, Illinois. “Eu considero isso mais arriscado porque você não tem apenas o risco da taxa de juros, mas também o risco de inadimplência.”
- Risco da taxa de juros:O valor de mercado de um título pode flutuar à medida que as taxas de juros mudam. Os valores dos títulos sobem quando as taxas caem e os valores dos títulos caem quando as taxas sobem.
- Risco padrão:A empresa pode não cumprir sua promessa de efetuar os pagamentos de juros e principal, potencialmente deixando você sem nada no investimento.
Por que investir:Para mitigar o risco da taxa de juros, os investidores podem selecionar títulos com vencimento nos próximos anos. Os títulos de longo prazo são mais sensíveis às alterações nas taxas de juros. Para reduzir o risco de incumprimento, os investidores podem selecionar obrigações de alta qualidade de empresas grandes e respeitáveis, ou comprar fundos que invistam numa carteira diversificada destas obrigações.
Risco:Geralmente, considera-se que os títulos apresentam menor risco do que as ações, embora nenhuma das classes de ativos seja isenta de risco.
“Os detentores de títulos estão em posição superior na hierarquia do que os acionistas, portanto, se a empresa falir, os detentores de títulos receberão seu dinheiro de volta antes dos acionistas”, diz Wacek.
7. Ações que pagam dividendos
As ações não são tão seguras quanto o dinheiro, as contas poupança ou a dívida governamental, mas geralmente são menos arriscadas do que as opções ou os futuros.Ações de dividendos são consideradas mais segurasdo que as ações de elevado crescimento, porque pagam dividendos em dinheiro, ajudando a limitar a sua volatilidade, mas não a eliminando. Entãoações de dividendosflutuará com o mercado, mas poderá não cair tanto quando o mercado estiver deprimido.
Por que investir:As ações que pagam dividendos são geralmente consideradas menos arriscadas do que aquelas que não o fazem.
“Eu não diria que uma ação que paga dividendos é um investimento de baixo risco porque houve ações que pagam dividendos que perderam 20% ou 30% em 2008”, diz Wacek. “Mas, em geral, o risco é menor do que uma ação em crescimento.”
Isso porque as empresas que pagam dividendos tendem a ser mais estáveis e maduras e oferecem o dividendo, bem como a possibilidade de valorização do preço das ações.
“Você não depende apenas do valor dessas ações, que pode flutuar, mas também recebe uma renda regular dessas ações”, diz Wacek.
Risco:Um risco para as ações que pagam dividendos é se a empresa passar por tempos difíceis e declarar prejuízo, forçando-a a cortar ou eliminar totalmente os seus dividendos, o que prejudicará o preço das ações.
8. Ações preferenciais
Ações preferenciaissão mais parecidos com títulos de baixa qualidade do que com ações ordinárias. Ainda assim, os seus valores podem flutuar substancialmente se o mercado cair ou se as taxas de juro subirem.
Por que investir:Como um título, as ações preferenciais geram pagamentos regulares em dinheiro. Mas, de forma incomum, as empresas que emitem ações preferenciais podem conseguir suspender o dividendo em algumas circunstâncias, embora muitas vezes a empresa tenha de compensar quaisquer pagamentos perdidos. E a empresa tem de pagar dividendos sobre as ações preferenciais antes que os dividendos possam ser pagos aos acionistas ordinários.
Risco:As ações preferenciais são como uma versão mais arriscada de um título, mas geralmente são mais seguras do que uma ação. Eles são frequentemente chamados de títulos híbridos porque os detentores de ações preferenciais são pagos depois dos detentores de títulos, mas antes dos acionistas. As ações preferenciais normalmente são negociadas em bolsa de valores como outras ações e precisam ser analisadas cuidadosamente antes de serem compradas.
9. Contas do mercado monetário
Aconta do mercado monetáriopode parecer uma conta poupança e oferece muitos dos mesmos benefícios, incluindo cartão de débito e pagamento de juros. No entanto, uma conta do mercado monetário pode exigir um depósito mínimo mais elevado do que uma conta poupança.
Por que investir:As taxas nas contas do mercado monetário podem ser mais elevadas do que nas contas de poupança comparáveis. Além disso, você terá flexibilidade para gastar o dinheiro se precisar, embora a conta do mercado monetário possa ter um limite para suas retiradas mensais, semelhante a uma conta poupança.Você vai querer pesquisar as melhores tarifas aquipara ter certeza de que você está maximizando seus retornos.
Risco:As contas do mercado monetário são protegidas pelo FDIC, com garantias de até US$ 250.000 por depositante e por banco. Portanto, as contas do mercado monetário não apresentam risco para o seu principal. Talvez o maior risco seja o custo de ter muito dinheiro na conta e não ganhar juros suficientes para superar a inflação, o que significa que você pode perder poder de compra com o tempo.
10. Anuidades fixas
Uma anuidade é um contrato, muitas vezes celebrado com uma seguradora, que pagará um determinado nível de rendimento durante um determinado período de tempo em troca de um pagamento adiantado. A anuidade pode ser estruturada de diversas formas, como pagamento por um período fixo de 20 anos ou até o falecimento do cliente.
Com umanuidade fixa, o contrato promete pagar uma quantia específica em dinheiro, geralmente mensal, durante um período de tempo. Você pode contribuir com uma quantia fixa e receber seu pagamento imediatamente ou pagá-lo ao longo do tempo e fazer com que a anuidade comece a ser paga em alguma data futura (como a data de sua aposentadoria).
Por que investir:Uma anuidade fixa pode lhe proporcionar renda e retorno garantidos, proporcionando maior segurança financeira, principalmente nos períodos em que você não está mais trabalhando. Uma anuidade também pode oferecer uma maneira de aumentar sua renda com imposto diferido, e você pode contribuir com uma quantia ilimitada para a conta. As anuidades também podem vir com uma série de outros benefícios, como benefícios por morte ou pagamentos mínimos garantidos, dependendo do contrato.
Risco:Os contratos de anuidade são notoriamente complexos e, portanto, você pode não obter exatamente o que espera se não ler atentamente as letras miúdas do contrato. As anuidades são bastante ilíquidas, o que significa que pode ser difícil ou impossível sair de uma delas sem incorrer em uma penalidade significativa. Se a inflação aumentar substancialmente no futuro, o seu pagamento garantido também poderá não parecer tão atraente.
Isenção de responsabilidade editorial: Todos os investidores são aconselhados a realizar suas próprias pesquisas independentes sobre estratégias de investimento antes de tomarem uma decisão de investimento. Além disso, os investidores são informados de que o desempenho passado dos produtos de investimento não é garantia de valorização futura dos preços.
